Разбор вашей стратегии сбережений: как определить, сколько нужно откладывать

Недавний опрос GOBankingRates, в котором приняли участие 1063 американца, показал, что 73% из них имеют активные сберегательные счета, а 36% держат на них $100 или меньше. Это вызывает важный вопрос: сколько нужно откладывать на сбережения, чтобы действительно обеспечить финансовую безопасность?

Ответ не универсален. Идеальная сумма сбережений зависит от ваших конкретных финансовых целей и жизненных обстоятельств. Финансовые рекомендации от Ramsey Solutions делят сбережения на три четко определенные категории, каждая из которых служит разным целям в вашем общем финансовом плане.

Прояснение ваших целей по сбережениям

Прежде чем определить, сколько нужно откладывать, важно различать разные виды сберегательных инструментов. Общая цель по сбережениям может быть предназначена для крупных покупок, таких как дом или автомобиль. Это принципиально отличается от аварийного фонда, который покрывает неожиданные события, такие как потеря работы или ремонт дома, и фондов на предстоящие расходы, которые заранее запланированы.

Понимание этого различия помогает точнее ответить на вопрос, сколько нужно откладывать.

План создания аварийного фонда

Ваш стартовый аварийный фонд должен содержать $1,000 согласно рекомендациям Ramsey Solutions. Если ваш годовой доход ниже $20,000, рассмотрите возможность уменьшения этой суммы до $500.

После установления этого базового уровня следующая стадия — создание полноценного аварийного фонда, покрывающего три-шесть месяцев необходимых расходов. Рассчитайте это, сложив ваши ежемесячные обязательные расходы — аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги и транспорт — и умножив на три или шесть, в зависимости от вашей толерантности к риску и стабильности работы. Для человека с ежемесячными расходами в $2,000 это означает накопление от $6,000 до $12,000.

Фонды на предстоящие расходы: планирование известных затрат

Фонды на предстоящие расходы — это деньги, систематически откладываемые для предполагаемых затрат. Если вы планируете купить $900 матрас в течение трех месяцев, вы будете ежемесячно откладывать $300 на этот специальный фонд. Такой подход помогает избежать финансовых затруднений при крупных расходах.

Пенсионные сбережения: долгосрочная перспектива

Пенсионные сбережения работают по другим принципам. Вместо целевой суммы в долларах, эксперты рекомендуют инвестировать 15% от вашего семейного дохода ежегодно. Семья с годовым доходом $80,000 должна направлять $12,000 на пенсионные счета.

Преимущество пенсионных сбережений в том, что на них не распространяется верхний лимит. Если ваш работодатель предлагает 401(k) с соответствующими взносами, сначала максимально используйте эту возможность. Затем направляйте дополнительные средства в Roth IRA или другие налоговые счета с преимуществами, чтобы оптимизировать накопление богатства в долгосрочной перспективе.

Определение вашей личной цели по сбережениям

Ваш ответ на вопрос, сколько нужно откладывать, в конечном итоге зависит от ваших уникальных обстоятельств, образа жизни и финансовых приоритетов. Начинайте с создания стартового аварийного фонда, устанавливайте четкие цели по фондам на предстоящие расходы и выделяйте 15% дохода на пенсию. Такой поэтапный подход создает всеобъемлющую финансовую подушку безопасности и одновременно способствует достижению долгосрочных целей.