OCC dos EUA: Os nove maiores bancos, incluindo JPMorgan e Citibank, estão a reprimir a indústria de Criptomoeda, e continuarão a responsabilizar-se legalmente

A Comissão de Supervisão de Bancos dos Estados Unidos (OCC) divulgou esta manhã, 12/11, um relatório de investigação que revela que, de 2020 a 2023, os nove maiores bancos americanos adotaram medidas de suspensão ou restrição de serviços financeiros a diversos setores considerados controversos politicamente, incluindo a indústria de criptomoedas. A OCC apontou que alguns bancos continuam a discriminar setores legais e regulamentados, exigindo revisões adicionais ou impondo restrições diretas às transações, envolvendo tratamentos injustificados, e que no futuro serão responsabilizados por tais ações, garantindo que comportamentos ilegais de suspensão de contas não persistam.

Bancos aumentam barreiras de serviço a setores específicos, OCC acusa tratamento desigual e irrazoável

A OCC destacou que, entre 2020 e 2023, vários grandes bancos americanos aumentaram as barreiras para abrir contas ou acessar serviços financeiros com base na alegação de que seus clientes estavam envolvidos em “negócios legítimos de natureza politicamente controversa”, chegando até a recusar transações diretamente.

A instituição considerou essas práticas não apenas irrazoáveis, mas também uma forma de tratamento desigual, pois a responsabilidade dos bancos deve basear-se no risco, e não na sensibilidade política do setor. A investigação foi iniciada após o presidente dos EUA, Donald Trump, assinar uma ordem executiva em agosto deste ano, que exige uma avaliação de se os bancos adotaram suspensões de contas devido a fatores políticos, religiosos ou outros que não estejam relacionados ao risco. A investigação da OCC foi conduzida sob essa ordem.

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A indústria de criptomoedas também foi fortemente afetada, assim como vários setores controversos

A OCC explicou que as categorias de setores restritos pelos bancos não se limitam à indústria de criptomoedas. O relatório aponta que setores como exploração de petróleo e gás natural, mineração de carvão, indústrias de armas, prisões privadas, fabricantes de tabaco e cigarretes eletrônicos, assim como empresas de entretenimento adulto, também estão na lista de restrições.

No que diz respeito à indústria de criptomoedas, a OCC afirmou que os bancos não apenas restringem emissores de criptomoedas, mas também adotam a mesma postura em relação às exchanges e às plataformas de gestão. Geralmente, justificam essas ações como uma forma de “prevenir crimes financeiros” ou realizar “avaliações de risco de conformidade”, o que aumenta as barreiras para esses atores acessarem serviços financeiros.

O diretor da OCC, Jonathan Gould, expressou pesar por essa situação, afirmando que os maiores bancos do país usam suas licenças e poder de mercado para promover políticas de suspensão de contas que são inadequadas.

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Os nove maiores bancos envolvidos na investigação continuarão sendo responsabilizados conforme a lei

A OCC analisou nove dos maiores bancos comerciais dos EUA nesta investigação:

JPMorgan Chase

Bank of America

Citibank

Wells Fargo

U.S. Bank

Capital One

PNC Bank

TD Bank

BMO Bank

Essas instituições são as mais influentes do sistema financeiro americano, motivo pelo qual a investigação tem recebido grande atenção. A OCC afirmou que a investigação ainda está em andamento, coletando mais evidências e continuará a responsabilizar legalmente conforme necessário.

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O relatório da OCC ainda apresenta lacunas, não abordando outras fontes de pressão regulatória

Nick Anthony, analista de políticas do Cato Institute, uma das cinco maiores think tanks dos EUA, afirmou que o relatório ainda precisa de complementos. Ele destacou que, embora critique a segmentação de clientes controversos pelos bancos, o relatório não menciona que os órgãos reguladores também exigem que os bancos avaliem o “risco de reputação”, o que pode ser uma das razões pelas quais esses bancos agem assim.

Ele também observou que, embora o relatório afirme que os bancos restringem os serviços de criptomoedas, não menciona que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) já alertou explicitamente os bancos a evitarem associações com empresas de criptomoedas. Além disso, o presidente do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara dos EUA, Republicano French Hill, afirmou anteriormente que as “cartas de suspensão” enviadas pelo FDIC durante a administração Biden fizeram com que os bancos se afastassem ainda mais das empresas de criptomoedas, reforçando o que é conhecido como “resposta de suspensão de contas de criptomoedas”.

A verdadeira origem da pressão vem do FDIC e do Federal Reserve, não da OCC

Caitlin Long, fundadora do banco de criptomoedas amigável aos EUA, Custodia Bank, também comentou sobre o relatório. Ela acredita que as ações mais severas contra o setor de criptomoedas durante o governo Biden não partiram da OCC, mas sim do FDIC e do Federal Reserve (Fed).

Ela afirmou que a OCC oferece um panorama que foca apenas nos grandes bancos, enquanto a maior pressão sobre o setor de criptomoedas veio do FDIC e do Fed, que exerceram influência silenciosa sobre os bancos médios e pequenos, levando-os a se afastar de negócios relacionados a criptomoedas.

(JPMorgan Chase Dimon: Regulamentações atuais forçam bancos a suspender contas, não fatores políticos ou religiosos)

Este artigo, OCC dos EUA: JPMorgan Chase, Citibank e outros nove bancos pressionam setor de criptomoedas, continuará a ser responsabilizado legalmente, foi originalmente publicado no 链新闻 ABMedia.