Три высокодоходных ETF, идеально подходящих для планирования дохода на пенсии

Для пенсионеров, ищущих стабильный доход без чрезмерной рыночной волатильности, фонды, ориентированные на дивиденды, предлагают убедительное решение. В отличие от отдельных дивидендных акций — которые несут риск внезапных сокращений выплат — ETF распределяют этот риск между десятками или сотнями активов. Вот три варианта с доходностью, которые стоит рассмотреть.

Сравнение доходности

При оценке высокодоходных дивидендных инструментов выделяются три лидера. Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) предлагает стабильную доходность в 3,7%, что более чем в три раза превышает средний дивиденд S&P 500. iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) обеспечивает примерно 2% годовых выплат, а ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) дает чуть более 2%. Все три превосходят типичный доход по акциям S&P 500 в 1,2%.

Почему стабильность важна для пенсионеров

Помимо чисел доходности, важна волатильность. Бета измеряет, насколько сильно фонд колеблется по сравнению с рынком в целом. Бета SCHD ниже 0,7, DGRO — 0,75, а NOBL — в среднем 0,77 — все они демонстрируют значительно меньший риск по сравнению с общими рыночными индексами. Эта стабильность частично обусловлена секторной структурой: SCHD минимизирует долю технологий до всего 8%, делая ставку на защитные сектора, такие как энергетика и потребительские товары первой необходимости.

Глубокий анализ: уникальный подход каждого фонда

Schwab U.S. Dividend Equity ETF занимает наиболее консервативную позицию. С 102 активами и умеренным мультипликатором цена-прибыль менее 17, он взимает всего 0,06% ежегодных расходов. В этом году фонд вырос на 1%. Его сила — в стабильности, а не в погоне за ростом, — он обеспечивает стабильный сбор дивидендов.

iShares Core Dividend Growth ETF балансирует доходность и потенциал роста. В его портфеле около 400 акций, включая крупные компании, такие как Johnson & Johnson и ExxonMobil, а также технологические гиганты Apple и Microsoft, ориентированные на рост. Хотя эти технологические позиции показывают меньшую доходность по отдельности, они надежно увеличивали выплаты на протяжении лет. Рост на 13% с начала года демонстрирует этот потенциал. Расходы в 0,08% минимальны.

ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF сосредоточен на компаниях с более чем 25-летней историей увеличения дивидендов — показатель долговечности. В портфеле 69 акций, из которых всего 3% — в секторе технологий, что обеспечивает широкую диверсификацию и ограничивает риск концентрации. Недостаток — более высокий расход в 0,35%, хотя он остается разумным. Рост с начала года составляет примерно 4%.

Преимущество снижения риска

Основное преимущество дивидендных ETF — в структуре портфеля. Вместо того чтобы полагаться на дивидендную политику одной компании, вы распределяете зависимость между десятками или сотнями фирм. Если одна из них сокращает выплаты, общий доход фонда практически не меняется. Такая структурная безопасность делает эти инструменты особенно подходящими для риск-averse пенсионеров, которые ставят приоритет на сохранение дохода, а не на агрессивный рост.