Планирование выхода на пенсию: Почему американцам нужно больше, чем канадцам

Когда американцы задумываются о выходе на пенсию, цифры могут казаться пугающими. Последние данные показывают, что средний американец считает, что ему потребуется примерно 1,8 миллиона долларов для комфортной пенсии, в то время как их канадские коллеги оценивают необходимую сумму примерно в CA$1,54 миллиона — примерно 1,07 миллиона долларов США. Но в чем причина этого разрыва? Ответ кроется в трех ключевых областях, определяющих пенсионную безопасность в каждой стране: доступе к здравоохранению, рынках жилья и повседневных расходах.

Фактор здравоохранения: основное различие

Разрыв между потребностями в пенсии в США и Канаде начинается с здравоохранения. В Соединенных Штатах Medicare обеспечивает базовое покрытие, но оставляет значительные пробелы. Пенсионеры обычно сталкиваются с существенными расходами из собственного кармана через страховые взносы, франшизы и сооплаты. Средний годовой страховой взнос за медицинское страхование для американцев колеблется от $7,000 на рынке ACA до почти $9,000 для планов, спонсируемых работодателем. Долгосрочный уход также значительно увеличивает расходы на пенсии.

Общественная система здравоохранения Канады рассказывает другую историю. Хотя основные медицинские расходы покрываются государством, дополнительное страхование — покрывающее стоматологию, зрение и подиатрию — остается опциональным. Контраст очевиден: 35-летний канадский мужчина может оформить комплексное частное страхование примерно за CA$700 в год, или около $488 USD. Эта структурная разница сама по себе объясняет значительную часть того, почему американцам нужно накапливать больше сбережений на пенсию.

Жилье: история двух рынков

Недвижимость — одна из крупнейших статей расходов в течение всей пенсии. Средняя цена на жилье в Канаде составляет около CA$713,700 (примерно $498,800), хотя Торонто и Ванкувер требуют значительно более высоких цен, в то время как меньшие провинции предлагают более доступные варианты. В США средняя стоимость дома составляет $357,138, что создает интересный парадокс: американская недвижимость стоит дешевле при покупке, но общие расходы на жилье в пенсии часто выше из-за налогов на имущество, обслуживания и страховых взносов во многих штатах.

Для тех, кто снимает жилье, а не владеет им полностью, ежемесячные расходы в США в среднем составляют $2,085, по сравнению с CA$1,799 (примерно $1,256) в Канаде. Пенсионеры, ищущие более низкие налоговые штаты, такие как Пенсильвания или Айова, могут найти более доступные варианты, в то время как другие регионы значительно увеличивают расходы.

Стоимость повседневных расходов

Помимо основных категорий расходов, ежедневные затраты рисуют другую картину. Продукты питания, транспорт и рутинные расходы формируют базу пенсионного бюджета. Согласно анализам стоимости жизни, Канада оказывается на 21% дешевле для базовых нужд — в среднем $1,980 в месяц на человека против $2,498 в США.

Реальность для обеих стран

Несмотря на различия, тревога по поводу достаточности пенсионных сбережений кажется универсальной. Более трех четвертей канадцев беспокоятся о исчерпании своих накоплений, при этом 63% указывают инфляцию как основное препятствие для подготовки к пенсии. Американцы сталкиваются с аналогичными проблемами, усугубленными неопределенностью в сфере здравоохранения.

Путь для пенсионеров обеих стран все больше включает стратегические решения: некоторые откладывают выход на пенсию, другие сокращают свои ожидания от образа жизни, а многие дополняют доходы на пенсии за счет работы на неполной ставке. Понимание этих различий в расходах — особенно значительной роли здравоохранения в США — помогает канадцам, американцам и даже переселенцам из-за границы принимать обоснованные решения о том, действительно ли они могут выйти на пенсию и где это наиболее финансово целесообразно.