Сравнение налоговой нагрузки в девяти штатах США без подоходного налога: в каком штате нет налога на доход и какова настоящая стоимость?

Компромисс: понимание систем налогообложения штатов

Многие американцы мечтают избавиться от налога на доходы штата, но вопрос о том, какой штат не взимает налог на доходы, остается лишь частью картины. Девять штатов полностью отменили налог на личный доход, однако каждый компенсирует это за счет альтернативных источников доходов. Вместо того чтобы быть налоговыми раями, эти штаты обычно вводят более высокие налоги с продаж, налоги на имущество или и то, и другое. Важный вопрос заключается не просто в том, какой штат не взимает налог на доходы, а в том, где в итоге оказывается ваша общая налоговая нагрузка.

Штаты без налога на доходы не работают без доходов — они просто перераспределили налоговое бремя. Хотя девять юрисдикций успешно отменили налог на заработную плату и доходы, они увеличили зависимость от налогов на потребление, оценок имущества и добычу ресурсов.

Девять штатов, раскрывающих свою полную налоговую картину

Аляска: Наиболее налогово благоприятный вариант для многих жителей. В Аляске отсутствует налог на доходы штата и налог с продаж на уровне штата, хотя муниципалитеты могут вводить местные налоги с продаж. Финансовая основа штата — добыча нефти и экспорт ресурсов через транс-Аляскинский трубопровод, что создает уникальную экономическую модель.

Вайоминг: Альтернатива, ориентированная на бизнес, без личного и корпоративного налога на доходы. Налог с продаж составляет скромные 4% (5.44% с учетом местных налогов), а налоги на имущество удивительно низки — 0.55%, что делает Вайоминг привлекательным как для владельцев бизнеса, так и для собственников недвижимости.

Южная Дакота: Жители пользуются отсутствием налога на доходы штата в сочетании с низким налогом с продаж — 4.2%. Местные органы власти могут добавлять до 2% муниципальных налогов с продаж и 1% налогов на валовые доходы. Однако возможности трудоустройства остаются ограниченными, хотя минимальная зарплата достигла $11.50 с начала 2025 года.

Невада: Штат компенсирует за счет более высокого, чем в среднем, налога с продаж — 6.85%. В округе Кларк (район Лас-Вегаса) совокупные государственные и местные налоги достигают 8.38% — значительная нагрузка, которая частично компенсируется сильной туристической индустрией и рабочими местами, связанными с туризмом.

Техас: Известен отсутствием налога на заработную плату, но жители платят 6.25% налога с продаж и одни из самых высоких в стране налогов на имущество. Федеральная минимальная зарплата в $7.25 ограничивает потенциал заработка, несмотря на налоговые преимущества.

Вашингтон: С налогом с продаж 6.5% (один из самых высоких в Америке) и отсутствием налога на доходы, штат компенсирует за счет доходов, основанных на потреблении. Минимальная зарплата в $16.66 (с января 2025) обеспечивает значительную поддержку доходов.

Теннесси: Отсутствие налога на W-2 зарплаты, но совокупные местные и государственные налоги с продаж достигают в среднем 9.55% — один из самых высоких уровней потребительских налогов в стране. Это особенно сильно сказывается на домохозяйствах с низким доходом.

Флорида: Популярна среди пенсионеров и семей, предлагает отсутствие налога на доходы штата, при этом опирается на доходы от туризма. Налог с продаж в 6% выше среднего, но компенсируется возможностями для круглогодичной занятости.

Нью-Гэмпшир: Уникальный подход — отсутствует налог на доходы с заработной платы, но налог в 5% взимается с процентов и дивидендов. Налоги на имущество высоки — 1.61% эффективной ставки, что делает его третьим по величине в стране.

Анализ реального финансового воздействия

Преимущества штатов без налога на доходы

Федеральный налог: Жители платят только федеральный налог на доходы, который в настоящее время ограничен 37% для самых высоких доходов. В штатах с высоким налогом, таких как Калифорния, совокупные ставки штата и федерального налога превышают 50%, что делает переезд финансово привлекательным для высокооплачиваемых.

Преимущества для пенсионеров: Пенсионеры, получающие выплаты из IRA, 401(k)s и Social Security, обнаруживают, что минимизация налогов штата значительно растягивает ограниченный доход. Даже скромные сбережения со временем накапливаются.

Сохранение заработка: Каждый заработанный доллар остается относительно нетронутым до уплаты федеральных налогов, что дает психологические и практические преимущества для работников.

Недостатки и скрытые издержки

Налоговая нагрузка с продаж: Жители компенсируют это за счет повышенных налогов на потребление. Налоги с продаж в Вашингтоне 6.5%, в Теннесси 9.55%, в Неваде 8.38% (локально) — значительные постоянные расходы для обычных покупателей.

Налоги на имущество: В Нью-Гэмпшире (1.61%), Техасе (1.60%) и других штатах без налога на доходы часто взимаются одни из самых высоких налогов на имущество в стране, что нивелирует выгоды от отсутствия налога на доходы для домовладельцев.

Проблемы с качеством услуг: Меньшие доходы штата приводят к сокращению финансирования образования, инфраструктуры и общественных служб. Это может существенно повлиять на качество жизни, особенно в сельских районах с ограниченными возможностями трудоустройства.

Ограничения по заработку: Штаты, такие как Техас (с федеральной минимальной зарплатой) и Южная Дакота (с ограниченными возможностями), могут предлагать низкие доходы, которые едва покрывают налоговые преимущества. Наибольшую выгоду получают высокооплачиваемые; жители с низким доходом видят минимальные преимущества.

Итог: какой штат не взимает налог на доходы и подходит ли он вам?

Определение подходящего штата без налога на доходы требует честного финансового анализа, выходящего за рамки простого сравнения налогов. Ваш уровень дохода, образ жизни, планы по приобретению жилья и карьерные перспективы — все это имеет большое значение.

Высокооплачиваемые в Калифорнии, Нью-Йорке или других штатах с высоким налогом могут действительно выиграть от переезда в Техас, Неваду или Флориду. Однако человек с годовым доходом $40,000 может обнаружить, что 9% налог с продаж и 1.6% налог на имущество в конечном итоге обходятся дороже, чем 5% налог на доходы в другом штате.

Решение зависит от личных обстоятельств: статус пенсионера, планы по покупке жилья, модели потребления и стабильность занятости. Штаты без налога на доходы действительно предлагают преимущества, но только если вся налоговая картина соответствует вашему финансовому профилю и жизненным приоритетам.