Sau khi cho vay: Thời đại của robot AI

Tổng quan về chuyển đổi

Hiện tại, các công ty tài chính tiêu dùng trong các bước sau vay như thu hồi nợ đều sử dụng các phương pháp như điểm số thu hồi nợ, gọi điện tự động thông minh, robot thu hồi nợ, dần dần chuyển từ phản ứng bị động sang dịch vụ chủ động.

◎ Thu hồi nợ thông minh chiếm hơn 80% thậm chí 90%

Kết quả thống kê cho thấy hơn một nửa các tổ chức đã đề xuất thu hồi nợ thông minh đã chiếm vị trí chủ đạo trong toàn bộ chu kỳ thu hồi nợ, đặc biệt là robot AI thông minh đã có thể tự lập hoàn thành hàng nghìn cuộc gọi thu hồi nợ.

◎ Các phương pháp thu hồi nợ thông minh ngày càng đa dạng

Trong các phương pháp thu hồi nợ thông minh cụ thể, điểm số thu hồi nợ, gọi điện tự động thông minh, robot thu hồi nợ là ba công cụ được các tổ chức sử dụng nhiều nhất.

◎ Ưu thế rõ rệt của quản lý sau vay thông minh

Robot AI thông minh có thể thiết lập các nhân vật và giọng nói khác nhau, dựa theo nhu cầu giao tiếp và tình huống của người dùng, thông minh gọi các loại robot khác nhau để phản hồi nhanh chóng các yêu cầu.

◎ Ba hướng phát triển trong tương lai

Nhờ sự hỗ trợ của công nghệ, thúc đẩy phát triển các kịch bản, dịch vụ khách hàng và quy trình kinh doanh phù hợp và tích hợp sâu sắc hơn.

Thách thức trong chuyển đổi

Với việc quy định sử dụng thông tin cá nhân ngày càng chặt chẽ, việc sửa chữa thông tin khách hàng quá hạn ngày càng hạn chế, tỷ lệ mất liên lạc với khách hàng tăng cao; thị trường cũng xuất hiện các hành vi “đại lý bảo vệ quyền lợi” có liên quan.

◎ Nắm rõ giới hạn pháp lý trong thu hồi nợ sau vay

Vấn đề thu hồi nợ bạo lực xâm phạm quyền lợi người tiêu dùng trong vài năm gần đây ngày càng gia tăng, trở thành lĩnh vực trọng điểm của cơ quan quản lý, hiện đã ban hành nhiều quy định phù hợp.

◎ Cân bằng chi phí và hiệu quả thu hồi nợ

Với khoản vay tiêu dùng nhỏ, dù robot thông minh có thể giải quyết phần lớn các vấn đề trên, nhưng mức độ tiêu chuẩn hóa cao và chi phí phát triển ban đầu của robot rất lớn.

◎ Vẫn còn yếu điểm trong tương tác người-máy

Ứng dụng robot thu hồi nợ thông minh đã phổ biến hơn, nhưng vẫn còn các điểm yếu trong tương tác người-máy, ví dụ như chiến lược cấu hình robot vẫn còn cách xa so với thu hồi nợ thủ công.

◎ Làm thế nào để chuyển nhượng tài sản xấu hiệu quả

Ngoài thu hồi nợ và xóa nợ, các công ty tài chính tiêu dùng còn phải đối mặt với vấn đề làm thế nào để chuyển nhượng hiệu quả các tài sản xấu đã hình thành, vì tài sản xấu của các khoản vay tiêu dùng có giá trị trung bình thấp, không có bảo đảm.

Giải pháp cho chuyển đổi

Công nghệ tiên tiến như Internet vạn vật, điện toán đám mây, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, blockchain là các yếu tố then chốt trong chuyển đổi số tài chính, giúp phát huy tốt hơn vai trò của đội ngũ thu hồi nợ thủ công lành nghề.

◎ Đưa toàn bộ dữ liệu tín dụng điện tử lên blockchain

Một số tổ chức đã thử nghiệm ứng dụng công nghệ mới như blockchain, điện toán đám mây. Trong các vụ kiện vay quá hạn, công ty sử dụng công nghệ chứng thực blockchain để đưa toàn bộ dữ liệu tín dụng điện tử lên blockchain, biến dữ liệu điện tử thành chứng cứ điện tử, xây dựng một hệ thống phòng ngừa rủi ro và xử lý tranh chấp tích hợp lưu trữ thông tin, cố định chứng cứ và xác minh chứng cứ.

◎ Tiếp tục tăng cường đầu tư vào nguồn lực công nghệ

Với sự phổ biến rộng rãi của các sản phẩm và dịch vụ tài chính số, nhiều công ty tài chính tiêu dùng cho biết sẽ tăng cường đầu tư vào nguồn lực công nghệ, cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cao dựa trên khả năng thông minh ra ngoài, đồng thời sử dụng dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây làm động lực nội bộ.

◎ Không thể bỏ qua quản lý sau vay truyền thống

Ngoài các phương pháp như thu hồi nợ bằng robot thông minh, các công ty tài chính tiêu dùng còn thực hiện thu hồi nợ thủ công tự chủ, nhắn tin, gửi thư nhắc nợ, thuê ngoài thu hồi nợ; đồng thời thúc đẩy thu hồi nợ qua các vụ kiện tại tòa, trọng tài trực tuyến; còn có các kênh khác như công chứng, hòa giải đa phương (như hòa giải trước tòa, trọng tài, hòa giải dân sự).

(Chủ biên: Mã Kim Lộ HF120)