最佳房屋净值协议公司：如何选择合适的提供商

当你在寻找替代融资方案以利用房屋净值时，房屋净值共享协议已成为借款人的合法选择，尤其是那些可能无法获得传统贷款或HELOC的借款人。但要识别最适合的房屋净值协议公司，需了解这些产品的运作方式、成本以及哪些提供商在你的地区运营。

房屋净值共享协议的运作方式

房屋净值共享协议的运作方式不同于传统的房屋净值贷款和信用额度。你不是借用你当前的房屋净值，而是根据房屋未来升值潜力获取现金。投资公司会提前向你支付一笔一次性现金，然后作为交换，他们会获得你房屋未来价值的预定百分比份额。

关键区别在于，这些安排不像传统贷款那样每月还款或收取利息。相反，你在退出协议时（通过出售房屋或买回他们的股权）或协议到期时偿还公司，协议到期时间通常为10到30年，具体取决于提供商。

一个显著优势是：你保持对房屋的完全所有权。投资者的股份通过对房产的留置权得到保障。如果你已有抵押贷款，投资者通常持有第二留置权，这意味着如果发生止赎，你的贷款人会优先获得偿还。

评估最佳公司时的关键因素

不同领先提供商的房产资格有所差异。有些限制其产品仅适用于单户主要住宅，而其他则允许第二套房、度假物业或投资房产。你房屋的起始价值——由独立第三方评估师评估，有时由公司调整——决定你可以获得的资本额度，并保护投资者免受下行风险。

当你最终退出协议时，你的还款义务取决于房屋价值的变化：

• **如果房屋升值：**你支付公司房屋最终价值或升值部分的百分比
• **如果价值保持不变：**你偿还房屋最终价值或你的现金预支的百分比
• **如果房屋贬值：**条款各异，但你可能支付房屋最终价值的百分比、部分初始资金，或可能无需偿还

了解顶级提供商的相关成本

在选择最佳房屋净值协议公司之前，需计算全部成本。典型费用包括：

• 3%到5%的发起费（基于你的现金预支金额）
• 评估费：200美元至1250美元
• 房屋检查费：650美元至1050美元
• 产权服务费：200美元至900美元
• 托管服务费：250美元至500美元

退出协议时，你可能还会再次面临类似的费用（评估、检查、产权和托管）。如果选择出售，还需支付房地产中介佣金。比较多个提供商非常重要，因为成本会因地区、房产特性和公司政策而有显著差异。

哪里可以找到最佳房屋净值协议提供商

房屋净值共享协议不能通过传统的抵押贷款机构、银行或信用合作社获得。相反，由风险投资支持的公司运营这个市场。截至2024年，几家知名提供商在不同地区提供服务：

Aspire 在加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、马萨诸塞州和华盛顿州运营

HomePace 在亚利桑那州、科罗拉多州、伊利诺伊州、明尼苏达州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、田纳西州、犹他州和华盛顿州覆盖

HomeTap 服务16个州：亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州、明尼苏达州、内华达州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、犹他州、弗吉尼亚州和华盛顿州

Point 在26个州及华盛顿特区提供服务，包括：亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷、伊利诺伊州、印第安纳州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、田纳西州、犹他州、弗吉尼亚州、华盛顿州和威斯康星州

Splitero 仅在加利福尼亚州、科罗拉多州、俄勒冈州、犹他州和华盛顿州有限度运营

Unison 服务29个州及华盛顿特区：亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、特拉华州、佛罗里达州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、肯塔基州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗得岛、南卡罗来纳州、田纳西州、犹他州、弗吉尼亚州、华盛顿州和威斯康星州

Unlock 在14个州提供服务：亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、密歇根州、新泽西州、北卡罗来纳州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、田纳西州、犹他州、弗吉尼亚州和华盛顿州

根据你的情况做出最佳决策

要确定哪个公司最适合你的需求，首先确认你是否居住在服务区域内。然后申请多个提供商，比较个性化条款、费用和股权百分比。请求详细了解他们的房屋价值评估方法和留置权位置的具体细节。

在签订任何房屋净值共享协议之前，还应考虑传统房屋净值贷款和银行提供的HELOC等竞争方案。只有在权衡所有选择后，才能判断与这些公司合作是否是你获取房屋净值的最佳途径。