Rủi ro tiềm ẩn trong việc quảng bá thẻ U: cần thận trọng đối mặt với người dùng đại lục

Trong những năm gần đây, thẻ U đã trở thành một phương thức tiện lợi để tiêu dùng mà không cần rút tiền truyền thống, và đã trở nên rất phổ biến trong cộng đồng tiền ảo. Tuy nhiên, việc quảng bá thẻ U, đặc biệt là đối với người dùng ở Đại lục Trung Quốc, tiềm ẩn những rủi ro pháp lý không thể xem nhẹ.

Bản chất của thẻ U

Thẻ U thực chất là một loại thẻ ngân hàng USDT. Nguyên lý cốt lõi của nó là sử dụng sự ổn định giá của các loại stablecoin như USDT để cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và tiện lợi. Người dùng có thể nạp USDT vào thẻ, sau đó sử dụng trong nhiều tình huống chi tiêu trực tiếp khác nhau. Do giá trị của USDT tương đối ổn định, nên nó phù hợp hơn cho việc thanh toán hàng ngày so với các loại tiền điện tử có sự biến động lớn như Bitcoin hoặc Ethereum.

Rủi ro chính sách trong việc quảng bá thẻ U

Hiện tại, một số người quảng bá cá nhân nhận nhu cầu mở thẻ của cư dân đại lục, thậm chí mở thẻ hàng loạt, điều này liên quan đến nhiều rủi ro khác nhau:

1. Theo thông báo và phán quyết tư pháp liên quan của Ngân hàng Trung ương Trung Quốc và các cơ quan khác, đại lục có thái độ phủ định đối với việc trao đổi tiền điện tử và tiền pháp định. Việc sử dụng U Card rất có thể chạm đến ranh giới của hệ thống quản lý ngoại hối. Nếu người thúc đẩy bị xác định là biết thông tin hoặc gián tiếp hỗ trợ giao dịch ngoại hối, có thể cấu thành tội "giúp sức cho tội kinh doanh trái phép."

2. Người quảng bá nên cẩn trọng khi chọn tổ chức phát hành thẻ. Hiện tại, có bốn mô hình chính cho việc phát hành thẻ U: phát hành trực tiếp bởi ngân hàng, hợp tác phát hành giữa ngân hàng và công ty tiền điện tử, phát hành độc lập bởi công ty thanh toán tiền điện tử chuyên nghiệp, và phát hành hợp tác theo mô hình SaaS. Việc chọn nhà cung cấp nổi tiếng và có giấy phép là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài chính.

3. Người quảng bá không thể cho rằng chỉ quảng bá hoặc làm thẻ thay cho người khác thì không cấu thành tội phạm. Việc thu thập thông tin người dùng và hỗ trợ mở thẻ có thể vi phạm pháp luật nước ngoài, và còn phải chịu trách nhiệm bảo vệ thông tin cá nhân. Nghiêm trọng hơn, người quảng bá thực sự phải chịu trách nhiệm thẩm tra của bên phát thẻ, nếu hỗ trợ sử dụng thông tin giả để mở thẻ hoặc hỗ trợ mở nhiều thẻ vượt quá hạn mức ngoại hối, có thể liên quan đến tội phạm liên quan.

Kết luận

Mặc dù thẻ U và các thẻ ngân hàng stablecoin đại diện cho một xu hướng trong phương thức thanh toán trong tương lai, nhưng trong môi trường hiện tại, việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở đại lục Trung Quốc gặp phải rủi ro chính sách đáng kể. Ngay cả khi môi trường quy định được nới lỏng trong tương lai, những người quảng bá cũng nên tránh tham gia trực tiếp vào quá trình mở thẻ để tránh những rủi ro pháp lý không cần thiết.