清潔工的祕密：複利成長如何將微薄存款變成$8 百萬的養老金

時間與紀律在累積財富中的力量

大多數人將重大財富與高調的職業或高風險的金融操作聯繫在一起。然而，最令人信服的理財故事之一，卻與此無關：一位前清潔工，憑藉耐心、節儉與持續投資，累積了超過$8 百萬的財富。羅納德·里德的故事揭示了一個關於長期投資的基本真理，挑戰了傳統對財富如何累積的觀點。

一位不太可能的百萬富翁

羅納德·里德並非出生富裕，也沒有追求光鮮的職業道路。他曾是清潔工和加油站服務員，收入並不豐厚。他的生活方式反映出他的謙遜——穿著補丁衣服，用安全別針固定，直到九十多歲還自己劈柴，開著一輛二手豐田。他最奢侈的開銷據說是在當地早餐店吃一份花生醬英式鬆餅。

然而，外表往往會欺騙人。當2014年公布里德的遺囑時，他的家人震驚不已：他悄悄積累了一筆$8 百萬的財富。更令人驚訝的是他的投資方式。他沒有投機或利用奇特的金融工具，而是持續投資，讓時間來幫助他累積財富。

理解清潔工的投資策略

里德的投資方法簡單而優雅。數十年來——尤其是從1950年至1990年——他保持著驚人的儲蓄率，據說每賺取$40 就投資約$50 。在此期間，標普500指數的年均回報率約為11.9%，包括股息。

複利的數學原理揭示了他的成功。一個在1950年投入$1 的投資者，到1990年時，資產大約成長到$100 ，回報率高達9,900%。這並非來自於市場時機的精準把握或股票選擇的技巧，而是長達四十年的複利力量不斷發揮作用。

里德的投資組合最終涵蓋約95個不同的持股，包括寶潔、強生、摩根大通和CVS等知名公司。雖然他沒有購買正式的指數基金，但他的多元化策略達到了類似的市場曝險效果。當然，他也遇過挫折——他的雷曼兄弟股票在2008年崩盤時蒸發殆盡——但他的分散投資策略確保贏家遠多於輸家。

給現代投資者的更廣泛啟示

里德的經驗蘊含一個關鍵見解：個人投資者不必模仿他的股票挑選技巧。相反，他們可以透過更簡單的方式來運用類似的原則：低成本的指數基金，捕捉美國最大企業的整體回報。

來看看數學。即使經歷過多次危機——如古巴導彈危機、1970年代的 stagflation（滯脹）、2008-2009年的金融危機——長期來看，仍能累積非凡的財富。市場會復甦並繼續上升。只要投資者在這些動盪時期保持紀律，仍能取得可觀的收益。

對於沒有研究個股意願的人來說，多元化的指數基金提供了相同的複利機制，讓一個沒有華爾街背景、只有高中學歷的清潔工也能累積財富。關鍵不在於挑選贏家，而在於在市場週期中持續投資，讓數十年的回報進行複利。

正如沃倫·巴菲特所說：「雜草在花朵盛開時逐漸失去意義。」在一個足夠多元化、持有一生的投資組合中，長期表現優異的投資最終會遠遠超過短暫的失利。

為何這在今天仍然重要

羅納德·里德的故事超越了一個人的成就。它證明，持續累積財富並非只屬於高薪或天賦異稟的人。它來自三個不起眼的元素：合理的儲蓄率、廣泛的多元化，以及以數十年而非季度來衡量的耐心。

這位清潔工證明，非凡的成果並非來自於在股票選擇上的非凡努力，而是來自於在持續投資和抗拒市場時機的衝動上展現的非凡紀律。對於希望應用這些永恆原則的投資者來說，公式始終如一：廣泛投資、降低成本，並讓複利有時間將微薄的投入轉化為可觀的財富。