OCC дозволяє американським банкам здійснювати безризикові криптовалютні операції з принципалом у 2025 році

OCC Лист 1188 підтверджує, що американські банки можуть здійснювати безризикові крипто-трейди з принципом, обмежуючи повернення до періоду 2025 року щодо подолання перешкод з боку Fed, FDIC та OCC у сфері зберігання та токенізованих рилів.
Резюме

• Інтерпретивний лист 1188 дозволяє національним банкам відповідати за взаємні крипто-трейди між клієнтами як безризикові принципи без утримання запасів.
• У 2025 році регуляторні органи OCC, Fed і FDIC скасовують режими попереднього узгодження, підтверджуючи при цьому діяльність у сферах зберігання, стабількоінів і токенізованих розрахунків як ядро банківської діяльності.
• Регульовані банки тепер можуть підключати крипто-рілі до каналів багатства, корпоративного та приватного банкінгу, посилюючи нагляд, але розширюючи дистрибуцію в ончейні.

Офіс контролера валюти опублікував Інтерпретивний лист 1188 9 грудня, підтвердивши, що національні банки мають повноваження здійснювати безризикові транзакції з крипто-активами відповідно до регуляторних рекомендацій.

OCC та FDIC створюють більше можливостей для стабількоінів

Лист дозволяє банкам виступати посередниками, купуючи криптовалюту у одного клієнта і одночасно продаючи іншому, без утримання монет у запасах. Це керівництво є останнім у серії регуляторних кроків 2025 року, які усунули бар’єри для участі банків у ринках цифрових активів.

Інтерпретивний лист 1188 встановлює, що національні банки можуть виступати як принципали у крипто-активних транзакціях з одним клієнтом, водночас виконуючи зустрічні операції з іншим клієнтом. Структура позиціонує банки як посередників без необхідності зберігати монети на балансі, функціонуючи як брокери-агенти.

Дані рекомендації вимагають від банків здійснення безризикових принципових діяльностей у відповідності до чинного законодавства. Банки залишаються під дією Закону про банківську таємницю, вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, стандартів управління ризиками третіх сторін і контролю торговельних книг під час виконання цих транзакцій, згідно з OCC.

Підтвердження розширює регульовані канали розповсюдження для крипторинку, дозволяючи банкам брати участь у торгівлі без підвищеного ризику цінових коливань. Банки тепер можуть виступати посередниками у крипто-трейдах клієнтів через власні канали, потенційно впливаючи на спреди та процеси розрахунків для клієнтів з управління багатством, корпоративного та приватного банкінгу.

Грудневий інтерпретивний лист є останнім кроком у ширшій регуляторній трансформації 2025 року, яка знизила перешкоди для участі банків у ринках криптовалют. У листопаді OCC заявив, що банки можуть тримати невеликі кількості нативних токенів на балансі для оплати газових зборів мережі та тестування дозволених платформ, усунувши перешкоди для зберігання, токенізованих розрахунків і ончейн-операцій у банківських установах.

Керівництво травня підтвердило і прояснило, що банки можуть надавати послуги з зберігання та виконання крипто-транзакцій для клієнтів, передаючи ці функції кваліфікованим третім сторонам, включаючи суб-кастодіанів, відповідно до стандартних рамок управління ризиками третіх сторін. Це уточнення закріпило практики, які банки вже застосовували.

У березні Інтерпретивний лист 1183 оновив регуляторну базу, скасувавши Лист 1179 і підтвердивши допустимість зберігання крипто-активів, певних діяльностей зі стабількоінами та участі у децентралізованих леджерних мережах. OCC визначив ці функції як частину або випадкові дії, що належать до банківської діяльності, а не як нові операції, що потребують особливого підходу.

Федеральна корпорація страхування депозитів у березні скасувала режим попереднього узгодження 2022 року, повідомивши банки, що під контролем FDIC вони можуть займатися легальними крипто-активностями без попереднього схвалення, за умови управління ризиками через звичайні перевірки. Це перехід від регуляторного попереднього затвердження до нагляду через звичайні аудити.

Федеральна резервна система скасувала свої листи про нагляд за крипто- та доларовими токенами 2022 та 2023 років у квітні разом із двома міжагентськими заявами про ризики. Зміни були описані як підтримка інновацій, при цьому Рада моніторила банки через стандартний нагляд. Це усунуло конкретні перешкоди для державних банків-учасників, що досліджують інфраструктуру стабількоінів і токенізованих депозитів.

У липні ФРС, OCC і FDIC опублікували спільну заяву, яка підтверджує, що банки можуть пропонувати послуги з безпеки крипто-активів, якщо вони здійснюються відповідно до існуючих правил, визнаючи місце цієї діяльності у регуляторній структурі без введення нових вимог.

Загалом, регуляторні кроки року створили чіткіше повноваження для банків щодо зберігання, виконання, посередництва та роботи з ончейновою інфраструктурою, включаючи оплату мережевих зборів. Усунення вимог щодо попереднього узгодження у FDIC і Fed зменшило правову невизначеність і операційні витрати для банків, що підключаються до крипто-розрахункових систем та токенізованих платіжних систем.

Авторизація безризикового принципу дозволяє банкам входити до крипто-трейдового потоку як маршрутизатори з узгодженим принципом для спотових транзакцій без зберігання цінового ризику. Банки зобов’язані негайно компенсувати експозицію для збереження безризикової природи транзакцій, зберігаючи діяльність у рамках існуючих систем управління ризиками.

Регуляторна ясність дозволяє американським банкам пропонувати клієнтські інтерфейси з крипто-виконанням, що функціонує за лаштунками існуючих відносин багатства та корпоративного банкінгу без необхідності окремих біржових рахунків або введення криптоуразливості балансу, згідно з думкою аналітиків ринку.