O que é Lends?

Lends é uma plataforma de empréstimo cross-chain construída na Arbitrum. Está focada em fornecer as melhores taxas de empréstimo e empréstimo no ecossistema Arbitrum.

O projeto foi construído para resolver problemas no setor de empréstimos, como fundos ociosos, equilíbrio ineficaz entre oferta e procura e riscos de segurança decorrentes da concentração de fundos. A falta de empréstimo com taxa fixa torna difícil a participação de usuários institucionais.

Usando o seu livro de financiamento, a plataforma tem como objetivo resolver o acima mencionado, permitindo empréstimos diretos entre partes e equilibrando o fornecimento de liquidez com a procura. O mecanismo do livro de financiamento utiliza taxas orientadas pelo mercado para fornecer estruturas de empréstimo flexíveis para uma base de usuários mais ampla.

Embora construída sobre Arbitrum, a plataforma suporta várias cadeias, como Bitcoin, Ethereum, Cosmos e Avalanche.

História do Projeto Lends

O projeto Lends foi lançado em 2022 com o lançamento do Lendscape. Lendscape era um protocolo de empréstimo que integrava o ThorChain e focava no empréstimo DeFi.

Em 2024, o projeto lançou o token LENDS, campanha de marketing e nova interface de usuário para que os usuários possam adicionar liquidez facilmente. O projeto também integrou ThpoorChain para adicionar opções de liquidez e simplificar o endereço da carteira usando THORNames.

A nova interface deu aos utilizadores da plataforma uma visão rápida das opções disponíveis ao verificar as suas posições e ativos. Para garantir a segurança, a Lends realizou uma revisão de auditoria de contratos inteligentes que certificou a segurança dos ativos dos utilizadores.

Nos próximos meses, o projeto visa expandir suas funcionalidades ao fornecer empréstimos entre pares. Isso tem como objetivo apresentar mais parceiros estratégicos ao projeto enquanto desenvolve a base de usuários.

Como Funciona o Lends?

Livro de Financiamento

Os livros de financiamento no protocolo Lends tornam possível a taxa de juros orientada pelo mercado. Estes livros de ordens para protocolos de empréstimo estipulam os mutuários e credores da pool.

Os livros de financiamento permitem que os mutuários concorram por fundos no lado esquerdo com ofertas, enquanto os credores publicam ofertas no lado direito. A interação resultante, controlada por fatores de mercado, define o preço do empréstimo, que se traduz diretamente na taxa de juros.

Isso permite à plataforma Lends fornecer um preço preciso e dinâmico que reflete as condições do mercado. Isso aborda as limitações das taxas estáticas determinadas usando algoritmos, que não apresentam com precisão o valor do risco de empréstimo.

O protocolo Lends também utiliza inteligência artificial para gerir os fundos dos utilizadores quando depositados na plataforma. Isso permite-lhes obter rendimentos do pool e rendimentos adicionais da colocação de ordens inteligente do Lends.

Oracle

O protocolo Lends requer oráculos precisos e confiáveis para facilitar transações seguras e fiáveis. Faz isso ao não depender de um único oráculo, mas sim de uma rede de oráculos comprovados para fornecer preços e dados externos.

Esta infraestrutura de oráculo garante feeds de dados de alta qualidade, mesmo no caso de redundância e failover. É também uma camada adicional de segurança, protegendo os fundos do utilizador no caso de um ataque malicioso a qualquer oráculo específico.

Em caso de ataque ou failover, os contratos inteligentes do protocolo mudam para uma fonte de dados alternativa, mantendo uma operação contínua.

Integração com ThorChain

Fonte: site da ThorChain

ThorChain é um protocolo de liquidez entre cadeias que permite aos utilizadores trocar tokens sem um terceiro ou intermediário. O Protocolo Lends utiliza o ThorChain para fornecer empréstimos sem juros e sem liquidação aos utilizadores para atrair mutuários.

Thor pode disponibilizar essas funcionalidades através do seu design de infraestrutura, que utiliza a liquidez disponível para suportar o rendimento. Para oferecer uma transação sem juros, o protocolo utiliza a liquidez fornecida para obter rendimentos para a rede. Em seguida, utiliza esses rendimentos para compensar quaisquer juros devidos pelo utilizador.

Se um utilizador obtiver um empréstimo utilizando a liquidez fornecida como garantia, a rede opera com a suposição de que os ativos valerão mais no futuro. Esta aposta feita nos ativos garante que a garantia não seja liquidada mesmo se o valor da garantia cair em comparação com o valor do empréstimo.

Para proteger o credor, o protocolo emite tokens Rune e emite-os ao credor. Isso permite que o credor desfrute de uma parte do rendimento gerado usando o colateral do mutuário. Os utilizadores também são incentivados a utilizar as funcionalidades de poupança com APYs mais elevados para minimizar a retirada de ativos.

Recursos do ecossistema Lends: Exchange Descentralizada (DEX), Empréstimo e Geração de Rendimento da THORFi

DEX

Origem: Website LENDS

A plataforma de troca descentralizada Lends permite aos utilizadores realizar transações de troca entre cadeias. Isto é possível utilizando a sua funcionalidade de troca contínua que divide transações de troca grandes em sub-trocas. Estas sub-trocas são executadas e consolidadas numa transação de saída para permitir um melhor custo e deslizamento durante a execução.

Cada quantia de troca determina o número de subtrocas para essa transação. A plataforma pode otimizar as subtrocas para uma melhor eficiência, reduzindo o peso da transação na rede. A otimização automática das subtrocas tem uma duração de 24 horas, durante a qual a transação é realizada ou reembolsada.

A DEX cross-chain integrou nove redes: Bitcoin, Ethereum, Binance Smart Chain, Avalanche, ThorChain, Doge, Bitcoin Cash, Litecoin e Cosmos.

THORFi Empréstimo

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Origem:Site Lends

O Protocolo Lends utiliza a supercolateralização e um mecanismo de queima para substituir o acúmulo de juros tradicional. Isso permite fornecer taxas de juros fixas e uma experiência de empréstimo isenta de juros, liquidação, chamadas de margem ou prazos de reembolso.

Quando os mutuários fornecem o colateral necessário, que é sempre maior do que o valor do empréstimo, o protocolo queima a diferença como RUNE. Isso significa que o fornecimento total de tokens RUNE diminui ao longo do tempo, o que cria um mecanismo deflacionário para aumentar a relação colateral-dívida.

Este recurso é utilizado ao depositar moedas nativas como garantia e receber dívida emitida em stablecoins com base no valor da garantia e na taxa de garantia (CR). Os usuários podem manter o empréstimo pelo tempo necessário e reembolsá-lo a qualquer momento sem incorrer em juros.

Ganhar

O recurso Ganhar elimina as complexidades da agricultura de rendimento DeFi. Permite aos utilizadores obter um rendimento sobre os seus ativos sem incorrer numa perda impermanente devido ao preço volátil do ativo. Como projeto descentralizado, os utilizadores também desfrutam do controlo dos ativos e transparência sobre os rendimentos obtidos com eles.

Para utilizar este recurso, os utilizadores depositam qualquer moeda suportada, como Bitcoin, Ethereum ou BNB, na plataforma Lends. A plataforma cria então um ativo sintético que espelha o valor do ativo depositado. Este ativo sintético é bloqueado numa caixa-forte para gerar rendimento, que o utilizador pode levantar juntamente com o depósito principal.

O que é o token LENDS?

Origem: Whitepaper Lends

O token LENDS é um token nativo ERC do Protocolo Lends que utiliza a segurança da infraestrutura da Ethereum. É usado para realizar transações no protocolo, como empréstimos, staking e empréstimos.

O token tem um fornecimento máximo de 625 milhões e um fornecimento circulante de 63 milhões de tokens. Sua tokenômica aloca 36,8% para suas rodadas de financiamento inicial e 34,7% para sua comunidade e contribuidores. O projeto reservou uma alocação de 5% para cada para sua equipe fornecer liquidez aos market makers. 9% está reservado para o tesouro, 8% para rodadas estratégicas e 1,5% para venda pública.

O protocolo Lends emprega um modelo econômico sustentável para criar valor para todos os participantes. Faz isso cobrando uma taxa de 10% sobre os juros recebidos pelos credores. Essas receitas geradas são então divididas entre fornecedores de liquidez e stakers. Especificamente, 70% dessas receitas são devolvidas aos fornecedores de liquidez, enquanto os restantes 30% são usados para recompensar os stakers.

É LENDS um Bom Investimento?

O token LENDS tem como objetivo revolucionar o setor financeiro, fornecendo aos usuários empréstimos gratuitos a juros zero. Os detentores do token nativo estão bem posicionados para desfrutar de benefícios pioneiros do projeto Lends, que ainda está em desenvolvimento.

Permite aos detentores apostar LENDS e ganhar rendimento passivo. Os utilizadores também desfrutam de empréstimos a taxa fixa, trocas entre cadeias e governação. Isto permite aos detentores de LENDS decidir o futuro do projeto, permitindo-lhes garantir a sustentabilidade a longo prazo do projeto Lends.

Análise de Risco

Vantagens

A Lends oferece a experiência de empréstimo mais fácil e única no DeFi, eliminando liquidações, juros e datas de expiração. Também oferece uma funcionalidade de poupança que protege os utilizadores da perda impermanente.

O Lends usou os seus livros de financiamento para refletir os fatores de mercado realistas, eliminando a necessidade de taxas estáticas. Isso mostra aos utilizadores a oferta e a procura dos ativos, juntamente com os sentimentos de mercado.

O projeto Lends garante segurança para os ativos do usuário, sem cobrar juros e gerando renda para os utilizadores. Tudo isso é combinado com uma interface fácil de usar para novatos no espaço DeFi.

Desvantagens

As funcionalidades de empréstimo requerem que os utilizadores garantam em excesso os seus empréstimos, o que não seria favorável para alguns utilizadores. Quando estes empréstimos são garantidos em excesso, o excedente é queimado como RUNE, levantando preocupações sobre a possibilidade de inflação.

Embora funcionalidades como a Poupança THORFi visem a simplicidade, alguns aspetos, como compreender os livros de financiamento, oráculos e queima de tokens, exigiriam que os utilizadores tenham algum conhecimento técnico.

Desafios

Como um novo projeto, o projeto Lends ainda não alcançou a visibilidade necessária para desenvolver totalmente sua base de usuários. Isso também apresenta incerteza sobre as perspectivas do projeto.

O espaço de empréstimos DeFi já está saturado com projetos DeFi oferecendo propostas únicas. O nível de concorrência experienciado pelo Lends limitaria a capacidade de construir uma comunidade leal, sufocando seu potencial de crescimento. A dificuldade de crescimento, combinada com a incerteza do espaço cripto, como a volatilidade de preços e incertezas regulamentares, seriam desafiantes para o novo projeto.

Análise competitiva

O Protocolo Lends e o Morpho focam em fornecer aos utilizadores taxas de empréstimo melhores. Mas ao contrário do Lends, que oferece uma solução de empréstimo a taxa fixa, o Morpho posiciona-se como um otimizador que visa melhorar a eficiência de capital juntamente com as taxas de empréstimo.

Ambos os protocolos priorizam a segurança, mas o Morpho, um projeto mais antigo, passou por extensas auditorias. Embora o Lends tenha realizado uma auditoria de segurança, sua classificação de segurança ainda não é proeminente como a de um novo projeto.

Embora a comunidade do Morpho esteja mais desenvolvida, o foco do Lends na facilidade de uso e transparência tornaria mais apelativo para os utilizadores.

Notavelmente, o Morpho é um protocolo de empréstimo construído para melhorar as funcionalidades dos protocolos de empréstimo e empréstimo DeFi existentes, como Aave e Compound. No Morpho, os mutuários podem obter um rendimento superior ao que obteriam no Aave ou Compound sem expor a sua posição a um maior risco. Para conseguir isso, combina a eficiência dos protocolos peer-to-peer e pool-to-peer, criando uma situação vantajosa para os utilizadores.

Como Pode Possuir LENDS?

Os utilizadores podem seguir um processo simples para possuir tokens LENDS e tornarem-se parte do ecossistema Lends.

Configurar uma Carteira

Uma forma de adquirir tokens LENDS é comprá-los através de uma troca. Para o fazer, o utilizador deve criar um Gate.ioconta, complete o processo KYC e adicione fundos à conta para comprar o token.

Utilize o Token LENDS

Uma vez que os utilizadores tenham adquirido tokens LENDS, podem explorar a plataforma Lends ao fornecer liquidez, poupar, emprestar e pedir emprestado ativos.

Tomar medidas sobre LENDS

Os utilizadores podem negociar o token LENDSaqui.