В каком возрасте можно получить кредитную карту? Полное руководство

Кредитные карты могут стать ценным финансовым инструментом, но право на их получение зависит от вашего возраста и обстоятельств. Понимание различных способов получения кредитной карты — будь то в качестве авторизованного пользователя или основного держателя счета — важно для молодых людей, стремящихся сформировать свой финансовый профиль.

Начинаем рано: путь авторизованного пользователя

Один из самых ранних способов получить практический опыт с кредитами — стать авторизованным пользователем чужого счета. Этот подход практически не имеет возрастных ограничений, что делает его доступным для детей разного возраста.

Большинство крупных эмитентов карт устанавливают минимальные возрастные ограничения или вообще их не предъявляют, хотя некоторые все же вводят минимальные пороги:

• American Express: минимум 13 лет
• Discover: минимум 15 лет
• U.S. Bank: минимум 16 лет
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: возрастные требования не указаны

Когда вас добавляют в качестве авторизованного пользователя, вы получаете собственную карту с вашим именем, связанную с кредитной линией основного держателя счета. Однако владелец счета остается полностью ответственным за все расходы, включая те, что совершены авторизованным пользователем. Такая схема работает лучше всего, когда молодые пользователи находятся под тщательным контролем во время первых транзакций. В образовательных целях разумно держать физическую карту при себе между учебными сессиями.

Добавление молодого человека в качестве авторизованного пользователя к хорошо обслуживаемому счету может помочь им начать формировать свою кредитную историю — важное преимущество, которое пригодится в будущем.

Открытие собственного счета в 18 лет

Достигнув 18 лет, вы получаете законное право открыть собственную кредитную карту и создать свою кредитную линию. Однако это право сопровождается определенными требованиями, которые ранее не всегда были в силе.

Для получения одобрения заявителям необходимо продемонстрировать минимальный уровень дохода, чтобы показать, что они смогут покрывать свои балансы. Для лиц в возрасте от 18 до 21 года источники дохода ограничены заработком от работы или стипендиями и грантами. Доходы из других источников — например, подарки от родителей или карманные деньги — по этим правилам не учитываются.

Это ограничение по доходам связано с законом CARD Act 2009 года, который был направлен на предотвращение получения молодыми людьми кредитов, которые они не смогут разумно погасить. Если у вас нет подходящего источника дохода, помощь может оказать поручитель с хорошей кредитной историей, хотя крупные эмитенты карт редко принимают такие договоренности; кредитные союзы зачастую более гибки.

Большая гибкость после 21 года

Ваши возможности по получению кредитных карт значительно расширяются после достижения 21 года. В этот момент требования к доходам становятся менее строгими. Теперь вы можете включать практически любой доход, который вы разумно можете заявить — подарки, государственная помощь, пенсии — все это становится допустимым.

Помимо возрастных требований, для новых держателей кредитных карт без сформированной кредитной истории важно выбирать карты, специально предназначенные для новичков.

Основной вывод

Будь то старт в роли авторизованного пользователя или открытие собственной карты в подходящем возрасте, финансовая грамотность остается ключевым аспектом. Формирование хороших кредитных привычек с ранних лет — понимание условий, ответственное управление балансами и своевременные платежи — обеспечит вам долгосрочный финансовый успех.