2025年美國人的銀行餘額：一個財務現實檢查

美國個人財務狀況在我們邁向2025年時呈現出令人警醒的畫面。最新調查數據顯示，按年齡分組的平均銀行帳戶餘額差異巨大，年輕世代比起較年長的群體，困難明顯更大。經濟環境——持續的通貨膨脹（儘管有所緩和）、高昂的生活成本，以及推升房貸和汽車貸款支付的高利率——都壓縮了家庭預算，迫使許多美國人陷入危險的財務境地。

儲蓄危機：大多數美國人未做好緊急準備

一項涵蓋超過1000名美國成人的全面調查揭示了一個令人擔憂的現實：**一半的美國人儲蓄不足$500 **，而令人震驚的39%則僅存$250 或更少。進一步分析顯示問題的深度：

• 19%的受訪者表示完全沒有儲蓄
• 21%的人儲蓄在$1 到$250 之間——11%的人儲蓄在$250 到$500 之間——只有25%達到建議的$2,000以上的儲蓄門檻

按年齡來看平均銀行帳戶餘額，世代差異變得十分明顯。年輕人——尤其是25至34歲之間——面臨最大挑戰，23%的受訪者表示完全沒有儲蓄。這一群體涵蓋較年長的Z世代和較年輕的千禧世代，是最脆弱的經濟階層。

與此形成鮮明對比的是，65歲及以上的美國人展現出較為健康的儲蓄習慣。嬰兒潮世代中，有42%的人在專用儲蓄帳戶中持有$2,000或以上——證明隨著年齡增長和收入潛力提升，平均銀行帳戶餘額也顯著增加。

支票帳戶提供的緩衝空間有限

情況不僅限於儲蓄帳戶。在支票帳戶餘額方面，超過40%的美國人承認持有的金額很少——$500 或更少。這使得他們處於一個危險的財務狀況，容易受到突發支出的影響。

X世代面臨最嚴重的支票帳戶緊縮，45至54歲的49%的人保持著危險的最低餘額。結果是？超過三分之一的美國人在過去一年中曾遭遇透支費用，11%的人多次透支——這種循環進一步耗盡財務資源。

嬰兒潮世代再次表現優於年輕世代，有21%的人維持至少$2,000的支票餘額。這個世代差距凸顯了累積財富和財務經驗如何創造更寬裕的安全邊際。

心理負擔：壓力與財務焦慮

數字之外，是真實的心理壓力。調查發現：

• 29%的美國人對自己的儲蓄感到“極度壓力”
• **37%的人感受到“有些壓力”**的擔憂
• 只有少數人對自己的財務狀況感到真正有信心

35-44歲的千禧世代(和45-54歲的X世代)承擔著最沉重的心理負擔，分別有35-36%的人報告極度壓力。嬰兒潮世代由於平均帳戶餘額較高，只有19%的人表達對財務安全的實際信心。

專家建議：你實際應該擁有的資產

金融專家強調，個人情況各異，但仍有一般的基準。根據財富管理者的指導，建立足夠的緊急儲備需要從三個關鍵因素著手：個人支出水平、收入穩定性和個人風險承受能力。

建議的框架是：在一個專門的緊急基金中，保持三到六個月的生活費用。這個緩衝可以防止在突發事件中累積高利貸。由於許多美國人目前的儲蓄遠低於此標準，建立緊急儲蓄應成為當務之急——即使是適度且持續的存款，長期來看也能產生顯著效果。

對於支票帳戶，具體建議是保持一到兩個月的生活費用在手。這樣可以避免透支費用，並免除頻繁從儲蓄轉帳的需求。按照這個標準，考慮到目前各年齡段的平均銀行帳戶餘額仍然相當低，大多數美國人正處於財務的邊緣。

展望未來：在不確定時代的財務規劃

美國人目前擁有的資產與財務安全所需之間的差距巨大。高昂的生活成本、升高的借貸利率，以及儲蓄紀律的不足，讓一代人越來越容易受到財務震盪的影響。

未來的道路在於誠實評估個人狀況，並有意識地行動來建立儲備。無論是透過自動轉帳優先儲蓄、削減支出，或是增加收入，大多數美國人都需要在年齡適當的基準上，顯著提高他們的平均銀行帳戶餘額。充足的儲備不僅僅是數字上的保障，更代表著真正的安心與抗壓能力，能應對人生不可避免的變數。

註：本分析資料來自2024年12月6日至9日進行的調查，涵蓋1006名美國成人，並探討了有關銀行偏好、財務壓力、帳戶管理與經濟信心的24個不同問題。