Brezilya'nın merkez bankası, finansal suçlarla mücadele etmek için PIX kurallarını sıkılaştırıyor.

Bu hafta, Brezilya Merkez Bankası, örgütlü suçlarla mücadele etmeyi amaçlayan ülkenin Ulusal Finansal Sistemini güçlendirmek için yeni düzenlemeler açıkladı.

Değişiklikler, Brezilya'nın anlık ödeme platformu PIX ile ilgilidir ve finansal kurumların uyum yükünü artırmaktadır.

Dikkate değer bir şekilde, kural, $5 milyonun altında net varlığa sahip olan kuruluşları hariç tutmaktadır.

Bu hamle, Merkez Bankası'nın bu ayın başından beri banka ve ödeme şirketlerine karşı suç grupları tarafından kullanılan zayıflıkları hedef almak için sessizce uyguladığı daha büyük bir planın parçasıdır.

Otomatik PIX artık zorunlu

Merkez Bankası ve Ulusal Para Konseyi tarafından duyurulan yeni bir norm, para otoritesi tarafından lisanslanmamış finansal kuruluşlara yönelik işlemler için Otomatik PIX kullanımına izin vermektedir.

Otomatik PIX, otomatik işleme için kullanılır ve son kurallar, bu işlemlerin kötüye kullanılmasını önlemek için zorunlu hale getiriyor.

Regülasyon ayrıca, yetkisiz varlıkların ödeme ekosistemindeki mevcut boşluklardan yararlanamamaları için, tekrarlayan dijital transferlerin işlenmesi üzerinde ek bir kontrol seviyesi sağlar.

Daha geniş bir reform paketi

Eylül ayı başlarında, Merkez Bankası finansal sektörün kusurlarını kapatmayı amaçlayan kapsamlı bir reform paketi açıkladı.

Reformlar, izlemeyi güçlendirmeyi ve ödeme kurumlarının dolandırıcılık riskini azaltmayı amaçlayan daha katı kriterlere uymalarını garantilemeyi hedefliyor.

Yeni kurallar 13 Ekim 2025'te yürürlüğe girecek. Kurumların mevcut sözleşmelerini, borç yetkilendirmelerini ve uyum protokollerini yeni gereklere uyacak şekilde değiştirmek için 1 Ocak 2026'ya kadar süreleri olacak.

Getirilen Ana Önlemler

Merkez Bankası tarafından belirlenen önlemler, PIX işlemlerinin birkaç yönünü kapsamaktadır:

• Net varlık gereksinimi: R$5 milyonun altında net varlığa sahip olan kurumlar sistemden hariç tutulacaktır.

• Yeniden giriş zaman çizelgesi: PIX'ten hariç tutulan yaptırım uygulanmış katılımcıların yeniden giriş için başvuru süresi 12 aydan 60 aya uzatılmıştır.

• İşlem limitleri: Kurumlar, yalnızca müşteri risk profilleri ve davranışsal kalıplara dayanarak işlem değer limitleri belirlemelerine izin verilecektir.

• Hukuki varlık ihtiyati bloku: Daha önce yalnızca bireysel kullanıcılara uygulanan bir güvenlik önlemi, artık hukuki varlıklara da genişletilerek ihtiyati blokların kapsamını artıracaktır.

• Dolandırıcılık bildirim önlemleri: Dolandırıcılık bildirimleri gönderen veya kabul eden kurumlar, PIX işlemlerinin başlatılmasını ve alınmasını kısıtlamalıdır ve işaretlenmiş hesaplarla bağlantılı PIX anahtarlarının kaydı, taşınabilirliği veya mülkiyet taleplerini reddetmelidir.

Organize suçlarla mücadelede önlemlerin güçlendirilmesi

Merkez Bankası'nın hamlesi, örgütlü suçun Brezilya'nın finansal sistemine sızma çabalarının artan korkularını yansıtıyor.

Kripto ödeme hizmeti, PIX, hızlı ve ucuz bir çözüm olarak başlatıldı, ancak tam da bu özellikler nedeniyle hızla suç için popüler hale geldi.

Bankacılık düzenleyicileri giriş engellerini artırıyor ve kurumların sahiplerine işlem riskini güvence altına alması için daha fazla alan tanıyor, bu da sistemde daha fazla dayanıklılığa katkıda bulunmalıdır.

Ve dolandırıcılık bildirimleri ve anahtar sahipliği taleplerini yöneten yeni kuralları, kötü niyetli aktörlerin hacklenmiş hesapları kullanarak yasadışı işlemleri kolaylaştırmalarına olanak tanıyan yolları sona erdirmeyi amaçlamaktadır.

Uygulama ve geçiş dönemi

Uyum zaman çerçevesi, kurumların 2026'nın başlarında tam yürürlüğün başlamasından önce sistemlerini ve uygulamalarını değiştirmeleri için yaklaşık üç ay vermektedir.

Bu geçici dönem, işletmelerin yeni düzenlemelere uyum sağlamasına olanak tanırken, mevcut müşteriler için de sürekliliği güvence altına alacaktır.

Son tarih, Merkez Bankası'nın güvenliği artırma önceliği ile yasal finansal işlemlere olan kesintileri en aza indirme önceliğini aynı anda vurgulamaktadır.

Kuruluşların yalnızca teknik sistemleri değil, aynı zamanda risk değerlendirme prosedürlerini ve tüketici işlem izleme yöntemlerini de değiştirmeleri gerekecek.

Güçlendirilmiş finansal ekosistem

Bir araya geldiğinde, politikalar Brezilya'da daha sıkı düzenlenmiş bir ödeme ortamına doğru bir kaymayı göstermektedir.

Merkez Bankası ve Ulusal Para Konseyi, uygunluk kurallarını sıkılaştırarak, güvenlik süreçleri oluşturarak ve dolandırıcılığı önleme teknolojilerini geliştirerek finansal sisteme olan güveni artırmak için çalışıyor.

Daha sıkı sermaye gereksinimlerinin, uyumsuzluk için artan cezaların ve odaklanmış dolandırıcılık koruma önlemlerinin birleşimi, PIX operasyonlarını güvence altına almak için bütünsel bir planı göstermektedir.

Uyum sağlamayan kurumlar, Ocak 2026'ya kadar sistemden çıkarılma riskiyle karşı karşıya kalacak ve bu durum, düzenleyicinin suç ağları tarafından sömürülen zayıflıkları kapatma istekliliğini göstermektedir.

Brezilya merkez bankası, finansal suçlarla mücadele etmek için PIX kurallarını sıkılaştırdı haberi ilk olarak Invezz'de yayınlandı.