Почему французский пенсионный возраст остается ниже: более глубокий взгляд на глобальные пенсионные системы

Обзор пенсионных систем значительно различается в развитых странах, и ничто так явно не демонстрирует эти различия, как сравнение американской и европейской систем. В то время как американцы часто продолжают работать вплоть до своих 60-х годов, французский пенсионный возраст рассказывает совершенно другую историю — основанную на различных политических рамках, образе жизни и экономических давлениях.

Числа, рассказывающие историю

В настоящее время средний возраст выхода на пенсию у американцев составляет 65 лет, а у женщин — около 62. Это значительный сдвиг по сравнению с 1990-ми годами, когда американцы уходили на пенсию примерно в 60 лет. Между тем, через Атлантику французские мужчины выходят на пенсию в среднем в 62 года, а французские женщины работают немного дольше — до примерно 62,5 лет.

Разрыв становится еще более очевидным при рассмотрении фактического пенсионного дохода. В середине 2024 года американские пенсионеры получают в среднем ежемесячную выплату по социальному обеспечению в размере $1,783. Французские пенсионеры, напротив, получают примерно €1,457 в месяц (что эквивалентно примерно $1,630 по текущему обменному курсу). Однако это поверхностное сравнение скрывает важную реальность: корректировки стоимости жизни значительно меняют уравнение покупательной способности.

Фактор стоимости жизни, который меняет все

Согласно платформам анализа стоимости жизни, общие расходы во Франции на 4,5% ниже, чем в США, если исключить расходы на жилье. Однако эта разница значительно увеличивается, когда в расчет входит аренда — разрыв достигает 23,8%. При учете этого различия, месячная покупательная способность показывает важную картину: американские пенсионеры фактически контролируют $1,359 в скорректированном выражении, тогда как их французские коллеги — $1,630. В реальных условиях французские пенсионеры обладают большей финансовой безопасностью, несмотря на меньшие номинальные размеры пенсий.

Почему американцы работают дольше: кризис сбережений

Продление рабочего стажа у американцев обусловлено несколькими пересекающимися факторами. Личный уровень сбережений в США колеблется около 3,4% по данным Бюро экономического анализа — этого недостаточно для комфортной пенсии. Многие работники сталкиваются с простым фактом: они не могут позволить себе прекратить работу, потому что не накопили достаточный запас средств за годы заработка.

Кроме того, реальные выплаты по социальному обеспечению значительно снизились. Лига пожилых граждан сообщает о колоссальном снижении покупательной способности на 36% с 2000 года, при этом за последние 14 лет — на 20%. Для многих работников эта ухудшающаяся ситуация с выплатами вынуждает их продолжать работать, чтобы поддерживать уровень жизни.

Однако не всякая работа после выхода на пенсию является вынужденной. Значительная часть американских работников выбирает частичную занятость — через гиг-работу, консультации или низкострессовые должности — главным образом ради психологического удовлетворения и самореализации, а не из-за финансовых причин.

Преимущество по продолжительности жизни

Возможно, самое поразительное различие между этими странами — это продолжительность жизни. Всемирная организация здравоохранения сообщает, что средняя продолжительность жизни французов составляет 81,9 года, тогда как в США — всего 76,4 года. Этот разрыв в 5,5 лет означает существенные различия в продолжительности пенсионного периода: средний французский мужчина проводит в пенсии около 20 лет, а его американский коллега — всего 11 лет.

Это преимущество по продолжительности жизни, вероятно, обусловлено несколькими факторами — знаменитой средиземноморской диетой, доступностью всеобщего здравоохранения, культурой меньшего стресса и развитой социальной поддержкой, что все вместе способствует более высокой продолжительности жизни во Франции.

Вопрос о устойчивости в будущем

Однако за этими статистическими данными скрывается неудобная правда: обе системы сталкиваются с экзистенциальными вызовами. Французские экономисты все чаще предупреждают, что щедрая пенсионная система страны в сочетании со сокращающимся числом трудоспособных создает неустойчивую фискальную траекторию. Демографическая пирамида меняется в худшую сторону из-за снижения рождаемости, что угрожает жизнеспособности системы «плати по мере необходимости».

Америка сталкивается со своей проблемой. Без реформ Фонд социального обеспечения может столкнуться с возможной неплатежеспособностью к 2033 году, что вынудит либо сократить выплаты, либо повысить налоги. Траектория ясна: развитые страны с стареющим населением и снижением рождаемости должны совместно искать пути стимулирования личных сбережений, продления трудового стажа или кардинального реформирования систем выплат.

Общий контекст

По мере взросления мировой экономики и старения населения модели выхода на пенсию 20-го века оказываются недостаточными для демографических реалий 21-го века. Ни американский, ни французский подход не являются идеальными решениями — каждый отражает свои культурные ценности и политические выборы, и ни один из них в текущем виде не является полностью устойчивым. Граждане обеих стран, а также всего развитого мира должны понять, что традиционные пенсионные схемы требуют фундаментального переосмысления, чтобы оставаться жизнеспособными для будущих поколений.