Центральный банк Бразилии ужесточает правила PIX для борьбы с финансовыми преступлениями

На этой неделе Бразильский центральный банк объявил о новых нормативных актах, направленных на улучшение Национальной финансовой системы страны, с целью борьбы с организованной преступностью.

Изменения касаются PIX, платформы мгновенных платежей Бразилии, и увеличивают нагрузку по соблюдению норм на финансовые учреждения.

Следует отметить, что правило исключает учреждения с минимальной чистой стоимостью менее R$5 миллионов.

Этот шаг является частью более крупного плана, который Центральный банк тихо реализует с начала этого месяца для устранения уязвимостей, используемых преступными группами против банков и платежных компаний.

Автоматический PIX теперь обязателен

Новая норма, которая была объявлена Центральным банком и Национальным валютным советом, позволяет использование Автоматического PIX для транзакций, направленных на финансовые учреждения, не имеющие лицензии от денежного властя.

Автоматический PIX используется для автоматизированного бизнеса, а недавние правила делают его обязательным, чтобы избежать эксплуатации этих транзакций.

Регулирование также предоставляет дополнительный уровень контроля над обработкой периодических цифровых переводов, обеспечивая, что неавторизованные лица не могут использовать существующие пробелы в экосистеме платежей.

Более широкий пакет реформ

В начале сентября Центральный банк объявил о комплексном пакете реформ, направленном на устранение недостатков в финансовом секторе.

Реформа направлена на усиление мониторинга и гарантирует, что платежные учреждения будут соблюдать более строгие критерии, направленные на снижение риска мошенничества.

Новые правила вступят в силу 13 октября 2025 года. Учреждениям предоставляется время до 1 января 2026 года, чтобы изменить свои существующие контракты, авторизации долга и протоколы соблюдения в соответствии с новыми требованиями.

Основные меры, введенные

Меры, изложенные Центральным банком, охватывают несколько аспектов операций PIX:

• Требование к чистым активам: Учреждения с менее чем R$5 миллионом чистых активов будут исключены из системы.

• Срок повторного входа: Период для санкционированных участников, исключенных из PIX, для подачи заявки на повторный вход был продлен с 12 до 60 месяцев.

• Лимиты транзакций: Учреждениям будет разрешено устанавливать лимиты на сумму транзакций, основываясь исключительно на рисковых профилях клиентов и их поведенческих паттернах.

• Предосторожительный блок для юридических лиц: Защита, ранее применявшаяся только к индивидуальным пользователям, теперь распространится на юридические лица, расширяя сферу применения предосторожительных блоков.

• Меры уведомления о мошенничестве: Установления, которые выдают или принимают уведомления о мошенничестве, должны ограничить инициирование и получение транзакций PIX, и они должны отвергать запросы на регистрацию, перенос или требования о праве собственности на ключи PIX, связанные с помеченными счетами.

Укрепление мер защиты против организованной преступности

Шаг Центрального банка отражает растущие опасения, что организованная преступность пытается проникнуть в финансовую систему Бразилии.

Сервис крипто-платежей PIX был запущен как быстрое и дешевое решение, но вскоре стал популярным среди преступников из-за этих же самых характеристик.

Банковские регуляторы повышают барьеры для входа и предоставляют больше возможностей для владельцев учреждений для обеспечения рисков транзакций, что, в свою очередь, должно способствовать большей устойчивости системы.

Новые правила, касающиеся уведомлений о мошенничестве и требований к правам собственности, направлены на то, чтобы положить конец путям, которые они открывают для недобросовестных участников, использующих взломанные аккаунты для облегчения незаконных транзакций.

Реализация и переходный период

Срок соблюдения позволяет учреждениям чуть менее трех месяцев изменить свои системы и практики до начала полного применения в начале 2026 года.

Этот переходный период позволит бизнесу адаптироваться к новым правилам, обеспечивая при этом непрерывность для текущих клиентов.

Срок подчеркивает одновременный приоритет Центрального банка на увеличение безопасности при минимизации нарушений законных финансовых операций.

Учреждениям потребуется изменить не только технические системы, но и процедуры оценки рисков и мониторинга потребительских транзакций.

Укрепленная финансовая экосистема

В сочетании эти политики указывают на сдвиг в сторону более строго регулируемой платежной среды в Бразилии.

Центральный банк и Национальный денежный совет работают над повышением доверия к финансовой системе, ужесточая правила допуска, устанавливая процессы безопасности и улучшая технологии предотвращения мошенничества.

Сочетание более жестких требований к капиталу, увеличенных штрафов за несоответствие и целенаправленных мер по защите от мошенничества демонстрирует целостный план по обеспечению безопасности операций PIX.

Учреждения, которые не будут соблюдать требования, рискуют быть исключенными из системы к январю 2026 года, что демонстрирует готовность регулятора устранить уязвимости, используемые преступными сетями.

Пост о том, что центральный банк Бразилии ужесточает правила PIX для борьбы с финансовыми преступлениями, впервые появился на Invezz