華盛頓的加密貨幣ATM受到審查：“隱藏費用”和93%的充值與欺詐有關——什麼...

來自哥倫比亞特區的民事訴訟將焦點再次放在加密ATM的安全性上：運營商Athena Bitcoin被指控收取不透明的費用，並處理與詐騙相關的交易，最高達93%的充值，根據哥倫比亞特區檢察總長最近發布的聲明(於2025年9月8日提起的訴訟，並且在FBI互聯網犯罪投訴中心IC3收集的數據中也有報道。在這種背景下，該案件涉及三個敏感問題：透明度、用戶保護和反欺詐控制。

根據檢察院收集的數據和當地調查人員進行的現場檢查，所檢查的大多數充值與詐騙相關；許多受害者的中位年齡爲71歲，如投訴中所述。行業分析師指出，合成機器界面與不明確的定價實踐的結合增加了錯誤的風險，並促進了詐騙犯的行爲。

對雅典娜的主要指控：費用高達26%以及“無退款”政策

由總檢察長布賴恩·施瓦爾布提起的訴訟聲稱，雅典娜本應在後來被揭露爲欺詐的充值中收取高額利潤，檢察官辦公室稱每筆交易高達26%。此外，採用“不退款”政策受到質疑，被認爲對受害者，尤其是老年人或更脆弱的用戶，特別有害。也就是說，關鍵在於不透明的費用和被認爲不足的驗證相結合。

關鍵數據：數字、影響和背景

與欺詐相關的充值份額：被審查的交易中大約93%，正如哥倫比亞特區總檢察長的聲明所強調的那樣。

每筆交易的中位損失：大約 $8,000，個別案例達到約 $98,000。

國家背景：根據由FBI互聯網犯罪投訴中心)IC3(收集的報告和通知，已經記錄了數千起在加密自助終端領域造成重大損失的投訴[請參見IC3報告以獲取匯總數據]。

加密ATM的普及：根據CoinATMRadar，在美國有超過26,850個活躍終端，)訪問於2025年9月9日(。

分析的時間段：亞瑟娜在該地區活動的初始幾個月，追溯至2023年，如控訴中所示；法律行動於2025年9月8日提起。

費用是如何被掩蓋的：術語“交易服務利潤”

根據投訴，雅典娜在服務條款中使用了“交易服務利潤”這一表述，而沒有具體說明“費用”或“佣金”一詞。對於用戶來說——通常在合成界面和有限的時間內操作——這會使交易的實際成本不那麼明顯，從而使最終價格的理解變得復雜。根據當地報道，投訴中提到的服務條款的變化可以追溯到2024年6月。

爲什麼加密ATM機成爲目標：從虛假警報到加密轉帳

最常見的騙局以虛假警報開始)例如，“帳戶被攻擊”或“親屬有麻煩”(或輕鬆獲利的承諾。騙局的策劃者陪同受害者到櫃臺，逐步引導他們，並誘使他們將現金轉換爲加密貨幣。指控稱，雅典娜繼續處理這些資金流動而沒有適當的檢查，實際上將資金引導至犯罪網路，這些網路往往具有跨國性質。需要注意的是，執行的速度和交易的不可逆性增加了這些渠道對詐騙者的吸引力。

當局要求的內容：更多的明確性和操作制動

該投訴質疑被認爲具有欺騙性的做法，並呼籲採取結構性補救措施以保護消費者。倡導的措施包括在每個交易屏幕上對費用進行完全透明，限制金額和頻率——以阻止快速和重復的支出——以及在出現強迫跡象時的中斷和報告程序。實際上，目標是使詐騙者更難利用過程和信息的弱點。

已觸發限制的地方：至少13個美國州的打壓

爲了控制損失，至少有十三個州——包括亞利桑那州、科羅拉多州和密歇根州——已引入交易限額和“冷卻”措施，以減緩可疑的充值。其目標有兩個：減少詐騙的經濟影響，並爭取寶貴的時間來阻止異常的資金流動。然而，如果沒有有效的上遊控制機制，這些制動措施可能只在損害已經發生時才會介入。

預防：立即該怎麼做以及如何不陷入陷阱

如果您懷疑欺詐，請採取快速行動

停止操作並保留收據和截圖。

立即聯繫當地警方，並向消費者保護機構報告此事件。

注意設備的型號和位置；有關更多詳細信息，請參閱

避免受騙的良好實踐

不要遵循通過陌生人來電或信息收到的指示。

始終檢查屏幕上顯示的費用，並在發送資金之前請求確認。

選擇那些對費用和退款機制有明確政策的服務。

及時向執法機關和機器操作員報告任何可疑請求。

可能的監管幹預：比例KYC和智能監控

專家呼籲採取更嚴格的反欺詐要求，根據金額和風險進行調整。反復出現的提案包括運營商及時報告的義務、每一步驟的費用全面披露——在確認前提供數字示例、與之成比例的KYC/AML檢查，以及培訓員工識別操縱或脅迫的跡象。也就是說，效果將取決於具體的實施和執行能力。

該行業與雅典娜：數字、競爭者、系統性風險

Athena 比特幣 在一個不斷增長的市場中運營，盡管容易受到頻繁的濫用。根據 CoinATMRadar ) 在 2025 年 9 月 9 日諮詢的數據，美國有超過 26,850 個加密 ATM 正在運作，市場份額在 Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena 等運營商之間分散。在這樣一個復雜的生態系統中，個別提供商的內部控制質量可以決定堅實的預防與更大系統脆弱性之間的差異。

公司的立場：預期更新

截至目前，Athena Bitcoin 尚未就此訴訟發表任何具體的公開聲明。需要注意的是，這是一項民事訴訟，而不是最終的定罪：該公司將有機會在法庭上對指控提出異議並提出辯護。如有新的官方聲明，將會進一步更新。

用戶的變化：更多透明度還是信任逐漸消失

華盛頓發起的程序可能代表該行業的一個轉折點：如果運營商採用明確的費用和有效的反欺詐系統，信任可以得到增強；否則，風險將是信任的普遍下降以及進一步限制的引入。對於使用加密 ATM 的用戶，規則仍然不變：徹底了解成本，知道如何識別風險信號，並始終保持謹慎。