Как разные магазины обрабатывают кэшбэк: руководство по комиссиям и бесплатным альтернативам

Вывод наличных при покупках стал важной услугой для многих людей, особенно тех, кто живет в районах с ограниченным доступом к банковским услугам. Однако эта удобная практика меняется. По мере закрытия традиционных отделений банков и увеличения комиссий за использование банкоматов вне сети все больше потребителей прибегают к возврату наличных при оплате в рознице. Согласно данным Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB), это изменение создало новые проблемы: американцы ежегодно платят более 90 миллионов долларов только за доступ к своим деньгам в крупных розничных магазинах. То, что раньше было бесплатной услугой, превратилось в новый источник дохода для некоторых ритейлеров, вызывая вопросы о том, кто несет расходы за эту услугу.

Почему крупные ритейлеры теперь взимают плату за возврат наличных

Тенденция к введению платы за возврат наличных не возникла случайно. Согласно недавнему отчету CFPB, на это повлияли несколько экономических факторов. Директор CFPB Рохит Чопра объяснил основную динамику: «Хотя розничные сети давно предоставляли возврат наличных по дебетовым картам бесплатно, многие жители небольших городов больше не имеют доступа к местным банкам, где можно было бы бесплатно снять деньги со счета. Это создало условия для конкуренции, при которых ритейлеры начали взимать плату за доступ к наличным.»

Эта ситуация подчеркивает более широкий банковский кризис в Америке. Маленькие города и сельские районы сталкиваются с ускоряющимся закрытием отделений банков, что лишает жителей удобного доступа к традиционным банковским услугам. Для ритейлеров, работающих в таких районах, услуги возврата наличных стали необходимой инфраструктурой. Эта необходимость, а также издержки, связанные с обработкой транзакций и управлением физическими наличными, побудили магазины монетизировать то, что ранее было бесплатным.

Однако этот сдвиг имеет неравномерные последствия. Исследования CFPB показали, что больше всего от этого страдают потребители с низким доходом и меньшими банковскими возможностями. Магазины долларовых товаров, часто являющиеся единственным розничным вариантом в недостаточно обслуживаемых сообществах, особенно активно вводят эти сборы. Покупатели с низким доходом, уже управляющиеся с жестким бюджетом, теперь сталкиваются с дополнительными финансовыми затратами просто для того, чтобы получить доступ к своим деньгам.

Магазины, внедрившие плату за возврат наличных

Несколько крупных ритейлеров ввели плату за операции возврата наличных, размеры которой варьируются в зависимости от суммы и местоположения:

Family Dollar взимает 1,50 доллара за возврат наличных при сумме менее 50 долларов, согласно данным CFPB. Для клиентов, нуждающихся в небольших суммах наличных, эта плата может составлять значительный процент от самой суммы.

Dollar Tree, принадлежащий той же материнской компании, что и Family Dollar, взимает 1 доллар за возврат наличных при сумме менее 50 долларов. Это соответствует тенденции в индустрии долларовых магазинов получать доход с помощью услуг, ранее предоставлявшихся бесплатно.

Dollar General также ввел плату за возврат наличных. Тайные проверки, проведенные CFPB в 2022 году, показали, что Dollar General взимает от 1 до 2,50 долларов за операцию, в зависимости от местоположения. Поскольку Dollar General в основном работает в сельских и низкодоходных районах, эти сборы непропорционально затрагивают клиентов с меньшими банковскими возможностями.

Kroger, крупнейшая сеть супермаркетов в стране, внедрила умеренные сборы за возврат наличных в своих различных магазинах. В магазинах Harris Teeter сбор составляет 75 центов за сумму до 100 долларов, а при сумме от 100 до 200 долларов — 3 доллара. В других магазинах, принадлежащих Kroger, таких как Ralph’s и Fred Meyer, за возврат до 100 долларов взимается 50 центов, а за суммы от 100 до 300 долларов — 3,50 доллара. Хотя сборы Kroger ниже, чем у долларовых магазинов, это свидетельство изменения политики у этого крупного ритейлера.

Где еще можно получить возврат наличных без дополнительных затрат

Если вы хотите избежать платы за возврат наличных, некоторые магазины продолжают предоставлять эту услугу бесплатно:

• Walgreens — до 20 долларов без комиссии
• Target — до 40 долларов бесплатно
• CVS — до 60 долларов без дополнительных затрат
• Walmart — до 100 долларов бесплатно
• Albertsons — до 200 долларов без платы

Для потребителей, имеющих доступ к этим магазинам, бесплатный возврат наличных остается возможным вариантом. Однако для жителей небольших городов и сельских районов эти магазины могут отсутствовать или иметь ограниченное присутствие. В таких сообществах магазины долларовых товаров, взимающие плату, зачастую являются единственным доступным розничным вариантом, оставляя жителей с ограниченными возможностями выбора.

Рост разрыва между городами с бесплатным возвратом наличных и сельскими районами, где взимается плата, отражает более глубокую проблему равенства в банковской сфере в Америке. По мере того как традиционная финансовая инфраструктура уходит из менее прибыльных регионов, ритейлеры заполняют этот пробел — но все чаще на платной основе, а не как бесплатная услуга для сообщества.