日幣匯率衝到4.85！現在換日幣能賺？3招最划算的換匯法

說起外幣投資，日幣一直是台灣人的首選。但你知道嗎？同樣是換日幣，選錯方式可能讓你白白多付幾千塊手續費。

2025年12月10日，台幣兌日幣已衝到4.85，相比年初的4.46升值超過8%。對投資者來說，這不只是旅遊的「零用錢」，更是資產配置的關鍵選項。

現在換日幣划算嗎？時機很重要

短期來看，日幣處於波動區間。 美國已進入降息周期，但日本央行卻反向升息——預計12月19日會議升息至0.75%（30年新高），這直接支撐了日幣升值。USD/JPY從年初160跌到現在154.58，中期預測會在150以下。

長期來看，日幣是避險神器。 作為全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓），日幣在市場動盪時最受追捧——2022俄烏衝突時，日幣一周升8%，有效對沖股市跌幅。對台灣投資者來說，這是對沖台股波動的最佳選擇。

結論：現在換划算，但要分批進場。 一次性全換容易踩到高點，分批操作才能平均成本。

4種換日幣方式，哪種最省錢？

方式1：銀行臨櫃直接兌換（最傳統，最貴）

走進銀行拿著台幣現金直接換日圓，這是最多人用的方式。但也是最不划算的——因為銀行用的是「現金賣出匯率」，比即期匯率差約1-2%。

成本：5萬台幣換匯，虧損約1,500-2,000元

優點：安全、快速、有行員協助，面額齐全。 缺點：匯率差、手續費可能額外加收。

適合場景：機場臨時急用、不熟悉網路操作的人。

方式2：線上結匯＋機場提領（最聰明的選擇）

不用出外幣帳戶，直接在銀行官網預約結匯，然後到機場分行領現鈔。台銀的「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay只要10元），匯率還優惠0.5%。

成本：5萬台幣換匯，虧損約300-800元

關鍵優勢：

• 匯率用「即期賣出」，比現金匯率好1%以上
• 手續費常免除
• 桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業
• 出國前幾天預約，到機場直接領

適合場景：計劃性強的旅客、出國前想確保有日幣現鈔的人。

方式3：外幣ATM 24小時提領（最彈性）

用晶片金融卡直接在銀行外幣ATM提日圓，永豐銀行從台幣帳戶提領單日限額15萬台幣、無換匯手續費，跨行只要5元。

成本：5萬台幣換匯，虧損約800-1,200元

優點：24小時隨時提、不受銀行營業時間限制、跨行費便宜。 缺點：ATM據點有限（全國約200台）、高峰期可能缺鈔、面額固定（1,000/5,000/10,000日圓）。

適合場景：臨時需求、沒時間跑銀行的人。

方式4：線上換匯＋保留外幣帳戶（最靈活，適合持續投資）

用銀行App將台幣轉為日圓存入外幣帳戶，以「即期賣出匯率」操作。需要現鈔才去ATM或臨櫃提領，這樣可以分批觀察匯率低點進場。

成本：5萬台幣換匯，虧損約500-1,000元

優勢：可分批買進平均成本、24小時操作、用日圓定存赚利息（目前年利率1.5-1.8%）。

適合場景：有外匯經驗、長期投資日幣的人。

我們的建議：5萬-20萬預算怎麼換最划算？

第一步：用「線上結匯」在低點換入。 關注匯率走勢，在台幣兌日圓低於4.80時分批進場。台銀Easy購手續費便宜，是首選。

第二步：根據用途決定提領方式。

• 出國玩：預約機場提領現鈔
• 長期持有：保留外幣帳戶，存定存或投資ETF

第三步：換完不要讓錢躺著。 這是關鍵——換完日幣後，別放著無息。

換日幣後的收益配置（別讓錢白白放著）

換完日幣，接下來怎麼讓它賺錢？

1. 日圓定存：年利率1.5-1.8% 最穩健的選擇，最低1萬日圓起存，用玉山或台銀的外幣帳戶在線上操作即可。

2. 日圓保單：年利率2-3% 透過國泰或富邦壽險買儲蓄險，中期持有（3-5年），保證利率更高。

3. 日圓ETF（00675U、00703）：成長型 元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股定投，年管理費僅0.4%。適合想要成長但風險相對小的投資者。

4. 外匯波段交易（USD/JPY）：進階玩法 直接交易日圓貨幣對，透過外匯交易平台（如Mitrade）操作，支援0佣金、低價差、24小時交易。多空雙向、少許資金即可操作，適合抓短線波段。

換日幣常見疑問速解

Q：現在換日幣的匯率會繼續升嗎？ A：短期日本升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突（台海/中東）可能回調2-5%。分批進場規避風險。

Q：換日幣要帶什麼證件？ A：身分證＋護照。大額換匯（超10萬台幣）可能需填資金來源申報。

Q：外幣ATM提領有上限嗎？ A：各銀行不同，一般本行金融卡單日上限12-15萬台幣，他行卡依發卡銀行而定。建議分散提領，避免在機場高峰期缺鈔。

最後的建議

日幣已經不再只是旅遊的「零用錢」，而是兼具避險與投資價值的資產。把握「分批換匯＋換完立即配置」這兩大原則，你就能把成本壓到最低、收益放到最大。

出國玩得更划算，同時在全球市場震盪時多一層保護——這就是聰明的日幣投資。