Hawala şifreleme ile buluşuyor: Geleneksel para transferi ağı nasıl bir düzenleyici kabusa dönüşüyor?

Hiç düşündün mü, neden dünya genelinde her yıl 7850 milyar dolar değerinde para transferinin büyük bir kısmı banka sistemini atlıyor? Cevap Hawala — yüzyıllardır var olan, tamamen güvene dayalı, sıfır kayıt ve sıfır düzenlemeye sahip bir yer altı transfer ağı. Şimdi, bu eski sistem Bitcoin, Ethereum gibi şifreleme varlıklarıyla bir araya gelerek düzenleyicilerin nihai kabusuna dönüşüyor.

Hawala nedir? Güven ekonomisinin zirvesi

Hawala çok basit: Dubai'de bir aracıya nakit veriyorsun, o da Mumbai'deki ortağına bir telefon açıyor, ailen eşdeğer parayı alabiliyor. Tüm süreç - sıfır banka, sıfır işlem ücreti, sıfır devlet.

İşte bunun bu kadar popüler olmasının nedeni: Güney Asya ve Orta Doğu'daki zayıf bankacılık sistemlerine sahip yerler için, uluslararası para transferinin hızlı ve ucuz bir yoludur. Fakat…

Karanlık Ağ Hawala+şifreleme Korkunç Kombinasyonu

Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi, dünya genelinde her yıl 800 milyar ile 2 trilyon dolar kara paranın gayri resmi kanallardan aklandığını tahmin ediyor. Hawala bunlardan biridir.

Şimdi şifreleme geldi. Hayal et:

• Hawala'nın kendisi sıfır kayıttır
• şifreleme ticareti sahte anonim
• İkisi bir araya geldi mi? Düzenleyici kurumlar doğrudan savunma kırıyor.

Gerçek bir vaka var: Hintli Anurag Pramod Murarka, takma adı “elonmuskwhm” ile karanlık webde Hawala-şifreleme kara para aklama hizmeti açtı, 20 milyon dolar akladıktan sonra FBI tarafından yakalandı. Şifreleme kullanarak Amerika ile Hindistan arasında fonları hareket ettirdi, nakit parayı kitapların içine saklayarak gönderdi. Sonunda 10 yıldan fazla hapis cezasına çarptırıldı.

Düzenleyici Karşı Savaş: FATF'dan MiCA'ya

Artık ülkeler oturamaz hale geldi:

Küresel Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) 2019 yılında "seyahat kuralları"nı yayınladı - 1000 doları aşan sanal varlık transferleri, geleneksel bankalar gibi her iki tarafın kimlik bilgilerini açıkladığı gibi, açıklanmalıdır.

Amerika daha sert: 2021 Altyapı Yasası, 10.000 dolardan fazla olan tüm şifreleme işlemlerinin rapor edilmesini talep ediyor.

AB MiCA 2024'te yürürlüğe girecek ve tüm şifreleme borsaları ve cüzdanlarının KYC ve AML incelemesi yapması gerekecek.

Orta Doğu ve Güney Asya: BAE, Hawala aracılarının lisanslı olmasını talep ediyor; Hindistan ve Pakistan, teknik olarak Hawala'yı yasaklamış olsa da, halk arasında hala kullanılmakta - çünkü gerçekten daha ucuz bir alternatif yok.

Temel Paradoks: Hawala “Şeytan” mı yoksa “Melek” mi?

Burada ilginç bir çelişki var:

Ters: Hawala + şifreleme = mükemmel bir kara para aklama aracı

Ön yüz: Araştırmalar, blok zinciri tabanlı Hawala sisteminin aslında izleme verimliliğini artırabileceğini ve aynı zamanda AML uyumunu ve İslami finans prensiplerini (Şeriat uyumlu) karşılayabileceğini göstermektedir.

Başka bir deyişle, eğer Hawala'yı blok zincirine taşırsak ve şeffaf hale getirirsek, mevcut yer altı ağından daha kolay bir şekilde denetlenebilir hale gelebilir.

Mevcut Durum: Kedi Fare Oyunu Devam Ediyor

Düzenleyici kurumların iki ana silahı:

1. Uluslararası İşbirliği — FATF, ülkeler arasında istihbarat paylaşımını ve kuralların birleştirilmesini teşvik ediyor.
2. Karanlık Teknoloji — AI + Zincir Üstü Analiz Araçlarıyla Şüpheli Modelleri İzleme

Ama sorun şu ki: Hawala'nın temel avantajı tam olarak bilgi asimetrisi. Ne kadar fazla şeffaflık zorunlu kılarsanız, onun ucuz para transferi kanalı olarak rekabet gücünü o kadar çok zayıflatırsınız. Banka hesabı olmayan 500 milyon insan için Hawala, hayatta kalma aracıdır.

Alt sınır

Bu sadece bir şifreleme düzenleme sorunu değil, aynı zamanda küresel finansal kapsayıcılık ile kara para aklamaya karşı mücadele arasındaki temel çelişki. Kara parayı etkili bir şekilde engellerken, sıradan insanların yaşam çizgisini de kesmiş olabilirsiniz. Gelecekteki denge noktası nerede? Şu anda kimse bilmiyor.