我注意到，今年DeFi平台正变得越来越受欢迎，成为通过加密资产赚钱的方式。以前这看起来很复杂，但现在即使是新手也能理解被动收入是如何通过自己的代币实现的。

要点很简单：不要只是简单地持有加密货币在钱包里，而是可以通过去中心化协议让它们发挥作用。这可以是借贷、质押、提供流动性或农场。每种机制的运作方式不同，但目标都是一样的——产生收益。

关于借贷，明显的领头羊是Aave。这是一个成熟的协议，已经存在多年，管理着大量的资产。连接钱包后，存入比如USDC或ETH，就可以开始获得利息。稳定币的年利率通常在3.5%到6%之间，ETH可能更高一些。但存在被清算的风险，如果抵押品价格下跌，就需要密切关注仓位。还有Compound和Morpho，但Aave仍然是大多数人最方便的选择。

大多数人用Uniswap提供流动性。向池中添加一对代币，比如ETH/USDC，然后从每次交换中收取手续费。收益率变化很大——在稳定币对中通常是5%到20%，在波动较大的对中甚至可能达到80%。这里的主要风险是无常损失，即价格偏离带来的亏损。但如果选择池子时更谨慎一些，风险可以降低。

Lido Finance在流动性ETH质押方面占据主导地位。你质押以太坊，获得stETH代币，可以继续在其他协议中使用，比如借贷或农场。收益率通常在4%到8%之间。这很方便，因为不会失去流动性。

对于想自动化操作的人，有Yearn Finance。这个协议会自动在不同策略之间转移你的资产，捕捉最优条件。典型收益率在5%到15%，在某些特殊存储中甚至更高。但风险也更大，因为它依赖于多个基础协议。

Pendle Finance的特色是可以交易收益本身。你可以将本金和收益分开，开启新的策略。Curve Finance则专注于稳定币，那里稳定币对的收益率常常在10%到30%之间。

但要现实一点：DeFi平台存在风险。攻击事件时有发生，尤其是在新兴协议上。因此，建议检查审计报告，从小额开始，进行分散投资。不要把所有资金都放在一个协议里。而且，有时手续费会出乎意料地高，入场前要考虑清楚。如果理性对待，DeFi平台可以成为加密货币操作的有用工具。只是不要期待奇迹——这不是银行，而是一个有自己规则和风险的市场。