¡Western Union abraza las monedas estables! Revolución en remesas transfronterizas para 150 millones de clientes.

La empresa de servicios financieros Western Union probará un sistema de asentamiento basado en moneda estable para modernizar su negocio de remesas para más de 150 millones de clientes. En la conferencia telefónica de resultados del tercer trimestre, el CEO Devin McGranahan dijo que el programa piloto “se centra en aprovechar los canales de asentamiento on-chain, reducir la dependencia del sistema bancario tradicional, acortar la ventana de asentamiento y mejorar la eficiencia del capital.”

El objetivo central del programa piloto de Western Union

（fuente: Western Union）

El CEO de Western Union, McGranahan, destacó en la reunión de informes financieros los tres objetivos centrales del programa piloto. Primero, reducir la dependencia del sistema bancario tradicional de agentes. Las transferencias de dinero transfronterizas tradicionales requieren pasar por una red de bancos agentes en múltiples niveles, y cada nivel aumenta los costos y los retrasos en el tiempo. La tecnología blockchain permite un asentamiento directo punto a punto, simplificando enormemente este proceso complejo.

En segundo lugar, está la reducción de la ventana de asentamiento. Las transferencias internacionales tradicionales suelen tardar de 3 a 5 días hábiles en completarse, debido a la revisión de múltiples instituciones financieras, la conversión de divisas y la liquidación de fondos. La transferencia de moneda estable en la cadena puede completarse en minutos o incluso en segundos, operando las 24 horas, los 7 días de la semana, sin estar sujeta a horarios bancarios o diferencias horarias. Esta ventaja de velocidad es especialmente importante para los beneficiarios que necesitan fondos urgentemente.

El tercero es mejorar la eficiencia del capital. Western Union necesita asignar grandes cantidades de capital líquido en varios países del mundo por adelantado, para asegurarse de que puede realizar los pagos de las remesas en cualquier momento. Estos fondos bloqueados no pueden generar ingresos, lo que representa un gran costo de oportunidad. La característica de asentamiento instantáneo de las monedas estables puede reducir significativamente las reservas necesarias, y el capital liberado se puede utilizar para la expansión del negocio o para otras inversiones.

McGranahan enfatizó: “Hemos visto una oportunidad significativa, podemos transferir fondos más rápido con mayor transparencia y a un costo más bajo sin comprometer la conformidad o la confianza del cliente.” Esta declaración revela el cambio de actitud de Western Union hacia las monedas estables, de una postura cautelosa a una adopción activa, pero aún manteniendo la línea de conformidad.

Western Union procesa aproximadamente 70 millones de transferencias por trimestre, alcanzando un volumen de transacciones anual de 280 millones. Si la prueba piloto de moneda estable tiene éxito y se promueve ampliamente, será una de las aplicaciones de moneda estable de mayor escala en escenarios de pago reales. Este nivel de adopción aumentará significativamente el volumen y la utilidad de la moneda estable, trayendo un ciclo positivo para todo el ecosistema de criptomonedas.

GENIUS proyecto cambia la actitud de Western Union

McGranahan admitió que Western Union inicialmente abandonó el uso de criptomonedas debido a preocupaciones sobre la volatilidad, la incertidumbre regulatoria y los problemas de protección al cliente. Esta actitud cautelosa es extremadamente común entre las instituciones financieras tradicionales, ya que el negocio de las remesas implica el costo de vida de millones de familias comunes, y cualquier error técnico o fluctuación de precios podría tener graves consecuencias. Sin embargo, la aprobación de la Ley GENIUS cambió esta dirección.

La “Ley GENIUS” (Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Monedas Estables de EE. UU.) proporciona un marco regulatorio claro para las monedas estables. Esta ley exige que los emisores de monedas estables mantengan activos líquidos de alta calidad equivalentes como reservas y se sometan a auditorías periódicas. Esta certeza regulatoria elimina la mayor preocupación de Western Union, permitiéndole explorar aplicaciones de monedas estables dentro de un marco de cumplimiento.

El anuncio también refleja la adopción más amplia de las monedas estables por parte de las instituciones. Según el anuncio del Departamento del Tesoro de EE. UU. en abril, el tamaño del mercado de monedas estables ha superado recientemente los 300 mil millones de dólares, y se espera que alcance los 2 billones de dólares para 2028. Este crecimiento exponencial muestra que las monedas estables están transformándose de herramientas especulativas a infraestructura de pago real.

Crecimiento del mercado de moneda estable：

Escala actual: más de 300 mil millones de dólares (2025)

Tamaño de la predicción: 2 billones de dólares (2028)

Tasa de crecimiento compuesta anual: aproximadamente 85%

Principales factores impulsoras: adopción institucional, regulación clara, demanda de pagos transfronterizos

La declaración de Western Union se publicó más de tres meses después de que insinuara por primera vez su plan de integrar moneda estable para transferencias transfronterizas. Este rápido avance de la exploración conceptual a la implementación de un piloto concreto muestra que la confianza de la dirección en la tecnología de moneda estable está aumentando rápidamente. Desde la perspectiva de la velocidad de decisión de las instituciones financieras tradicionales, completar la transición de concepto a piloto en tres meses es extremadamente rápido.

Escenarios clave de aplicación en países con alta inflación

Western Union indicó que el lanzamiento de la moneda estable proporcionará a los clientes (especialmente a aquellos en países con inflación) más opciones y control, ayudándoles a gestionar y transferir fondos. Este escenario de aplicación podría ser uno de los usos más valiosos socialmente de la moneda estable.

McGranahan señaló: “En muchas partes del mundo, poseer activos denominados en dólares tiene un valor real, ya que la inflación y la devaluación de la moneda pueden erosionar rápidamente el poder adquisitivo de las personas. Estas innovaciones se alinean estrechamente con nuestra estrategia general para modernizar el flujo de moneda.” Esta declaración revela la propuesta de valor única de las monedas estables en los países en desarrollo.

En países con alta inflación como Argentina, Turquía y Venezuela, la tasa de inflación anual de la moneda local puede alcanzar el 50% o incluso más del 100%. La gente común, incluso al recibir remesas de amigos y familiares en el extranjero, perderá poder adquisitivo debido a la rápida devaluación de la moneda local. Si se pueden recibir y mantener directamente monedas estables en dólares, se puede proteger efectivamente el valor de los activos.

Lo más importante es que las monedas estables ofrecen una forma de almacenamiento de valor que no requiere una cuenta bancaria tradicional. En muchos países en desarrollo, abrir una cuenta en dólares requiere altos requisitos de depósito mínimo y a menudo está disponible solo para clientes de alto patrimonio neto. Las monedas estables permiten que cualquier persona con un teléfono inteligente y conexión a Internet posea activos denominados en dólares, lo que hace que esta inclusión financiera sea revolucionaria.

Western Union tiene una red de negocios en más de 200 países y regiones, muchos de los cuales son países en desarrollo que enfrentan problemas de inestabilidad monetaria. Si se promueven las opciones de moneda estable, decenas de millones de familias que dependen de remesas del extranjero para subsistir obtendrán por primera vez herramientas de gestión de activos en dólares convenientes. Esto no solo es una oportunidad comercial, sino también el cumplimiento de una responsabilidad social.

Los gigantes de los pagos compiten por el despliegue de monedas estables

Los competidores de Western Union también han tomado medidas similares, lo que demuestra que las monedas estables se han convertido en un campo de batalla en la industria de los pagos transfronterizos. La empresa matriz de la plataforma de pagos Zelle, Early Warning Services, anunció el viernes que las monedas estables se integrarán en Zelle para facilitar las transacciones transfronterizas de fondos que entran y salen de Estados Unidos. Zelle es una de las redes de pago instantáneo más grandes de Estados Unidos, con decenas de millones de usuarios activos, y su inclusión ampliará significativamente los escenarios de aplicación de las monedas estables.

Al mismo tiempo, MoneyGram ha confirmado que lanzará pronto su aplicación de criptomonedas en Colombia, permitiendo a los locales ahorrar usando la moneda estable USDC de Circle y recibir y transferir casi de inmediato al extranjero. La elección de Colombia no es casualidad, ya que el país es uno de los que más recibe remesas en América Latina, con un total de remesas que superará los 10 mil millones de dólares en 2024. Comenzar un piloto en Colombia puede proporcionar a MoneyGram valiosa experiencia práctica.

Esta competencia es una gran ventaja para los consumidores. Cuando varias empresas de remesas lanzan servicios de moneda estable al mismo tiempo, se generará presión competitiva sobre los precios, lo que impulsará la reducción de las tarifas y la mejora de la calidad del servicio. Las tarifas de las transferencias tradicionales de remesas transfronterizas suelen ser del 5% al 10% del monto transferido, mientras que las transferencias de moneda estable basadas en blockchain pueden, en teoría, reducir los costos a menos del 1%.

Principales empresas de remesas y su disposición de moneda estable：

Western Union: Sistema de asentamiento on-chain piloto, servicio a 150 millones de clientes

Zelle (Early Warning Services): Integración de moneda estable para promover transacciones transfronterizas en Estados Unidos

MoneyGram: Colombia lanza la aplicación USDC, que soporta ahorros y transferencias

Tendencias comunes: reducir costos, acelerar la velocidad, mejorar la inclusión financiera

El ganador final de esta competición podría no ser una sola empresa, sino los cientos de millones de personas comunes en todo el mundo que dependen de los servicios de remesas. La tecnología de moneda estable está transformando las remesas transfronterizas, que antes eran costosas, lentas y opacas, en pagos digitales rápidos, baratos y rastreables, que es uno de los impactos positivos más directos de la tecnología financiera en la economía real.