¡Gran caída de Bitcoin se convierte en una ventaja! Cuentas de jubilación experimentan una ola de entradas, creando la semana más activa de la historia.

Recientemente, la dramática fluctuación en el precio de Bitcoin ha inquietado a los traders a corto plazo, lo que ha llevado a los inversores a cuestionar si el mercado está experimentando un ajuste temporal o si está a punto de entrar en una caída a largo plazo. Sin embargo, para los inversores a largo plazo que se preparan para la jubilación, la caída de precios puede ofrecer oportunidades estratégicas para sumar. Jonathan Rose, CEO de BlockTrust IRA, ha señalado que el reciente retroceso en los precios de Activos Cripto ha llevado a BlockTrust IRA a tener la semana más ocupada de su historia.

La baja del mercado desata la ola de apertura de cuentas de jubilación

El director ejecutivo de BlockTrust IRA, Jonathan Rose, señaló que los períodos de baja en el mercado a menudo traen las oportunidades de inversión más atractivas. Señaló que el reciente retroceso en los precios de los Activos Cripto ha llevado a BlockTrust IRA a tener la semana más ocupada de su historia. BlockTrust IRA es una plataforma con sede en EE. UU. que permite a los inversionistas minoristas mantener Activos Cripto en cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

Él dijo: “Estamos viendo que los inversionistas están entrando en masa en las cuentas de BlockTrust IRA para invertir en activos cripto, lo que indica que Bitcoin continuará existiendo, y ahora es un buen momento para sumar.” Este fenómeno parece contradecir la intuición, ya que la mayoría de los inversionistas minoristas tienden a optar por la espera o salir cuando los precios caen, en lugar de entrar a comprar. Sin embargo, el grupo de inversionistas jubilados muestra un patrón de comportamiento diferente.

Alto es una plataforma que permite a los usuarios sumar activos alternativos a cuentas de jubilación autogestionadas, y sus datos también respaldan esta tendencia. La compañía informa que sus 29,000 usuarios de IRA autogestionados realizaron más de 240,000 transacciones de Activos Cripto el año pasado. Alto también indicó que los datos exclusivos en su plataforma reflejan que la confianza de las personas en la inversión en Activos Cripto como parte de su IRA autogestionada está en constante aumento.

La lógica detrás de esta tendencia radica en el horizonte temporal de los inversores jubilados. A diferencia de los comerciantes que buscan ganancias a corto plazo, los inversores jubilados suelen planear mantener sus activos durante décadas. En este marco temporal, las fluctuaciones de precios a corto plazo se vuelven menos importantes, mientras que la oportunidad de acumular más activos se vuelve más valiosa. Ross agregó que la reciente caída de Bitcoin ha abierto la puerta a aquellos inversores que anteriormente sentían que “habían perdido la oportunidad”. “Para los inversores jubilados que planean mantener Bitcoin durante 10, 20 o incluso 30 años, la caída de precios simplemente significa un punto de entrada más bajo,” dijo.

Swan Bitcoin (una empresa de gestión de patrimonio enfocada en Bitcoin) informó a Cryptonews que Ryan Flynn, el responsable de Swan Advisor, dijo que durante la caída del mercado, la actividad de compra en todos los tipos de cuentas, incluidas las cuentas IRA, aumenta. Flynn comentó: “La caída del precio de Bitcoin es normal, ya que Bitcoin sigue su proceso de monetización, lo que brinda oportunidades de compra a aquellos que comprenden sus fundamentos.”

Los fundamentos de Bitcoin no cambian con el precio

El director ejecutivo de Melanion Capital, Jad Comair, agregó que el retroceso del Bitcoin es diferente al de los activos tradicionales. Explicó que las inversiones en acciones tradicionales suelen caer cuando los fundamentos se deterioran. Sin embargo, Comair señaló que la forma en que funciona la inversión en Bitcoin es diferente. Dijo: “Los fundamentos de Bitcoin no cambian con el retroceso del precio. El plan de suministro se mantiene constante, el mecanismo de reducción a la mitad continúa y la tasa de adopción global sigue expandiéndose.”

Este punto de vista aborda la singularidad de Bitcoin como un activo de inversión. El valor de las acciones de las empresas tradicionales depende de su rentabilidad, cuota de mercado y decisiones de gestión, factores que pueden cambiar con el tiempo. Cuando el precio de las acciones cae, puede reflejar un deterioro en los fundamentos de la empresa, lo que lleva a los inversores a preocuparse. Por el contrario, la propuesta de valor de Bitcoin se basa en su escasez (un límite de 21 millones de monedas), características de descentralización y aceptación global, factores que no cambian debido a la fluctuación de precios.

El mecanismo de reducción a la mitad de Bitcoin asegura que el suministro de nuevos activos cripto se reduzca a la mitad cada cuatro años, y esta característica deflacionaria es el núcleo de su soporte de valor a largo plazo. La continua expansión de la tasa de adopción global significa que cada vez más personas e instituciones ven el Bitcoin como una clase de activo legítima. Estos fundamentos no han cambiado en absoluto durante el proceso en el que el precio cayó de 125,000 dólares a 90,000 dólares, por eso los inversores a largo plazo ven la caída como una oportunidad de compra en lugar de una señal de riesgo.

Beneficios fiscales refuerzan la lógica matemática de sumar en caídas

Un precio más bajo crea por sí mismo condiciones de compra altamente atractivas, y las cuentas de jubilación individuales de Bitcoin (Bitcoin IRA) ofrecen ventajas adicionales. La ventaja más notable de la caída del precio de Bitcoin es que se puede comprar más Bitcoin con los mismos dólares. En las cuentas de jubilación que disfrutan de beneficios fiscales, este efecto se acumula continuamente durante décadas.

Los ingresos de una Cuenta de Retiro Individual de Bitcoin Tradicional (Traditional Bitcoin IRA) pueden diferirse de impuestos; mientras que los ingresos de una Cuenta de Retiro Individual de Bitcoin Roth (Roth Bitcoin IRA) pueden crecer libres de impuestos. Acumular Bitcoin a precios de descuento en estas cuentas puede maximizar la apreciación a largo plazo sin desencadenar ningún evento imponible en el proceso.

“En cuanto a las cuentas de jubilación individuales Roth (Roth IRA), esto permite que los mayores beneficios derivados del aumento futuro del precio de Bitcoin se obtengan sin impuestos. Las operaciones de retroceso permiten a los inversionistas jubilados maximizar el límite de contribución anual, aumentando así la proporción de inversión en Bitcoin dentro de la cuenta”, explicó Flynn. También agregó que cuando el precio de Bitcoin cayó de 125,000 dólares a 90,000 dólares, la misma inversión anual de 7,000 dólares podría comprar casi un 40% más de Bitcoin.

Ventajas matemáticas de las ventajas fiscales

IRA tradicional: Aportaciones deducibles de impuestos, crecimiento de ingresos con impuestos diferidos, impuestos pagados al retirar en la jubilación (generalmente con una tasa impositiva más baja en la jubilación)

Roth IRA: Se invierte con fondos después de impuestos, pero todas las ganancias están completamente exentas de impuestos, especialmente adecuado para inversionistas que esperan una gran apreciación a largo plazo de Bitcoin.

Flynn señaló: “Estas ventajas benefician principalmente a los inversionistas que planean retirarse en un plazo de 5 a 10 años o más. Sin embargo, Flynn destacó que estos factores negativos afectan de manera significativa a los inversionistas que ya están jubilados o que se jubilarán pronto. Esto se debe a que estas personas no tienen suficiente tiempo para recuperarse a los niveles de rendimiento anteriores antes de comenzar a recibir dividendos.”

Flinn declaró: “Existe un riesgo de comportamiento, ya que los inversionistas que no entienden lo que representa Bitcoin se encuentran en desventaja, y pueden ser más propensos a realizar ventas en pánico cerca de los mínimos locales.” Jonathan Bander, contador público registrado de la firma contable de Nueva York ExperityCPA, le dijo a Cryptonews que, aunque la caída del precio de Bitcoin puede ser utilizada para deducciones fiscales para compensar ganancias, las desventajas incluyen la imposibilidad de deducir ingresos personales dentro de cuentas IRA y el continuo riesgo de fluctuación.

¿Qué personas deberían considerar un IRA de Bitcoin?

(fuente: Fidelity Research)

Aunque los expertos de la industria generalmente creen que la caída del Bitcoin podría beneficiar a los inversores de jubilación a largo plazo, la situación específica varía según el inversor. La volatilidad de los Activos Cripto es extremadamente alta, y puede ser más susceptible a la manipulación que los valores registrados. Por lo tanto, Comair considera que los jóvenes inversores podrían beneficiarse más. Él dijo: “Tienen el tiempo más largo para que la apreciación estructural del Bitcoin continúe y pueden tratar la volatilidad como tratarían las caídas históricas de otras grandes empresas.”

Comair agregó que los inversores con flujo de efectivo estable y menor presión de liquidez también pueden encontrar atractivo el IRA de Bitcoin. “Estas personas pueden continuar invirtiendo durante los retrocesos de precios sin verse obligadas a vender”. Los inversores preocupados por la devaluación a largo plazo de las monedas fiduciarias también pueden ser adecuados para Bitcoin, ya que Comair comentó que la oferta fija de Bitcoin y la adopción institucional lo convierten en una herramienta de cobertura estratégica para carteras de jubilación, las cuales suelen estar concentradas en activos relacionados con la política de los bancos centrales.

Sin embargo, para los inversores más cautelosos o aquellos que están a punto de jubilarse y no pueden soportar grandes fluctuaciones, tal vez deberían reconsiderar si abrir una cuenta de jubilación personal de Bitcoin (Bitcoin IRA). La investigación de Fidelity Investments ha encontrado que en ciertos períodos específicos del pasado, incluir Bitcoin en una cartera realmente puede aumentar los rendimientos, pero incluso una pequeña asignación de Bitcoin también puede aumentar significativamente la volatilidad de la cartera.

A medida que el mercado de Activos Cripto madura en general, la demanda de cuentas de jubilación personales en Bitcoin (Bitcoin IRA) parece estar creciendo rápidamente. Rose expresó que BlockTrust ha visto un interés creciente de inversores internacionales en invertir a través de cuentas de jubilación personales en Bitcoin en Estados Unidos. Koemeier cree que esta tendencia apenas está comenzando. Predice que para 2026, Bitcoin ocupará un “lugar más central” en las estrategias de jubilación. “La tasa de penetración de los fondos cotizados en bolsa aumentará aún más, la propiedad corporativa será más común y el mecanismo de suministro después de la reducción a la mitad también será más ajustado. Para los inversores en jubilación, este período será recordado como la práctica habitual de acumular activos estructuralmente valiosos a precios bajos, en lugar de ser una fase de operaciones en reversa.”