2024 налоговые возвраты продолжают сокращаться — вот что на самом деле происходит

В этом году налоговые возвраты такие низкие? Абсолютно. И если вы ожидаете крупный чек от IRS в 2024 году, возможно, стоит немного снизить ожидания.

Цифры рассказывают жесткую историю. По состоянию на начало февраля 2024 года средний возврат составляет всего $1 395 — это на 29% меньше по сравнению с предыдущим годом. Для сравнения, в 2023 году средний возврат достигал $1 963, а сезонный средний за весь 2023 налоговый год составлял $3 252. Это снижение на 13% по сравнению с прошлым годом свидетельствует о реальном сдвиге в том, сколько денег американцы получают обратно.

IRS обработал более 2,6 миллиона деклараций на сумму $3,65 миллиарда в эти ранние дни подачи. Но есть нюанс: ранние податели не представляют всей картины. Те, кто заявляет о налоговых кредитах на детей и налоговых кредитах на заработанный доход, их возвраты законодательно задерживаются как минимум до 27 февраля. Поэтому эти заниженные цифры могут измениться по мере подачи все большего числа деклараций.

Почему налоговые возвраты становятся меньше

Несколько скоординированных факторов сжимают чековые суммы по всей стране.

Изменения в заработной плате без корректировок по удержаниям — в первую очередь. Работники, получившие повышение, но так и не обновившие формы W-4 (документы, регулирующие, сколько налогов удерживается из каждой зарплаты), фактически переплачивают в течение года — но меньше, чем раньше. Это на самом деле неплохо, но означает меньшие возвраты.

Эффект экономики фриланса — еще одна причина. Фрилансеры, водители Uber и подрядчики обычно не имеют автоматического удержания налогов. Многие оставляют свои квартальные платежи по налогам на одном уровне, что приводит к меньшим возвратам или даже к задолженности по налогам в апреле. По мере роста этой части рабочей силы меняется и картина возвратов.

Прибыль от инвестиций тоже играет роль. Рост рынка акций в 2023 году означал капитальные прибыли для многих налогоплательщиков. Больше дохода = больше налогов = меньший возврат (или возможная задолженность по налогам). Некоторые налогоплательщики не скорректировали удержания, чтобы учесть инвестиционный доход, поступающий в течение года.

Колебания доходов — повышение в налоговых категориях, изменения в заявках на иждивенцев, смена работы и жизненные события, такие как продажа недвижимости или брак, — создают волатильность возвратов, которую трудно предсказать.

Меньшие возвраты — не обязательно плохая новость

Вот парадокс: меньший возврат на самом деле означает, что IRS удержал с вас меньше денег за год. Эта $600 разница между прошлогодним средним $1 963 и этим $1 395 осталась у вас на счету в 2023 году — примерно $23 на каждую зарплату.

Этот сдвиг говорит о том, что американцы становятся лучше в управлении налоговыми удержаниями или хотя бы делают осознанный выбор в этом направлении. Меньше переплат по налогам — больше наличных для текущих расходов, погашения долгов или инвестиций.

Настоящая проблема возникает, когда люди рассчитывают на возврат как на свой ежегодный план сбережений или способ покрыть важные счета. Если вы рассчитывали на возврат в $2 000 для погашения задолженности по налогам или кредитных карт, то сумма в $1 400 может сильно разочаровать.

Фактор инфляции и корректировки налоговых категорий

Изменения, вызванные инфляцией, в стандартных вычетах и налоговых категориях в 2024 году могут фактически увеличить возвраты для некоторых домохозяйств. IRS ежегодно корректирует эти пороги, поэтому работники с стабильным доходом могут получить чуть больше возврата благодаря корректировкам по налоговым категориям — хотя это сильно зависит от ситуации.

А что насчет ожидаемых изменений в налоговом законодательстве?

Конгресс обсуждает ретроактивные улучшения налогового кредита на детей за 2023 год, что может увеличить возвраты в будущем. Но не загадывайте — эти законодательные изменения пока остаются в подвешенном состоянии и под вопросом.

Итог

Налоговые возвраты в 2024 году идут на снижение, но не все так плохо. Для тех, кто умеет управлять денежными потоками, меньшие возвраты означают больше свободы в течение года. Для тех, кто рассчитывает на ежегодный крупный чек, это сигнал пересмотреть удержания или создать резервный фонд.

Чтобы ускорить обработку возврата, подавайте электронно, используйте прямой депозит и тщательно проверяйте все данные. Чем раньше вы подадите, тем быстрее закроете вопрос с налоговым годом 2023 и избежите лишних проблем с IRS в будущем.