Индустрия платежей в Великобритании сталкивается с новыми ограничениями после важного судебного решения

Источник: Coindoo Оригинальный заголовок: Индустрия платежей в Великобритании сталкивается с новыми ограничениями после важного судебного решения Оригинальная ссылка:

Долгосрочный спор по поводу онлайн-платежей по картам в Великобритании окончательно склоняется в пользу регуляторов.

Верховный суд отклонил попытки крупных платежных компаний заблокировать новые правила, которые ограничивают комиссии, взимаемые банками за трансграничные онлайн-транзакции.

Ключевые выводы:

• Британские судьи поддержали право регулятора ограничивать комиссии за трансграничные платежи по картам
• Visa, Mastercard и Revolut не смогли убедить суд, что новые правила вредят конкуренции
• Решение направлено против резкого увеличения комиссий, последовавшего за Brexit
• Ожидается, что британский бизнес сэкономит сотни миллионов фунтов ежегодно

Дело разгорелось между Регулятором платежных систем и Revolut, Visa и Mastercard. Все три компании утверждали, что регулятор действует сверх своих полномочий и искажает рынок, вводя ценовые ограничения. Суд отклонил эти аргументы, поддержав регулятора и открыв путь для вмешательства.

Истоки конфликта уходят в выход Великобритании из Европейского союза. После того как ограничения ЕС по комиссиям перестали применяться, регулятор зафиксировал быстрое увеличение сборов, связанных с онлайн-платежами по картам между Великобританией и зарубежными продавцами. Особое внимание уделялось транзакциям “карта не присутствует” — обычно это покупки в электронной коммерции, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.

Представленные данные показали, насколько резким было изменение. За год комиссии за дебетовые карты, связанные с Visa и Mastercard, выросли с 0,2% до 1,15%, а комиссии по кредитным картам — с 0,3% до 1,5%. По мнению регулятора, такие повышения не могут быть объяснены только более высокими рисками или операционными затратами.

Почему регулятор вмешался

Visa и Mastercard утверждали, что они не взимают напрямую interchange-фии, которые платятся банкам. Тем не менее, суд принял аргумент, что сети карт все равно получают косвенную выгоду. Более высокие комиссии делают их системы более привлекательными для банков, поскольку банки зарабатывают больше с каждой транзакции, укрепляя рыночные позиции сетей. Снижение комиссий может изменить стимулы банков и конкурентную динамику.

Общая мотивация заключалась в воздействии на бизнес. В отчетах, опубликованных Financial Times, регулятор оценил, что завышенные комиссии ежегодно увеличивают расходы британских компаний на сумму от 150 до 200 миллионов фунтов. Эта финансовая нагрузка, по мнению регулятора, оправдывает меры по предотвращению постоянных переплат за трансграничные платежи по картам.

Оппозиция со стороны финансового сектора была яркой. Несколько европейских банков и финтех-компаний предупредили Казначейство, что строгий лимит может сделать некоторые транзакции убыточными, поскольку затраты на обработку могут превысить разрешенные сборы. Для финтехов, ориентированных на платежи, таких как Revolut, которые значительно меньше зависят от доходов по кредитам, ограничение комиссий угрожает важным источникам дохода.

Критики отрасли также указывали на более широкое давление после Brexit. Трансграничные платежи теперь требуют дополнительных соблюдений и административных процедур, что увеличивает издержки. В то же время растущее использование цифровых кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay, добавляет дополнительные технические и коммерческие расходы, которые должны покрывать поставщики.

Несмотря на эти опасения, решение позволяет регулятору продолжить работу, хотя точный уровень и дата начала ограничения еще не определены. Есть ирония в timing: сам Регулятор платежных систем вскоре будет ликвидирован, а его полномочия переданы в Управление финансового надзора в рамках более широкой реформы правительства.

Это решение также происходит на фоне возобновившегося политического давления на финансовые институты. Следует отметить новые призывы на рынке ограничить ставки по кредитным картам, что вызывает тревогу у банков по всему миру. Вместе эти шаги сигнализируют о более жесткой среде для платежных провайдеров и сетей карт, которые сталкиваются с растущим контролем за размером взимаемых ими сборов.