Сколько в среднем американец реально откладывает каждый месяц со своей зарплаты?

Вопрос о том, сколько в среднем американец откладывает в месяц, никогда не был так актуален. Согласно всестороннему опросу GOBankingRates, проведённому в декабре 2024 года, ответ одновременно поразителен и тревожен: большинство американцев откладывают очень мало, если вообще что-то откладывают. Опрос более чем у 1000 американцев выявил тревожные тенденции в привычках сбережений домашних хозяйств, рисующие картину широкого финансового напряжения.

Финансовый стресс, связанный с личными сбережениями, достиг опасных уровней. Согласно данным 2024 года, примерно две трети американцев (66%) сообщают, что испытывают «отчасти» или «крайне сильный» стресс по поводу своих текущих сбережений. Возможно, ещё более шокирующе, что 14% опрошенных ожидают, что им придётся снимать деньги со своих сберегательных счетов только для того, чтобы покрыть основные расходы в следующем году. Эта растущая тревога отражает более широкие экономические давления, из-за которых всё труднее становится для среднего американца накапливать ежемесячные резервные суммы.

Реальность: большинство американцев откладывают минимальные суммы в месяц

При анализе того, сколько в среднем американец вносит в сбережения каждый месяц, цифры рассказывают неприятную историю. Опрос GOBankingRates показал, что более трети участников (34%) вообще не откладывают ничего со своей зарплаты. Почти столько же — около 32% — выделяют менее 10% своей месячной зарплаты на сбережения. Это означает, что примерно две трети работающих американцев либо не создают никаких сбережений, либо вносят только номинальные суммы.

Ситуация становится ещё более серьёзной при рассмотрении реальных остатков на сберегательных счетах. Около 40% американцев имеют в наличии $250 или меньше в общем по сбережениям, а 18% вообще ничего не накопили. Когда спрашивали о минимальных мерах безопасности, удивительно, но 19% сообщили, что у них нет ни одного сберегательного счета, а ещё 21% накопили от $1 до всего лишь $250. Лишь четверть населения (25%) смогла накопить $2000 и более — значительно ниже рекомендуемого уровня аварийного фонда, равного трём-шести месяцам расходов.

Важен возраст: как меняются ежемесячные сбережения в разных поколениях

Способность американца откладывать деньги каждый месяц значительно варьируется в зависимости от возраста и поколения. Представители поколения X — в возрасте 45–54 лет — чаще всего сообщают, что не откладывают ничего, — 42%, — живут от зарплаты до зарплаты, не направляя средств на сбережения. Это особенно тревожно, учитывая, что в этот возрастной период люди должны находиться в пике доходов и активно делать взносы на пенсию.

В отличие от них, молодое поколение Z (18–24 года) демонстрирует более активные привычки сбережений относительно своего дохода. Несмотря на экономические трудности, 10% представителей Gen Z откладывают от 31% до 50% каждой зарплаты, ещё 5% — более 50%. Эта разница между поколениями говорит о том, что молодые работники, несмотря на меньшие доходы, могут быть более дисциплинированными в вопросах ежемесячных сбережений.

Самое старшее поколение — бумеры (65 лет и старше) — наиболее вероятно имеют значительные сбережения: 42% имеют на счетах $2000 и более. В то же время, у старших представителей Gen Z и миллениалов (25–34 года) ситуация наиболее уязвимая: 23% вообще ничего не накопили, что критически важно в жизненном этапе, когда чрезвычайные фонды особенно необходимы.

Распределение ежемесячных вкладов: текущая картина

Понимание того, как американцы распределяют свою зарплату по сбережениям, требует взгляда на распределение по уровням сбережений. Помимо 34%, которые ничего не откладывают, вот как распределяется их зарплата:

• Менее 10% в месяц: 32%
• 11%–30%: 23%
• 31%–50%: 6%
• Более 50%: 4%

Это показывает, что хотя примерно две трети откладывают хотя бы какую-то часть, большинство из них — менее 30% дохода. Группа «активных сберегателей» (от 30% и выше) составляет всего около 10% населения, что говорит о том, что по-настоящему агрессивные стратегии накоплений остаются исключением, а не правилом.

Почему американцы не успевают откладывать: вызовы и причины

Основная причина, мешающая среднестатистическому американцу накапливать ежемесячные сбережения, — недостаточный доход по сравнению с расходами. Опрос показывает, что живущие от зарплаты до зарплаты — главная причина, по которой американцы не могут откладывать деньги. Когда расходы съедают практически весь доход, остается просто нечего направлять на чрезвычайные фонды или другие цели.

Это особенно тяжело для определённых групп населения. Представители поколения X, с их высокими фиксированными расходами (ипотека, медицина, обучение детей), испытывают наибольшие трудности с формированием ежемесячных сбережений. Даже у тех, кто откладывает небольшие суммы, неожиданные расходы могут быстро исчерпать накопления, возвращая их к режиму «жить от зарплаты до зарплаты».

Общий итог очевиден: без возможности регулярно откладывать часть дохода, средний американец всё дальше отстаёт в подготовке к чрезвычайным ситуациям и обеспечении долгосрочной финансовой стабильности.

Советы экспертов: оптимальные цели по ежемесячным сбережениям

Мелисса Мёрфи Павоне, сертифицированный финансовый планировщик и основательница Mindful Financial Partners, говорит, что процент от зарплаты, который следует откладывать, зависит от текущей финансовой базы. Для тех, у кого нет достаточного аварийного фонда, она рекомендует стратегию: «Для тех, у кого нет или недостаточно средств на экстренные случаи, я советую откладывать не менее 10–15% каждой зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, пока не достигнете трёх-шести месяцев необходимых расходов.»

Понимая, что 10–15% может казаться недостижимым для многих, Мёрфи Павоне предлагает практический шаг: «Если это кажется невозможным, начинайте с меньшего — даже 5% лучше, чем ничего — и постепенно увеличивайте сумму по мере возможности.» Такой поэтапный подход учитывает реальность многих семей и помогает сформировать привычку регулярных сбережений.

Для тех, кто уже создал базовый аварийный фонд, важно продолжать откладывать. Мёрфи Павоне советует: «Если у вас уже есть полностью сформированный фонд, продолжайте откладывать часть зарплаты на краткосрочные цели — ремонт дома, отпуск, крупные покупки.»

Кроме того, дополнительные средства можно стратегически направлять на пенсию, инвестиции или погашение долгов, в зависимости от целей. «Идеальная цель — откладывать как минимум 20% дохода, — продолжает эксперт, — из них 10–15% — на долгосрочные инвестиции, такие как пенсионные счета, а 5–10% — на краткосрочные сбережения.»

Формирование привычки к ежемесячным сбережениям

Для среднего американца, желающего повысить уровень своих ежемесячных сбережений, важен как немедленный, так и долгосрочный подход. Начинайте с оценки текущих расходов и доходов — честно подсчитайте, сколько остается после всех обязательных платежей. Даже небольшие регулярные вклады со временем накапливаются, а формирование привычки ежемесячных сбережений — важный шаг к финансовой стабильности.