La desbancarización de las criptomonedas y los esfuerzos por 'armar las finanzas' deben terminar, afirma el principal regulador bancario de EE. UU.

En resumen

• La OCC descubrió que nueve grandes bancos nacionales restringieron o negaron servicios a negocios legales, incluidos empresas de criptomonedas, basándose en el tipo de industria en lugar del riesgo financiero.
• Los hallazgos reavivan las preocupaciones sobre la “Operación Choke Point 2.0”, con críticos que alegan que los reguladores disuadieron informalmente a los bancos de atender a empresas de activos digitales.
• El contralor Jonathan Gould afirmó que la agencia está comprometida a poner fin a los esfuerzos que “convertirían las finanzas en un arma”, con miles de quejas aún en revisión.

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Una revisión de los nueve bancos nacionales más grandes mostró que restringieron o negaron servicios a clientes en función de sus negocios legales, como activos digitales, en lugar de riesgo financiero, según un informe preliminar de la Oficina del Contralor de la Moneda.

Los hallazgos también reavivan preocupaciones de larga data sobre “Operación Choke Point”, una iniciativa del Departamento de Justicia de 2013 que presionó a los bancos para tratar algunas industrias legales como de alto riesgo.

Aunque el programa terminó oficialmente en 2017, críticos en el sector cripto han argumentado que una dinámica similar resurgió en los últimos años bajo lo que denominaron “Operación Choke Point 2.0”, alegando que los reguladores federales disuadieron informalmente a los bancos de atender a empresas de criptomonedas. Documentos internos de la FDIC publicados a principios de este año parecían mostrar escepticismo hacia las actividades cripto dentro de la agencia, alimentando esas preocupaciones.

Las empresas legales que recibieron un escrutinio más riguroso también incluían aquellas dedicadas a la exploración de petróleo y gas, minería de carbón, armas de fuego, prisiones privadas, tabaco y cigarrillos electrónicos, y entretenimiento para adultos.

La revisión de la agencia examinó las políticas en JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. La OCC dijo que al menos algunos de estos bancos aplicaron restricciones especiales o un escrutinio intensificado a clientes en esas industrias, incluso cuando esas empresas eran legales.

El contralor de la Moneda Jonathan V. Gould dijo que los hallazgos reflejan el compromiso de la agencia de “poner fin a los esfuerzos—ya sea iniciados por reguladores o bancos—que convertirían las finanzas en un arma”. Añadió que la OCC planea responsabilizar a los bancos a medida que continúa la investigación.

La agencia enfatizó que los hallazgos del jueves son solo la primera fase de su investigación. Miles de quejas permanecen en revisión mientras la OCC continúa evaluando si los bancos participaron en discriminación ilegal contra industrias específicas.

La OCC en general ha relajado su postura sobre las criptomonedas. El mes pasado, la agencia confirmó en una carta interpretativa que los grandes bancos están oficialmente autorizados a mantener criptomonedas en sus balances para pagar tarifas de red en blockchains por actividades bancarias “de otra manera permitidas”. El martes, el regulador añadió que los bancos pueden manejar “transacciones de principal sin riesgo” con activos cripto.