Вступ

Галузь позикової діяльності неоспоримо є мульти-трильйонною галуззю з великими перспективами, якщо її оптимально використовувати. Поточна система, яка має значну частку, в основному централізована та переколатералізована, що призводить до мінімальної капітальної ефективності та низького доходу для кредиторів.

Залог, необхідний для отримання кредитів, досить скандальний. Найчастіше ці забезпечення втричі перевищують потрібний кредит, тим самим припиняючи оптимальне використання коштів, необхідних для отримання більшого доходу для позичальника. Щиро кажучи, деякі кредитні платформи не ретельно перевіряють кредитоспроможність позичальників, а скоріше покладаються на необхідне забезпечення. Однією з основних проблем є таємничий підхід до затвердження та видачі кредитів.

Можна стверджувати, що інтеграція технології блокчейн дійсно збільшила ефективність, прозорість та вихід від галузі кредитування, а недавні події показали потребу в децентралізованому підході до кредитування та онлайн кредитних рейтингів. Це значно регулюватиме зловживання централізованими суб'єктами та стимулюватиме розвиток галузі. TrueFi - це децентралізований протокол кредитування, який пропонує інший підхід до кредитування та онлайн управління цифровими активами. Крім того, TrueFi має намір привести реальне кредитування та активи до DeFi; пропонуючи різноманітні фінансові можливості, зокрема фінансування фінтех, кредитування робітників-фрілансерів, інвестування в нерухомість та в кінцевому підсумку інвестування в розвиваючіся ринки.

У цій статті ми дізнаємося про TrueFi, провідний протокол унколатерального кредитування DeFi, та дослідимо, як він посилює DeFi та галузь кредитування.

Що таке TrueFi? Непідзаставленна платформа для кредитування DeFi

TrueFi (TRU) - це протокол DeFi, спрямований на введення нових поглядів на кредитний ринок. Його інноваційний підхід спрямований на надання сприятливої інфраструктури для кредиторів, позичальників та менеджерів портфеля в прозорий та децентралізований спосіб. Інновації TrueFi охоплюють децентралізовані фінанси (DeFi) та традиційні фінанси (TradFi), з демократичною структурою для кредитування та управління активами без вимоги застави від позичальників, що дає власникам токенів можливість затверджувати або відхиляти запити на кредит.

TrueFi як платформа для неколатералізованого кредитування дозволила інституційним позичальникам отримати кредити після ретельного вивчення онлайн- та оффлайн-даних заявників та можливості повернення кредиту. Однак протокол фокусується на кредиторах як ключових учасниках у екосистемі, які забезпечують необхідний захист від втрат коштів.

З моменту запуску у 2020 році TrueFi надав понад $2 мільярдів беззабезпечених кредитів, затверджено понад 130 запитів на кредит, виплативши понад $40 мільйонів доходів кредиторам та зафіксувавши мінімальну кількість несплат. Одержувачами є криптопроекти, фінтех-компанії, кредитні фонди та великі установи. Краса онлайн-кредитування TrueFi полягає в тому, що активи можуть бути відслідковані будь-ким, включаючи кредиторів та власників токенів, які мають чітке відображення погляд на те, як збираються та використовуються позичені активи.

Що таке TrustToken?

TrustToken, компанія, що стоїть за TrueFi, була заснована в 2017 році чотирма друзями, а саме Денні Джай Ан, Рафаель Косман (генеральний директор і керівник інженерного відділу), Стівен Кейд і Торі Рейс. TrustToken - це децентралізована додаткова програма (dApp), запущена на Ethereum. Платформа створює активами підтримані токени та забезпечує передачу вартості від користувача до користувача (або між користувачами). Рафаель Косман, випускник Університету Стенфорда з великим досвідом у глибокому навчанні, який працював у Google та Kernel, вважається ключовою фігурою у розвитку TrustToken та TrueFi.

TrustToken фокусується на створенні активобезпечених токенів і переміщенні традиційних активів на блокчейн, що означає переміщення незабезпечених позик до DeFi. Протокол надає можливість управління активами та доступу до них на ланцюжку. Використання блокчейну пропонує кращий спосіб переміщення та розподілу капіталу, забезпечуючи прозорі, швидкі та безпечні транзакції. Кредитори, а також інші зацікавлені сторони можуть в реальному часі відстежувати переказ коштів. Це надзвичайно важливо, маючи на увазі великі втрати, спричинені крахом деяких провідних платформ для позик.

Згідно з проектом біла книга, «перенесення ринку незабезпечених позик на блокчейн відкриває доступ до кредиторів практично будь-якого розміру та походження, а також забезпечує позичальникам найкращу можливу ефективність капіталу».

True USD (TUSD)

У 2018 році TrustToken запустив свою стейблкоін, True USD (TUSD) як один із найбільш забезпечених і регульованих стейблкоінов, який прив'язаний до долара США в співвідношенні 1:1. TUSD є флагманським продуктом TrustToken, запущеним під час хвилі суперечок, пов'язаних з Tether’s USDT. TUSD можна видавати на Ethereum як токен ERC-20 та на ланцюжку BNB як токен Bep-2. Ці токени можна видавати через розумні контракти на платформі TrustToken.

TUSD повністю підтримується доларом США (і іншими провідними валютами), зберігається на кількох ескроу-рахунках у різних банках. Щоб зберегти його вартість на криптовалютному ринку, ціна TUSD повинна залишатися на рівні $1 або бути дуже близькою до неї, оскільки ринкова волатильність значно впливає на його стабільність. Крім того, TUSD торгується на основних криптовалютних біржах, зокрема на Gate.io з наступними торговими парами TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT тощо.

Для забезпечення безперешкодного використання платформи та стимулювання обміну TUSD на USD користувачам необхідно пройти процедури протидії відмиванню грошей (AML) та відомості про вашого клієнта (KYC) відповідно до вимог регулювання.

Переваги інвестування в стейблкоїн

• TUSD може бути використаний як захист від волатильного криптовалютного ринку та інфляції в основній фінансовій сфері.
• Користувачі, а також власники TUSD можуть заробляти винагороду від стейкінгу, фармінгу або майнінгу TUSD.
• TUSD можна виготовити на кількох провідних блокчейнах, а саме на Ethereum, Tron та BNB ланцюгу.

Як працює TrueFi?

Джерело: TrueFi

TrueFi - це ринок, який з'єднує кредиторів, позичальників та менеджерів портфеля за допомогою смарт-контрактів та контролюється власниками токенів TRU. Кредитори пропонують свої цифрові активи, вкладаючи їх (USDT, USDC, TUSD та BUSD) в ліквідний пул платформи.

Інституційні позичальники подають запит на отримання позики з казначейства TrueFi без надання застави. Запит ретельно вивчається кредитним комітетом TrueFi, який подальшим чином передає список позичальників, які відповідають критеріям позики, токен стейкерам, які вивчають запит на позику та відповідно голосують за його прийняття або відхилення.

У разі непогашення кредитування стейкери TRU зобов'язані надавати захист від збитків кредиторам за допомогою своїх застосованих TRU. Крім того, пули та автоматизовані кредитні лінії (ALOCs), керовані DAO TrueFi, дозволяють кредиторам виходити зі своєї позиції у будь-який момент за допомогою Liquid Exit, хоча за невелику комісію. По суті, протокол обмінює токен кредитування кредитора на невикористаний капітал у пулі та торгується на децентралізованій біржі (DEX). Давайте розглянемо більше про ключових учасників екосистеми TrueFi.

TrueFi Екосистема

Кредитори

Для кредиторів у беззабезпечених кредитах високий річний відсотковий дохід (APY) порівняно з кредитами з переколатерізацією. Кредитори отримують привабливий APY за свій капітал у формі відсотків за кредит та стимули TRU. Після надання кредитів кредитори отримають «tf токен», який є торговельним ERC 20 токеном, який можна продати на DEX, наприклад, UniSwap. Цей токен підтверджує їх вимоги до основної суми та відсотків, що нараховуються з погашення кредитів.

Позичальники

TrueFi надто обережний стосовно кредиторів та їхнього капіталу, тому встановив жорсткі вимоги для позичальників. Кредити надаються перевіреним інституційним позичальникам з підтвердженими успішними рекордами продуктивності та ефективності. Кредитний комітет, призначений DAO, несе відповідальність за перевірку позичальників та підтвердження їх відповідності для отримання кредиту.

Оскільки кредит надається без застави, проводиться кропіткий аналіз кредитоїмача, його діяльності та торговельної історії, активів управління, а також зобов'язань, історії виконання та інше. Їм потрібно пройти перевірку KYC та AML.

Однак, з ризиком неповернення кредиту TrueFi вимагає від позичальників підписання виконавчої угоди про позику. Правова дія може бути започаткована щодо прострочених позичальників по закінченню строку. Цікаво, але з моменту запуску TrueFi зафіксував мінімальні випадки неповернення кредитів.

З TrueFi позичальники можуть максимізувати свій оборотний капітал, оскільки звичайно необхідне забезпечення (іншими кредиторами) може бути використано для генерації більшого доходу для бізнесу.

Портфельні менеджери

TrueFi надає доступ до ринку для незалежних менеджерів портфеля, які створюють різні пули або портфелі для кредиторів. Власники токенів повинні схвалити менеджерів портфеля, перш ніж їх можна буде додати до білого списку.

TRU Учасники

TrueFi дуже сильно залежить від спільноти, і рішення власників токенів значно визначає багато речей. Фактично, учасники TRU голосують за запити на кредит після завершення перевірки кредитним командою. Вони або схвалюють, або відхиляють запит на кредит. Однак, після схвалення позичальники можуть отримати доступ до кредитів з будь-яких пулів DAO без дозволу. Учасники з білого списку повинні дотримуватися угоди про кредит, тоді як для забезпечення безпеки коштів TrueFi відстежує кожен долар, позичений на ланцюжку, та переглядає регулярні посвідчення скарбниці токенів TRU.

Крім того, учасники TRU визначають майбутнє протоколу і активно беруть участь у процесі прийняття рішень через голосування на ланцюжку для зйомки та підрахункових рухів. Вони приєднуються до розмов у DAO, які захищені токенами, і, що найважливіше, забезпечують захист від втрат для кредиторів.

Як працює кредитування на TrueFi

Джерело: TrueFi

Наступні кроки розкривають, як позичальники подають заявку на отримання беззабезпеченого кредиту.

1. Заявники подають офіційне повідомлення про кредит.
2. Команда по кредитам TrueFi проводить ретельну перевірку кредитоспроможності заявки на кредит та перевіряє історію позичальника, активи, управління активами, експозицію активів, кредитне рівня, та історію доходів.
3. Позичальник підписує угоду про кредитування виконання та погоджується з процентною ставкою та кредитним лімітом, визначеним за їх кредитним рейтингом.
4. Як тільки команда з кредитів TrueFi оголосить позичальника кредитно здатним, власники токенів TRU проголосують за прийняття або відхилення пропозицій. Якщо заявку схвалено, позичальники можуть отримати кредит, можливо, у той же день схвалення. Схвалюючи запити на кредит, власники або тримачі TRU усвідомлюють потенційні ризики неплатоспроможності, яка становить 10% ліквідації стейкінгу TRU.
5. На кінець, позичальники повинні повернути основну суму разом з відсотками у відведений час. Невиконання призведе до судових тяжб та шкоди репутації.

Що таке TRU?

Місцевий токен TrueFi, TRU, є службовим та управлінським токеном, який використовується для проведення транзакцій у межах екосистеми. Токен можна ставити на стейкінг, щоб отримати винагороду. Загальний обсяг токенів складає 1,45 мільярда токенів, з яких в обігу понад 565 мільйонів.

Розподіл токенів TRU

Джерело: TrueFi

Метою TrueFi через прогресивну децентралізацію є ефективний розподіл TRU, де 39% TRU виділяється на стимулювальний пул, до якого входять ключові учасники, такі як кредитори, учасники TRU та постачальники ліквідності. План полягає в тому, щоб спільноті було можливо керувати протоколом та приймати чи відхиляти виплату коштів. Таким чином, власники TRU голосують у голосуванні та затверджують нових позичальників та менеджерів портфелів для включення до білого списку, а також виконують інші функції.

26.75% TRU було виділено на продаж токенів, тоді як 29.5% було призначено для команди розробників. Токени, які були призначені для продажу та ті, що були зарезервовані для команди TrueFi, були ініційовано заблокованими. Процес розблокування передбачено щоквартально з листопада 2020 року по серпень 2022 року - дворічний період блокування.

Як володіти TRU?

Ви можете купити TRU на централізованій криптовалютній біржі. Gate.io пропонує трейдерам і користувачам різні торгові пари, такі як TRU/USDT та TRU/ETH. Щоб володіти TRU, почніть зстворення облікового запису Gate.io, і отримайте його підтверджено та профінансовано. Потім ви готові перейти до кроків для покупки TRU.

Чи є TrueFi (TRU) хорошим інвестиційним варіантом?

Позичання активів у криптовалютному просторі - це надзвичайно важлива можливість отримання пасивного доходу від ваших бездіяльних криптовалют. TrueFi надає сприятливе середовище та безпеку, необхідні для позики та заробітку. Платформа дозволяє кредиторам (інвесторам) заробляти відсотковий дохід, вкладаючи частину своїх активів (стабільні монети) у сховище протоколу. Позичальники можуть мати доступ до цих активів без необхідності надавати заставу після успішного проходження жорсткого відбору, який передбачає затвердження власників токенів.

Протокол вирішує проблему переколатеризованого кредитування, що значно зневірює справжніх позичальників, і його найбільше шукають позичальники, оскільки вони можуть максимізувати ефективність свого капіталу, оскільки немає вимоги щодо блокування капіталу. Однак настійно рекомендується провести дослідження та звернутися до експертів, щоб зрозуміти ризики, пов'язані з позикою (інвестуванням) вашого візуального майна.

Потреба у проактивному регулюванні

TrueFi - це проект, чиї інноваційні рішення надають інституційним позичальникам беззабезпечені кредити, високий дохід для кредиторів та відкриту платформу для управління портфелем. Однак з раптовим обвалом провідних кредитних платформ інвестори (кредитори) стурбовані відпускати свої активи.

Багато втрачено кредиторами, тому потрібно будувати довіру, ліквідовувати поганих учасників та активно регулювати сектор для ефективного стримування зловживань платформ кредитування, а також запобігання майбутнім крахам. Цього можна уникнути, вимагаючи від кредитних фірм проходження регулярних стрес-тестів та перевірок резервів.

Дійте щодо TRU

ПеревіртеTRU ціна сьогодні та почніть торгувати своїми улюбленими валютними парами:

• TRU/USDT
• TRU/ETH