Три штата США, предлагающие исключительные налоговые преимущества для пенсионеров

Планирование пенсии выходит далеко за рамки накоплений — выбранное вами место проживания играет не менее важную роль в сохранении богатства. Три штата выделились как особенно привлекательные варианты для пенсионеров, стремящихся минимизировать налоговое бремя и одновременно повысить качество жизни. Каждый из них предлагает уникальные налоговые преимущества, которые могут значительно увеличить доходы от пенсии.

Вайоминг: Лидер в налоговой конкуренции

Вайоминг занимает лидирующие позиции в области налоговой дружелюбности для пенсионеров, занимая первое место в Индексе налоговой конкурентоспособности штатов 2026 года, подготовленном Tax Foundation. Будучи одним из двух штатов, не облагающих налогом на доходы физических лиц и корпораций, Вайоминг устраняет одну из основных статей расходов для пенсионеров.

Штат предоставляет значительные преимущества помимо освобождения от налога на доходы. Пенсии по социальному обеспечению, выплаты по пенсиям, снятия средств с 401(k) и IRA — все остаются полностью налоговыми. Продукты питания и рецептурные лекарства освобождены от налога с продаж, что дает дополнительные сбережения на необходимые расходы. Вайоминг также не взимает налог на наследство или имущество — важный аспект при планировании наследства.

Для владельцев жилья в возрасте 62 лет и старше, которые владеют имуществом не менее десяти лет, Вайоминг предлагает отсрочку уплаты налога на имущество на основные жилые дома площадью до 40 акров, позволяя откладывать до 50% налоговых обязательств ежегодно.

Миссисипи: доступная жизнь с растущими налоговыми ставками

Миссисипи постоянно входит в число наиболее налогово благоприятных мест для выхода на пенсию. Структура налога на доходы штата развивается в благоприятном направлении: текущая плоская ставка 4,4% для доходов свыше $10,000 снизится до 4% в 2026 году, хотя наиболее значительная выгода заключается в другом.

Миссисипи не облагает налогом большинство источников пенсионных доходов, включая военные пенсии, государственные и частные пенсионные планы, выплаты по 401(k) и 403(b), традиционные и Roth IRA, а также пособия по социальному обеспечению. Налог с продаж на основные товары остается конкурентоспособным, а пенсионеры получают дополнительное снижение налогов на имущество благодаря существенным льготам.

Налог на имущество особенно невелик — в среднем около $1,189 в год. Пенсионеры в возрасте 65 лет и старше пользуются льготой на домашнюю собственность в размере $7,500, что может практически полностью освободить их от уплаты налога на имущество. Эта комбинация обеспечивает значительные ежегодные сбережения.

Аляска: ликвидация налогов и помощь в жилье

Аляска предлагает исключительную модель безналогового режима для пенсионеров. В штате не взимается налог на доходы физических лиц, налог на наследство, налог на имущество и налог с продаж — хотя местные власти сохраняют ограниченные полномочия по налогообложению с продаж. Эта комплексная налоговая структура занимает четвертое место в национальном рейтинге по общей налоговой конкурентоспособности.

Особенно стоит отметить жилищную поддержку для пожилых людей. Закон штата 29.45.030(e) предусматривает exemption в размере $150,000 на оценочную стоимость жилой недвижимости для владельцев в возрасте 65 лет и старше. Эта льгота распространяется также на инвалидов-ветеранов. Муниципалитеты могут дополнительно увеличивать сумму exemption, и некоторые сообщества уже сделали это.

Принятие решения

Каждый штат предлагает уникальные преимущества, адаптированные к условиям выхода на пенсию. Вайоминг отлично подходит для тех, кто ценит нулевое налогообложение доходов и всестороннюю защиту льгот. Миссисипи привлекает пенсионеров, ищущих умеренное налоговое бремя в сочетании с доступностью и стабильностью сообщества. Аляска привлекает тех, кто хочет максимально избавиться от налогов и при этом получить значительную помощь в жилье.

Оптимальный выбор зависит от личных приоритетов: общего налогового бремени, стоимости жизни, климатических предпочтений, доступа к здравоохранению и близости к семье. Пенсионеры должны оценить свою конкретную структуру пенсионных доходов и жилищные условия в сравнении с налоговой системой каждого штата, чтобы определить, какая из них лучше всего соответствует их долгосрочным финансовым целям.