OCC de EE. UU.: JPMorgan, Citigroup y otros nueve bancos presionan a la industria de Cripto, continuarán investigando legalmente

La Oficina del Control de la Moneda de EE. UU. (OCC) publicó esta mañana, 12/11, un informe de investigación que revela que, desde 2020 hasta 2023, las nueve principales instituciones bancarias de Estados Unidos han adoptado medidas de suspensión o restricción de servicios financieros para varias industrias polémicas, incluyendo la industria de las criptomonedas. La OCC señala que algunos bancos aún diferencian sectores legítimos y conformes a la normativa, exigiendo revisiones adicionales o restringiendo directamente las transacciones, involucrando un trato desigual e irracional. En el futuro, se responsabilizará a quienes incurran en estas conductas y se asegurará que estas suspensiones ilegales no continúen.

Los bancos elevan los estándares de servicio para industrias específicas, OCC denuncia trato desigual e irracional

La OCC indica que, entre 2020 y 2023, varias grandes instituciones bancarias en EE. UU. argumentaron que sus clientes realizaban “actividades legales y polémicas” para justificar elevar los requisitos para abrir cuentas o acceder a servicios financieros, e incluso rechazar directamente las transacciones.

La OCC considera que estas prácticas son irracionales y constituyen un trato desigual, ya que la responsabilidad de los bancos debería basarse en el riesgo, no en la sensibilidad política del sector. La investigación se inició tras una orden ejecutiva firmada en agosto por el presidente Trump, que exigía revisar si los bancos habían suspendido cuentas por motivos políticos, religiosos o de otros factores no relacionados con el riesgo. La investigación de la OCC se realiza bajo esta orden.

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La industria de criptomonedas también se ve afectada, junto con otros sectores polémicos

La OCC aclara que las categorías de industrias cuyos servicios han sido restringidos no se limitan a las criptomonedas. El informe señala que áreas como la exploración de petróleo y gas, minería de carbón, industrias relacionadas con armas, cárceles privadas, fabricantes de tabaco y cigarrillos electrónicos, así como el entretenimiento para adultos, también están en la lista de restricciones.

En cuanto a la industria de criptomonedas, la OCC indica que los bancos no solo limitan a los emisores de criptomonedas, sino que aplican la misma postura a los exchanges y gestores. Los bancos suelen argumentar que es para “prevenir delitos financieros” o para “evaluaciones de riesgo de cumplimiento”, elevando así los requisitos para acceder a servicios financieros.

El director de la OCC, Jonathan Gould, expresó su pesar, considerando inapropiado que los bancos más grandes de EE. UU. utilicen sus licencias y poder de mercado para impulsar estas políticas de suspensión.

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Las nueve principales instituciones bancarias son objeto de la investigación y continuarán siendo perseguidas conforme a la ley

La OCC revisó durante la investigación a los nueve bancos comerciales más grandes de EE. UU.:

JPMorgan Chase

Bank of America

Citibank

Wells Fargo

U.S. Bank

Capital One

PNC Bank

TD Bank

BMO Harris Bank

Estos bancos son las instituciones más influyentes del sistema financiero estadounidense, por lo que la investigación ha generado gran interés. La OCC informa que la investigación aún no ha concluido y continúa recabando pruebas para seguir actuando conforme a la ley.

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El informe de la OCC todavía presenta lagunas, sin incluir otras fuentes de presión regulatoria

Nick Anthony, analista de políticas del Instituto Cato, uno de los cinco principales think tanks de EE. UU., afirmó que el informe aún requiere muchas adiciones. Señala que el informe critica a los bancos por cortar relaciones con clientes polémicos, pero no menciona que los reguladores también exigen a los bancos evaluar el “riesgo reputacional”, lo que podría ser otra razón para estas acciones.

También mencionó que, aunque el informe señala que los bancos restringen servicios de criptomonedas, no menciona que la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ya advirtió claramente a los bancos evitar relaciones con operadores y plataformas de criptomonedas. Además, el presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, French Hill, quien es republicano, señaló previamente que las “cartas de suspensión” enviadas durante la administración Biden por la FDIC hicieron que los bancos se distanciaran aún más de los operadores de criptomonedas, reforzando así la llamada “suspensión de cuentas de criptomonedas”.

Las verdaderas fuentes de presión son la FDIC y la Reserva Federal, no la OCC

Caitlin Long, fundadora del banco amigable con las criptomonedas Custodia Bank, también comentó sobre el informe. Ella considera que las acciones más severas contra la industria de criptomonedas durante la administración Biden no provinieron de la OCC, sino de la FDIC y la Reserva Federal (Fed).

Explicó que el informe de la OCC solo se dirige a los grandes bancos, pero la mayor presión sobre las pequeñas y medianas instituciones la ejercieron en realidad la FDIC y la Reserva Federal, mediante presiones encubiertas, que llevaron a muchas de estas instituciones a alejarse de los negocios relacionados con criptomonedas.

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Esta noticia titulada “La OCC de EE. UU.: JPMorgan Chase, Citibank y otras nueve instituciones bancarias suprimiendo la industria de criptomonedas, continuará actuando conforme a la ley” apareció originalmente en Chain News ABMedia.