為何銀行應該跟隨金融科技公司在開發者門戶上的腳步

金融科技公司在過去十年中不僅建立了更好的產品，還建立了更好的方式讓開發者訪問這些產品。開發者門戶成為關鍵的增長杠杆，幫助金融科技公司更快擴張並吸引頂尖人才。如今，隨著銀行現代化舊有系統並採用下一代支付技術，它們正急於追趕。而隨著即時支付、可編程貨幣和代理性商務重塑消費者期望，這一差距變得越來越難以忽視。

來自 Javelin Strategy & Research 的報告《銀行能從優秀供應商學到什麼：現代 API 平台的開發者教訓》，檢視了這一分歧兩側的開發者門戶狀態。報告的首席作者馬修·高漢（Matthew Gaughan）表示，對於考慮開發者門戶的銀行來說，「這裡有很多潛力可以挖掘。」

銀行正在追趕

一個強大的開發者門戶可以作為金融產品的關鍵分銷渠道，並表明願意解決挑戰性和高影響力的技術問題。即使它們沒有明確標示為開發者門戶，它們也是許多公司成功的核心——如 Stripe、Plaid 和 Adyen。

金融科技公司為良好的開發者門戶設定了標準。相比之下，銀行在過去 10 到 12 年中一直在追趕。它們在技術上進行了大量投資，在某些方面取得了進展，但這些努力往往是次要的，而不是從一開始就作為核心考量。

儘管如此，銀行在學習過程中逐漸前進，有些銀行的進展更快。去年，美國銀行推出了一個開發者門戶，雖然最初僅限於醫療支付。

「這幾乎是他們 API 的全部內容，所有一切都與此相關，」高漢說。「但美國銀行現在已經幾乎擁有一個完整的開發者門戶，擁有詳細的 API 參考庫，還有大量文檔和測試工具。」

引入第三方

開發者門戶主要是面向外部的。它們旨在減少想要將特定流程或工作流整合到其應用程序中的外部開發者的摩擦。一個設計良好的門戶使整合變得更容易和更快。

「我們查看的幾家銀行擁有開發者門戶，讓第三方可以進入並創建自己的解決方案，然後被納入該銀行金融產品的更大生態系統中，」高漢說。「例如，Toast 就在其更廣泛的生態系統中這樣做。如果某個第三方開發了一個對 Toast 有用的外部應用程序，他們可以申請加入該更大生態系統，無論是出現在手持設備如 POS 系統上，還是以其他方式。」

它們還可以作為銀行透過門戶推動的潛在 API 產品的商業信號。通過建立一個具有適當指標的框架，銀行可以讓內部團隊看到哪些 API 調用是最常用的。這些見解可以指向有前景的創收機會。同時，該門戶可以作為現有金融產品和新產品推出的分銷渠道。

跟上技術步伐

許多技術進步促使銀行重新審視其開發者策略。代理性商務正進入其早期階段，而可編程貨幣，如加密貨幣，可能會成為一條重要的產品線。在某種程度上，開發者門戶成為銀行利用新興技術的方式，同時保持與商戶的錢包份額，並在零售消費者結帳時保持在錢包的頂部。

開發者門戶還可以表明銀行的優先事項和開發者在使用其技術時可能期望的自主程度。

「在這個時代，尤其是隨著 AI 和科技界的一切變化，對於從事這類解決方案的人才的競爭十分激烈，」高漢說。「許多現代化和開發者門戶是銀行更廣泛科技現代化的一部分，為未來的發展奠定基礎。」

銀行需要提前思考未來會發生什麼。如果代理性商務如許多人預期的那樣蓬勃發展，它可能會從根本上改變消費者的交易方式。

「這可能會對更廣泛的支付世界產生類似電子商務的影響，」高漢說。「銀行將急於實施某些框架，以便讓它們參與其中或滿足商戶客戶的需求。」

不同銀行的好處

然而，對於某些銀行來說，這項投資可能不值得。一家擁有單一產品且客戶普遍滿意的小型機構可能會發現，建立和維護開發者門戶所需的資源超過了它的好處。

儘管如此，這類規模的銀行仍然可以獲得開發者社區的某些好處。許多小型銀行依賴核心銀行供應商——如 Fiserv、FIS 和 Jack Henry——提供自己的開發者門戶版本。

然而，中型和大型金融機構則面臨更大的落後風險。開發者門戶越來越多地成為向開發者發出信號的工具，表明一家公司在技術方面的前瞻性，以及由此延伸出來的是否是一個有趣的工作場所。

「對於開發者來說，能夠提交問題或查看某個 API 更新的變更日誌是非常有幫助的，」高漢說。「圍繞您已經推出的門戶建立一個社區，無論是通過社交媒體渠道還是專門的通訊或聊天室，以便開發者可以分享最佳實踐，會向其他開發者發出這是一個重視我們工作的地方的信號。」

「這一切都是在為未來奠定基礎，」他說。「如果一家銀行在技術上投入很多，開發者門戶就是這一視角的合適延伸。它可能會產生新想法和更多收入，甚至新產品。這是一項投資，並不一定是銀行想要做的首要事項，但它們是重要的，也是銀行可以增加的有用工具。」