Vì vậy, tôi đã nghĩ về việc lập ngân sách gần đây, và thật điên rồ khi nhiều người chỉ ước lượng với tiền của họ. Như, gần 6 trong 10 người Mỹ thực sự không lập ngân sách - điều này thật sự có vẻ điên rồ khi bạn nghĩ về việc nó nên đơn giản như thế nào để chỉ theo dõi những gì đến và đi.

Vấn đề là, một khi bạn phân chia tài chính của mình thành phần trăm, mọi thứ trở nên rõ ràng hơn. Bạn ngừng đoán mò và thực sự thấy được tiền của mình đang đi đâu. Và khi bạn nhận ra mình chi tiêu quá mức ở một số lĩnh vực, bạn biết chính xác những gì cần thay đổi.

Hầu hết mọi người tôi nói chuyện đều đã nghe về phân chia 50/30/20. Nó khá đơn giản - một nửa thu nhập của bạn dành cho những thứ thiết yếu như tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, chăm sóc sức khỏe, những thứ kiểu đó. Sau đó 20 phần trăm dành cho tiết kiệm và trả nợ, bao gồm vay sinh viên, thẻ tín dụng, quỹ hưu trí, quỹ khẩn cấp - về cơ bản là bất cứ thứ gì giúp cho tương lai của bạn. Phần còn lại 30 phần trăm? Đó là tiền vui của bạn. Nhà hàng, kỳ nghỉ, sở thích, bất cứ thứ gì làm bạn hạnh phúc.

Nhưng đây là điểm mấu chốt - những tỷ lệ ngân sách đề xuất này không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả. Nếu bạn có một gia đình lớn hơn, chi phí thực phẩm của bạn sẽ cao hơn. Nếu bạn gặp vấn đề sức khỏe liên tục, chi phí chăm sóc sức khỏe chiếm nhiều hơn. Vì vậy, bạn phải điều chỉnh.

Tôi đã gặp một biến thể từ Fidelity khiến tôi chú ý - họ đề xuất phương pháp 50/15/5 thay thế. Cùng 50 phần trăm cho những thứ thiết yếu, nhưng sau đó họ muốn bạn bỏ 15 phần trăm trực tiếp vào các quỹ hưu trí như IRA, và thêm 5 phần trăm vào quỹ khẩn cấp cho những chi phí bất ngờ. Điều đó để lại 30 phần trăm cho chi tiêu tùy ý, giống như mô hình ban đầu.

Điều quan trọng nhất? Không có công thức hoàn hảo nào cả. Những tỷ lệ ngân sách đề xuất này chỉ là điểm khởi đầu. Bạn có thể pha trộn và điều chỉnh các phương pháp khác nhau, tinh chỉnh mọi thứ khi bạn đi để tìm ra cái phù hợp thực sự với tình hình của mình.

Toàn bộ mục đích của việc lập ngân sách là đảm bảo bạn không tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Dù bạn chọn 50/30/20, phiên bản của Fidelity, hay một cái gì đó hoàn toàn khác, điều quan trọng là bạn thực sự xem xét dòng tiền của mình và có ý thức về nó. Một khi bạn có thể thoải mái chi trả các hóa đơn, tiết kiệm cho tương lai, và vẫn còn một khoản chi tiêu tùy ý mà không căng thẳng - đó là lúc bạn biết mình đã tìm ra nhịp điệu của riêng mình.