Посібник із застосування стейблкоїнів: як нешифрованим підприємствам впровадити стейблкоїни

Протягом останніх шести місяців новини про стейблкоїни швидко зростають. Від керівників великих банків до менеджерів продуктів платіжних компаній, а також державних діячів, все більше і більше осіб, які приймають рішення, починають звертати увагу на цінність стейблкоїнів.

Основні переваги стейблкоїнів включають:

• Реальний розрахунок, значне зниження потреби в операційних коштах
• Дуже низькі комісії за транзакції, особливо в порівнянні з системою SWIFT
• Доступно в усьому світі, працює цілодобово, потрібно лише підключення до Інтернету
• Програмовані, розширюють функції монет через логіку коду

Ці переваги неодноразово підкреслювалися в різних звітах і інтерв'ю. Однак, хоча вартість стейблкоїнів легко зрозуміти, їх конкретне застосування є досить складним. Наразі існує дуже мало матеріалів, які детально пояснюють, як фінансовим технологічним компаніям або банкам інтегрувати стейблкоїни в існуючі бізнес-моделі.

Отже, ми підготували цей розширений посібник, щоб надати початкові вказівки нешифрованим підприємствам щодо дослідження застосування стейблкоїнів. Далі у чотирьох розділах, відповідно до різних бізнес-моделей, буде проаналізовано цінність, яку можуть створити стейблкоїни, конкретні шляхи реалізації та перетворена архітектура продукту.

Наша кінцева мета – сприяти масштабному впровадженню стейблкоїнів у реальному бізнесі. Сподіваємося, що ця стаття зможе внести свій внесок у досягнення цього бачення. Давайте детально розглянемо, як нешифровані компанії можуть використовувати стейблкоїни.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

Фінансово-технологічний банк, орієнтований на споживачів

Для цифрових банків на C-сторони ключем до підвищення вартості підприємства є оптимізація масштабів користувачів, доходів на одного користувача (ARPU) та рівня утримання користувачів. Наразі стейблкоїни можуть безпосередньо сприяти першим двом показникам - завдяки інтеграції інфраструктури партнерів цифрові банки можуть запустити послуги переказу на основі стейблкоїнів, що дозволить охопити нові групи користувачів і створити додатковий дохід для існуючих клієнтів.

У контексті подвійних тенденцій цифровізації та глобалізації, сучасний цільовий ринок фінансових технологій часто є транснаціональним. Деякі цифрові банки позиціонують трансакції між країнами як свою основну концепцію (, такі як Revolut ), інші ж вважають це функціональним модулем для підвищення ARPU (, як-от Nubank ). Для стартапів у сфері фінансових технологій, орієнтованих на громади емігрантів, перекази є нагальною потребою. Усі ці банки отримають вигоду від переказів у стейблкоїнах.

Порівняно з традиційними переказами, розрахунок стейблкоїнів відбувається швидше ( за секунди проти кількох днів ) і дешевше ( від 0,3% проти понад 3% ). Це пояснює, чому в деяких каналах переказів (, таких як США-Мексика ), проникнення платежів стейблкоїнів досягло 10-20% і продовжує зростати.

Окрім створення нового доходу, стейблкоїни також можуть оптимізувати витрати та досвід користувачів, особливо як інструмент внутрішнього розрахунку. Багато практиків добре знають про проблеми розрахунків у вихідні: закриті банки призводять до затримки розрахунків. Цифрові банки, які прагнуть до надання послуг у реальному часі, змушені заповнювати прогалину, пропонуючи кредити на робочий капітал, що призводить до витрат на капітал і може змусити до додаткового фінансування. Миттєві розрахунки стейблкоїнів та їх глобальна доступність повністю вирішують цю проблему.

Тому не дивно, що фінансові технологічні компанії на кшталт Revolut активно впроваджують стейблкоїни. Якщо ви працюєте в споживчому банку або фінансовій технологічній компанії, як можна використовувати стейблкоїни?

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має такі практичні рішення:

Система розрахунків в режимі реального часу

• Використання основних стейблкоїн для миттєвого розрахунку ( включаючи свята )
• Інтегрований провайдер гаманців, що забезпечує потік доларів/стейблкоїнів між банківською системою та блокчейном
• У певних регіонах підключення постачальників фіатних каналів, реалізація обміну стейблкоїнів на фіат у B2B/B2C.

Заповнення вікна розрахунків фіатними валютами

• Протягом вихідних використовувати стейблкоїн як тимчасову заміну для фіатних грошей, очікуючи на перезавантаження банківської системи для звірки.
• Можна об'єднати постачальників для створення внутрішнього розрахункового циклу зі стейблкоїнами між обліковими записами клієнтів та підприємствами

Кошти контрагента миттєво на рахунку

• Завдяки наведеним вище схемам або партнерам з ліквідності, обійти традиційні процеси та швидко переміщати кошти

Автоматичне коригування портфеля для транснаціональних суб'єктів

• Коли канали фіатних валют закриті, через трансфер на блокчейні стейблкоїнів здійснюється перерозподіл коштів між бізнес-одиницями/дочірніми компаніями.
• Штаб-квартира може використовувати це для створення автоматизованої, масштабованої глобальної системи управління фінансами.

Окрім цих базових функцій, також можна уявити нове покоління банків, засноване на концепції "цілодобового, миттєвого, комбінованого фінансування". Грошові перекази та розрахунки є лише початком, надалі також виникнуть сценарії програмованих платежів, управління активами за кордоном, токенізація акцій тощо. Ці компанії виграють ринок завдяки надзвичайному досвіду, різноманітним продуктам та низькій структурі витрат.

Комерційні банки та послуги для підприємств(B2B)

Наразі багатьом власникам бізнесу на нових ринках важко відкрити доларові рахунки в місцевих банках. Зазвичай тільки великі клієнти мають право на це, і це залежить від того, чи має банк достатню ліквідність у доларах. У той же час, рахунки в місцевій валюті змушують підприємства одночасно нести ризики банку та кредитного ризику уряду. При оплаті закордонним постачальникам також потрібно сплачувати високі комісії за обмін валют.

стейблкоїн може суттєво полегшити ці проблеми, передбачливі комерційні банки відіграватимуть ключову роль у його застосуванні. Через платформу зберігання цифрових доларів, що відповідає вимогам, підприємства можуть досягти:

• Можливість утримувати баланси кількох монет без необхідності в багатьох банківських відносинах
• Миттєве розрахування міжнародних рахунків-фактур ( обминає традиційну мережу агентств )
• Депозит стейблкоїнів з нарахуванням відсотків

Комерційні банки можуть оновити свої основні чекові рахунки до глобального багатовалютного управління фінансами, пропонуючи швидкість, прозорість та фінансову стійкість, які не можуть бути порівняні з традиційними рахунками.

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має такі практичні рішення:

Глобальні доларові/багатовалютні рахункові послуги

• Банк через партнера здійснює довірче управління стейблкоїном для підприємств
• Зменшення витрат на стартапи та операційну діяльність (, наприклад, скорочення вимог до ліцензій, звільнення від FBO-рахунків )

Продукти з високим доходом, підтримувані якісними американськими облігаціями

• Банки можуть запропонувати прибуток на рівні федеральної фондової ставки ( близько 4% ), і кредитний ризик значно нижчий, ніж у місцевих банків.
• необхідно інтегрувати постачальників стейблкоїнів з нарахуванням відсотків або партнерів з токенізованими державними облігаціями

Реальний розрахунок цілодобово

• Дивіться попередній розділ про споживче фінансування

Перспективні глобальні сценарії застосування

• Імпортери здійснюють миттєві платежі в доларах США, іноземні експортери миттєво відпускають вантажі
• Корпоративні фінанси в режимі реального часу перерозподіляють кошти між кількома країнами, позбавляючись затримок системи кореспондентських банків.
• Власники підприємств в країнах з високою інфляцією використовують долар для прив'язки балансу активів і пасивів

Постачальник послуг виплати заробітної плати

Для платформи заробітної плати найбільша цінність стейблкоїнів полягає в обслуговуванні роботодавців, які виплачують заробітну плату співробітникам на нових ринках. Кросбордні платежі або виплати в країнах із застарілою фінансовою інфраструктурою можуть призвести до значних витрат для платформи заробітної плати. Для постачальників послуг заробітної плати найбільш реальна можливість полягає у відкритті каналів платежів у стейблкоїнах.

Переклад стабільних монет з фінансової системи США до цифрових гаманців підрядників майже безкоштовний і миттєво надходить. Хоча підрядники можуть все ще повинні самостійно обмінювати фіатні гроші (, що може спричинити витрати ), вони можуть миттєво отримувати платежі, прив'язані до сильної фіатної валюти. Багато доказів свідчать про різке зростання попиту на стабільні монети на ринках, що розвиваються:

• Користувачі в середньому готові платити приблизно 4,7% надбавки за отримання доларових стейблкоїнів
• У деяких країнах ця надбавка може досягати 30%
• стейблкоїн стає все більш популярним серед груп підрядників у таких регіонах, як Латинська Америка
• Зосередження на додатках для фрілансерів, таких як Airtm, обсяги використання їх стейблкоїнів зростають експоненційно
• Протягом останніх 12 місяців понад 250 мільйонів цифрових гаманців активно використовували стейблкоїни

Крім переваг швидкості та вартості, стейблкоїни також мають багато переваг для корпоративних клієнтів. По-перше, стейблкоїни є більш прозорими та налаштовуваними. По-друге, програмованість стейблкоїнів та вбудований бухгалтерський облік суттєво підвищують автоматизацію та бухгалтерські можливості.

Як платформа заробітної плати повинна активувати функцію платежів у стейблкоїнах?

Реальний розрахунок 24/7

• Попередній текст вже охоплює відповідні зміст

закритий цикл платежів

• Співпраця з платформою випуску карток на основі стейблкоїнів, що дозволяє кінцевим користувачам безпосередньо витрачати стейблкоїни
• Співпраця з постачальниками гаманців для надання можливостей збереження та отримання доходу в стейблкоїнах

Бухгалтерія та податковий звіт

• Використовуючи характеристики блокчейну, автоматично синхронізуйте записи про транзакції з бухгалтерськими та податковими системами через API

Програмовані платежі та вбудовані фінанси

• Використання смарт-контрактів для автоматичної масової оплати та програмованих платежів на основі конкретних умов
• Підключення до основних протоколів DeFi, надання фінансових послуг на основі заробітної плати

Конкретний спосіб реалізації: платформа виплат з підтримкою стейблкоїнів співпрацює з входом у американську фіатну валюту, з'єднуючи банківські рахунки зі стейблкоїнами. Напередодні виплати кошти з корпоративного рахунку клієнта переносяться на рахунок стейблкоїнів у блокчейні. Виплата повністю автоматизована, масово транслюється всім підрядникам по всьому світу. Підрядники миттєво отримують доларові стейблкоїни, які можна витрачати за допомогою картки Visa, що підтримує стейблкоїни, або заощаджувати у токенізованих державних облігаціях на рахунку в блокчейні.

Емісійні організації

Традиційні емітенти карток повинні отримувати ліцензії в кожній країні або співпрацювати з місцевими банками, що серйозно заважає міжрегіональному розширенню. Крім того, емітенти карток повинні сплачувати великі застави картковим організаціям, що є важким тягарем.

стейблкоїн彻底改变了发卡业务可能性:

1. Виховувати нові типи платформ для випуску карток, підприємства можуть використовувати їх основну членську кваліфікацію з Visa для надання послуг глобального випуску через стейблкоїн.

2. Круглосуточна можливість розрахунків дозволяє новим партнерам з емісії здійснювати розрахунки у вихідні, що значно знижує ризики та вимоги до застави.

3. Ончова верифікація та комбінованість створюють більш ефективну систему управління заставами, знижуючи потребу в оборотному капіталі.

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів виглядає наступним чином:

Запуск глобальної програми випуску карток в доларах США у співпраці з Visa та емітентами карт.

Гнучкі варіанти розрахунків через карткову мережу:

• Пряме використання стейблкоїн для розрахунків ( забезпечує розрахунки на вихідні та вночі )
• Мережева картка щодня генерує звіт про розрахунки, що містить адреси стейблкоїн.
• Можна вибрати обміняти стейблкоїн на фіатну валюту, а потім розрахуватися з картковою мережею.
• Зниження вимог до застави ( є перевагою 24/7 можливості розрахунків )

стейблкоїн стали практичною технологією, що демонструє експоненціальне зростання використання. Від банків до фінансових технологічних компаній та постачальників платіжних послуг, розробка стратегії стейблкоїнів стала неминучістю. Ті компанії, які першими інтегрують і впроваджують рішення зі стейблкоїнами, отримають значні переваги в витратах, доходах та розширенні ринку. Існуючі партнери з інтеграції та невдовзі чітко визначена законодавча підтримка ще більше знизять ризики виконання. Зараз - найкращий час для створення рішень зі стейблкоїнами.