AI-рухома платіжна інфраструктура: нова парадигма шифрування індустрії

Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності були люди. Але підйом технологій штучного інтелекту змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Останнім часом революція тихо назріває: інфраструктура платежів на основі AI Agent стрімко просуває шифрувальну індустрію до нової хвилі інновацій. Від шару консенсусу біткоїна до шару виконання смарт-контрактів, а потім до нинішнього шару додатків на основі AI, шифрувальна індустрія, ймовірно, зустріне парадигмальну інновацію інфраструктури AI+PayFi+BTC, що примусить Web2 до самооновлення в Web3 — майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стабільна монета: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стейблкоїнів, їхня прикладна цінність у міжнародних платежах та дедалі чіткіша регуляторна база можуть зробити їх стандартною валютою для глобальних розрахунків. З просуванням політики дружнього ставлення до шифрування, сценарії використання стейблкоїнів поступово розширюватимуться. Протягом наступних 10 років платежі стейблкоїнами можуть мати наступні перспективи розвитку:

Короткострокові (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у трансакціях через кордон, пропонуючи швидше і дешевше рішення, ніж традиційні системи. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, створюючи міст між онлайновим багатством та реальними світовими транзакціями.

Середньострокова перспектива (3-7 років): підприємства все більше будуть використовувати платежі у стабільних монетах завдяки їх низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютами та фіатними грошима, надаючи клієнтам двохвісний вибір оплати.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, будуть широко прийматися для платежів і навіть сплати податків, повністю перевертаючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також відіграють позитивну роль в інших сферах: вони надають підприємцям платформу для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімальних залишків чи власних SDK. Компанії можуть підвищити прибуток, використовуючи рішення на основі стабільних монет. Деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційні системи розрахунків. Ці випадки свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до своєї оптимальної ринкової відповідності — як найбільш економічний та швидкий спосіб глобальних платежів з розрахунками в доларах.

2. AI Агенти: новий рівень користувацького досвіду для майбутніх застосувань

Ми вступаємо в "епоху, коли AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна не обмежується фінансовими операціями, керованими AI, або розумним управлінням ланцюгом постачання, а також охоплює генеративний AI, який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. AI-агенти навіть можуть самостійно вести переговори, торгувати, розраховуватися та оптимізувати використання своїх ресурсів.

AI агенти знову визначають сценарії децентралізованих додатків. Деякі AI агенти вже можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а навіть керувати своїми шифруваннями гаманцями та активами. Ця еволюція можливостей породила інноваційні наративи в сфері шифрування, такі як Virtual Protocol — платформа, подібна до деяких існуючих протоколів, але її об'єктом є різноманітні AI агенти.

Завдяки постійній еволюції можливостей AI-агентів та зручній платформі для випуску, концепція AI Agent+Crypto відкриває величезні ринкові можливості. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-застосувань від інструменталізації до екосистемності.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи прикладний шар та інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може, враховуючи наміри та уподобання користувачів, разом з реальними даними прогнозних ринків, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюгу. Користувачам не потрібно розуміти складні технічні деталі, щоб брати участь у різних ланцюгових активностях.

У повсякденному житті AI особистий фінансовий асистент може самостійно управляти податками, страховками та орендними надходженнями користувача, динамічно оптимізувати портфель інвестицій, а також автоматично виконувати угоди відповідно до змін на ринку. Для забезпечення безпеки надійне середовище виконання (TEE) стає ключовою інфраструктурою, ізолюючи обчислювальне середовище, щоб поведінка AI агента повністю відповідала заздалегідь визначеній логіці та не підлягала зовнішньому впливу.

Ці робочі потоки та сценарії застосування AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до децентралізованих керівників фізичної інфраструктури, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушійним чинником екосистеми на ланцюгу.

3. Випробування існуючої платіжної системи

Попри світле майбутнє революції ШІ, існуюча платіжна система має безліч обмежень, що стають невидимими кайданами для розвитку економіки ШІ.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Високі фіксовані комісії традиційних платіжних мереж роблять мікроплатежі економічно недоцільними. Наприклад, AI-агент, який використовує стратегію високочастотної торгівлі, якщо кожна транзакція становить лише 0.0001 долара, але він повинен сплачувати 0.30 долара комісії, така структура витрат явно не може підтримувати функціонування AI-економіки.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

AI-агенти потребують мілісекундного розрахунку угод, тоді як швидкість розрахунків традиційних платіжних мереж значно відстає:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Деякі шифрування валюти платежі: середній час становить 10 хвилин або навіть більше.

Ця затримка серйозно обмежує розвиток економіки ШІ.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти в основному є глобальними, не обмеженими географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи зазнають труднощів через банківські рахунки, відповідність фіатній валюті, регіональні платіжні правила тощо:

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, а AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки так, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від невеликої кількості фінансових установ для затвердження, транзакції з AI-агентами можуть бути відхилені через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бордова торгівля за допомогою AI-агентів стикається зі складними вимогами до відповідності, що збільшує операційні витрати та складність.

3.4 П'ять основних вимог до системи оплати в економіці ШІ

Майбутня платіжна система, що обслуговує AI, повинна мати такі ключові можливості:

1. Мікроплатіжні можливості: підтримка транзакцій на дуже малі суми, комісії надзвичайно низькі, навіть близькі до нуля.
2. Транзакції з розрахунком за мілісекунди: підтримка миттєвого розрахунку, а не очікування кількох хвилин або днів.
3. Децентралізація та антицензура: AI-агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
4. Глобальна доступність: підтримка міжнародних транзакцій, уникнення залежності від банківських рахунків.
5. Інтелектуальний платіжний протокол: безшовна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичного розрахунку, розумного маршрутизації угод, оптимізації ліквідності та інших функцій.

4. Надії та обмеження блокчейн-оплат

Технологія блокчейн принесла надію економіці ШІ, але основні блокчейни все ще стикаються з багатьма проблемами:

4.1 Висока вартість певної мережевої оплати

Високі торговельні витрати деяких основних інфраструктур децентралізованого фінансування ускладнюють впровадження AI економіки. Під час завантаження мережі прості угоди можуть вимагати високих витрат на Gas, обсяги угод обмежені, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку вимог до високочастотних угод AI-агентів.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Деякі високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але зазвичай мають вищий рівень централізації, що створює ризики для безпеки. Деякі публічні блокчейни неодноразово зазнавали відмов, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька вузлів верифікації, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 Вузьке місце в масштабованості певної основної мережі

Як найбільш безпечна та децентралізована блокчейн-система, певна мережа має неперевершену безпеку, але обмежену платіжну здатність. Її основна мережа має дуже низьку пропускну здатність транзакцій, і коли виникають запити з великим обсягом транзакцій, плата за газ різко зростає, що призводить до значних коливань вартості транзакцій, що робить її непридатною для малих платежів AI-агентів.

4.4 Мережа блискавки: нова сцена для платежів стабільними монетами

Мережа Lightning як рішення другого рівня для розширення певної мережі не лише спирається на безпеку цієї мережі, а й реалізує миттєві, низьковартісні та безмежні можливості транзакцій за допомогою двосторонніх платіжних каналів. Цей технічний шлях високо адаптований до сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам ортодоксальних шифрувальників. На даний момент мережа Lightning вже має велику кількість вузлів та каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є ідеальною. До появи певного протоколу мережа Lightning підтримувала лише певні шифрування валюти як платіжні засоби, а сфера застосування була надзвичайно обмеженою. У цей момент важливість стабільних монет безсумнівна: лише валюта з стабільною вартістю може бути широко прийнята і використовуватись у повсякденних платіжних ситуаціях.

Деяка компанія інтегрувала випущений нею стейблкойн у мережу Lightning, що має величезне значення. Цей крок свідчить про визнання безпеки та зручності публічних ланцюгів. Ще важливіше, що реальні користувачі в ланцюгу та доходи від комісій, які приносить стейблкойн, є ресурсом, про який мріють всі публічні ланцюги. Це також означає, що епоха, коли мережа Lightning справді демонструє свій потенціал, нарешті настала після багатьох років будівництва.

5. Усе готове, чекаємо на східний вітер

Вибуховий ріст AI-агентів сприяє виникненню ринку машинної економіки в трильйони, але традиційні платіжні мережі та існуючі рішення на основі блокчейн не можуть задовольнити їхні потреби. Інтеграція стейблкоїнів у мережу Lightning стала ключовою частиною для галузі — майже безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, з додатковою ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних сценаріїв транзакцій AI-агентів.

Тому нове платіжне рішення з'явилося на світ. Це не просто просте накладення технологічних стеків, але й "фінансова операційна система", спеціально розроблена для економіки ШІ, яка дозволяє економіці ШІ нарешті звільнитися від платіжних кайданів і зробити крок у майбутнє автономних взаємодій. Майбутня економіка ШІ не потребує очікування — платіж означає ефективність, а транзакція — інтелект.

6. Нові платіжні рішення: остаточне злиття мережі Lightning, стейблів та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура

Архітектура нової платіжної системи може бути розділена на чотири основні рівні, які працюють у тісній взаємодії, дозволяючи AI-агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунку (Settlement Layer)

• Нижній рівень мережі: певна мережа (L1) + мережа блискавки (L2)
• Ключові переваги:
  • Безпека: спираючись на механізм консенсусу та децентралізовану мережу певної шифрування валюти
  • Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії, близькі до нуля, вирішення болючих питань мікроплатежів у високочастотному AI

b. Платіжний шар (Payment Layer)

• Підтримка декількох ланцюгів: сумісність з кількома основними блокчейнами, AI-агент може вільно вибирати найкращий ланцюг
• Інтеграція стабільних монет: рідні стабільні монети та основні стабільні монети обмінюються через спеціальний протокол у мережі Lightning як платіжна валюта

c. Рівень розумних платежів (Programmable Layer)

• AI рідний протокол: наділення AI агентів автономною здатністю прийняття рішень
• Динамічний маршрут: реальний аналіз торгових витрат, стану мережі, автоматичне переключення платіжного шляху
• Автоматизовані мікроплатежі: оплата за запитом (наприклад, $0.0001 за кожен виклик API), без необхідності ручного втручання
• Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти в ліквідні пулі, оптимізуючи ефективність платежів

d. Шар управління (Governance Layer)

• Механізм DAO: спільне управління тримачами токенів, які визначають оновлення протоколу, розподіл комісій тощо
• Механізм стимулювання: постачальники ліквідності стейкують токени для отримання прибутку (розподіл комісій за交易). Частина комісій використовується для знищення токенів, що сприяє дефляційній моделі.

6.2 Як переформулювати платіж в економіці ШІ?

Це нове платіжне рішення не є простою розширенням традиційних платіжних систем на основі блокчейну, а є революційною інфраструктурою, розробленою спеціально для економіки ШІ. Завдяки інтеграції децентралізованої ефективності мережі Lightning, ліквідності стабільних монет та можливостей розумного ухвалення рішень, властивих протоколам ШІ, було побудовано платіжну мережу з майже нульовими витратами та мілісекундною реакцією, що повністю долає високі витрати та неефективність традиційних систем.

Тут AI-агенти можуть самостійно виконувати мікроплатежі, реальний розрахунок винагороди за внески до децентралізованих фізичних інфраструктурних вузлів, навіть динамічно оптимізувати маршрути крос-ланцюгових транзакцій без людського втручання. Від трансакцій для міжнародних підприємств до автоматизованих фінансових стратегій високочастотної торгівлі, адаптивність цього платіжного рішення стимулює зростання машинної економіки — у майбутньому AI-агенти можуть самостійно управляти податками, інвестиціями, формуючи незалежний економічний замкнутий цикл.

Завдяки сумісності з кількома ланцюгами та управлінню DAO, це рішення не лише вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й у вигляді "фінансової операційної системи" забезпечує децентралізацію.