Як Ant Group революціонізує трильйонний ринок трансакцій: AI прогнозує обмінний курс з точністю 90%, Блокчейн-мережа обходить Swift

Ант Інтернешнл (Ant International), підрозділ трансакційних технологій Ant Group, тихо змінює традиційну сферу фінансового управління (Treasury Management), використовуючи штучний інтелект та блокчейн-технології. Розроблена компанією модель ШІ, завдяки глибокому навчанні та багатовимірному введенню даних, вже може з 90% точністю прогнозувати свої потреби у форекс, значно оптимізуючи дорогі та трудомісткі процеси перетворення коштів через кордон. Ця система почала працювати у 2024 році і в 2023 році обробила 1,1 трильйона доларів США грошових потоків. Уникаючи традиційної системи платежів між банками Swift, Ант Інтернешнл не лише скоротив час транзакції до приблизно 30 секунд, але й допоміг клієнтам зменшити обсяги готівки, необхідні для повсякденних потреб, на 60%, що стало важливим імпульсом для історії його розподілу акцій.

Революція фінансового управління, керована ШІ: від стратегій на полі бою до 90% точності прогнозування

У жвавий день обробки десятків мільярдів фінансових потоків на електронній комерційній платформі Alibaba Group, команда, очолювана старшим виконавчим директором Ant International Кельвіном Лі, проводить експеримент щодо стратегії та технологій. Ядром Ant International є алгоритм прогнозування попиту на валюту, який працює на основі штучного інтелекту; ця система спочатку була розроблена для оптимізації трансакцій Ant та її материнської компанії Alibaba Group в сфері міжнародних фінансів.

· Ядро технологій та точність: цей алгоритм вже здатний з 90% точністю прогнозувати потреби компанії в форексі, що дозволяє заздалегідь розгортати готівку, суттєво зменшуючи витрати та час обміну та електронних переказів у традиційних міжнародних грошових переказах.

· Формування стратегії: Келвін Лі підкреслює, що великі рекламні кампанії є не лише випробуванням для продажів, а й "полем бою" для навчання AI-моделей, виявлення прогнозних помилок та оптимізації коду.

Ant International зосереджує свої технології міжнародних платежів в одному підрозділі, що програмне забезпечення стає ключовим для її зростаючого впливу в такій важливій, але часто ігнорованій сфері бізнесу, як управління фінансами. Хоча команда управління фінансами рідко потрапляє в заголовки, її робота безшумно забезпечує безперебійну виплату заробітної плати, покриття непередбачених витрат та переведення коштів вночі. Лише в 2023 році ця компанія, що має штаб-квартиру в Сінгапурі, обробила до 1,1 трильйона доларів США грошових потоків.

Кросс-домашнє злиття даних: від погоди до тропічних рослин Глибинне навчання

Система Ant International поділяється на дві основні частини: алгоритм попиту на валюту та Блокчейн інформаційну систему. Щоб суттєво підвищити точність і надійність прогнозів, команда зламала стару технологічну архітектуру та перейшла на нову AI базову модель, подібну до ChatGPT, яка здатна паралельно обробляти велику кількість інформації.

· Багатовимірний вхід даних: нова модель ШІ відкинула традиційну архітектуру обробки одного входу за раз і почала інтегрувати глобальні дані, включаючи фрахтові ставки, прогнози погоди, ринкову волатильність, логістичні вузькі місця, навіть дані, які на перший погляд не мають ніякого відношення, такі як зростання тропічних рослин (логіка за цим: зміна рослинності передбачає зміни клімату, що впливають на прогнози погоди, а отже, на подорожі, платежі та форекс).

· Тонке прогнозування: після запуску в 2024 році нова модель зможе точно прогнозувати до години. Кельвін Лі очікує, що ця система в кінцевому підсумку зможе прогнозувати кількість людей, які прибудуть в аеропорт Гонконгу протягом наступних двох годин, скільки з них скористаються таксі, або скільки контейнерів знадобиться всім азійським судноплавним компаніям наступного місяця.

Ця комбінація технологій має величезну привабливість для клієнтів, оскільки може допомогти підприємствам зменшити обсяг готівки, необхідної для щоденних потреб, до 60%. Це є надзвичайно важливим для фінансового управління, оскільки чим менше заблокованих коштів, тим більше коштів доступно для інвестицій у розширення бізнесу або отримання прибутку.

Блокчейн платіжна мережа: оминути Swift для зниження витрат на транзакції

Другим ключовим елементом Ant International є його Блокчейн-орієнтована міжбанківська інформаційна система, яка призначена для обходу традиційних банківських мереж міжнародних платежів, представлених Swift, з метою забезпечення більш дешевих та ефективних транзакцій.

· Витрати на交易 та швидкість: Традиційно, міжбанківські交易, що проводяться через Swift, мають комісію від 10 до 50 доларів за транзакцію, а банки зазвичай працюють лише в звичайні робочі години (з понеділка по суботу до полудня). Анті Інтернешнл скоротила час交易 до приблизно 30 секунд, створивши власну інфраструктуру Блокчейн з прямими зв'язками з основними фінансовими установами, такими як HSBC Holdings Plc та Standard Chartered Plc.

· Механізм роботи: ця система використовує цифрові токени (складна форма IOU) для перевірки легітимності кожної транзакції та відстеження всіх угод між мурахами та банками-партнерами, забезпечуючи миттєвий та повністю прозорий переказ коштів без необхідності покладатися на централізовані системи.

· Використання: на даний момент приблизно 35% фінансових операцій Ant Group було перенесено на її Блокчейн, у 2023 році було завершено 300 тисяч транзакцій, а цьогорічна мета - подвоїти цей показник. Цей крок також відповідає довгостроковій стратегії Китаю щодо зменшення залежності від західної домінуючої глобальної фінансової системи (представленої Swift).

Конкуренція на ринку та потенціал IPO: тихо завойовує трильйонний ринок

Рішення Ant Group вже почали використовувати зовнішні клієнти, серед яких близько 20 зовнішніх клієнтів, включаючи найбільшу бюджетну авіакомпанію Азії AirAsia Bhd. Генеральний директор AirAsia Rewards Aireen Omar підтвердив, що ця послуга допомогла авіакомпанії значно знизити витрати на хеджування, які додаються до тарифів через коливання валютного курсу, на рівні від 2% до 6%. Модель доходу Ant Group полягає в тому, щоб брати відсоток від зекономлених клієнтом коштів.

· Конкурентна ситуація: у цій сфері Анті не є єдиним гравцем. Оскільки очікується, що обсяги міжнародних транзакцій продовжать зростати, компанії, такі як Amazon, розробляють подібні можливості ШІ, тоді як банки, такі як JPMorgan Chase & Co., також використовують власний Блокчейн для надання майже в реальному часі послуг міжнародних платежів.

· “Нудна” перемога: старший науковий співробітник Китайського центру глобалізації в Пекіні Енді Мок прокоментував, що розширюючи свою діяльність у невизначених, але необхідних сферах, «Муравей може тихо завоювати значну частку ринку, поки всі інші не звернуть на це уваги». Така «нудна» діяльність означає менший політичний тиск, а «ігнорування» означає більший простір для зростання.

Завдяки технологічному прориву Келвіна Лі та відмові Джек Ма від контролю над компанією в січні 2023 року процес відновлення Ant Group прискорився. У березні 2024 року Ant International створила незалежну раду директорів. За інформацією Bloomberg, нинішня стратегія Ant Group полягає в розділенні підрозділів на окремі компанії для виходу на біржу. Враховуючи, що Ant International наразі генерує близько 3 мільярдів доларів США річного доходу, Bloomberg Intelligence оцінює, що, якщо компанія вийде на біржу в Гонконзі, її капіталізація може досягти 19,2 мільярда доларів США. Цей новий потік доходу від фінансового управління, безумовно, зробить історію IPO Ant International ще більш привабливою.

Висновок

Анти Міжнародний використовує AI Глибина прогнозування та Блокчейн, щоб обійти Swift, інновація не тільки вирішує власні проблеми в управлінні транскордонними фінансами, але й відкриває руйнівний виклик для трильйонного глобального ринку фінансового управління. Ця стратегія, що базується на технологіях і спрямована на основні бізнес-потреби, дозволила їй непомітно накопичити величезну частку ринку та технологічні бар'єри. Зі збільшенням кількості банків, які приєднуються до її мережі, а також із прискоренням виходу китайських компаній на міжнародні ринки, Анти Міжнародний демонструє сильний темп зростання, закладаючи міцну основу для потенційного розподілу IPO, що знаменує новий виток значних змін у глобальному фінансовому технологічному секторі.

Відмова від відповідальності: ця стаття є новинною інформацією і не є інвестиційною порадою. Крипторинок має різкі коливання, інвестори повинні ухвалювати обережні рішення.