Обработка налогов на пенсионный доход: подробный разбор по штатам, который вам нужно знать

Где вы проведете свои золотые годы, важнее, чем кажется — особенно когда речь идет о налогах. Местоположение, которое вы выбираете для выхода на пенсию, может значительно повлиять на вашу общую налоговую нагрузку, поэтому важно понимать, как разные штаты обрабатывают различные виды пенсионных доходов.

Понимание налоговой ситуации по всей Америке

Налоговая среда по пенсиям значительно варьируется по США. В то время как некоторые штаты не взимают налог на доходы, другие налагают существенные сборы на социальное обеспечение, пенсии и инвестиционные счета. Этот географический налоговый арбитраж становится все более важным фактором при планировании выхода на пенсию.

Штаты с наиболее благоприятным налоговым режимом

Девять штатов полностью отменили налог на доходы штата: Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. В этих юрисдикциях не облагаются налогом социальное обеспечение, пенсии, снятия с 401(k), IRA или военные пенсии. Для пенсионеров, ищущих максимальную налоговую эффективность, эти места являются оптимальным выбором.

Дополнительный уровень штатов предлагает значительные, но не полные налоговые преимущества. Алабама, Гавайи, Иллинойс, Миссисипи и Пенсильвания не облагают налогом пенсионный доход или военные выплаты, хотя по 401(k) и IRA у них разные правила. Штаты вроде Нью-Гэмпшира предоставляют уникальные условия — облагают налогом только определенные виды пенсионных счетов, освобождая другие.

Вопрос социального обеспечения

Почти 40 штатов решили не облагать налогом выплаты по социальному обеспечению, что создает значительное преимущество для пенсионеров, зависящих от этих выплат. Однако некоторые штаты, такие как Колорадо, Канзас, Мичиган, Миннесота, Монтана, Небраска, Северная Дакота, Нью-Мексико, Юта и Западная Вирджиния, облагают налогом доходы по социальному обеспечению. Эта разница может означать тысячи долларов ежегодной налоговой экономии.

Подход Нью-Йорка: что должны знать пенсионеры о налогообложении социального обеспечения

Нью-Йорк не облагает налогом выплаты по социальному обеспечению, что делает его более конкурентоспособным, чем обычно считают, для некоторых пенсионеров. Однако в штате облагаются налогом другие источники пенсионных доходов, а ставки по налогу на доходы и распределения с 401(k) и IRA умеренные или высокие. Это означает, что получатели социального обеспечения защищены, а те, кто зависит от пенсий или инвестиционных счетов, сталкиваются с более высокой налоговой нагрузкой.

Пенсионные и государственные пенсии

Большинство штатов освобождают от налогообложения военные пенсии. Однако обработка пенсий федеральных служащих, таких как распределения по Thrift Savings Plan (TSP), значительно различается. Штаты вроде Иллинойса, Миссисипи, Нью-Гэмпшира, Пенсильвании и Вайоминга освобождают TSP от налогообложения, тогда как другие облагают их как обычный доход.

Пенсионный доход: забытый налоговый фактор

Обработка налогов на пенсии создает еще одно важное различие. Около половины штатов полностью освобождают пенсионный доход от налогообложения, в то время как другие применяют ограниченные льготы или полностью облагают налогом. Это особенно актуально для тех, у кого есть традиционные пенсии с определенным пособием — хотя их доля снижается, они все еще составляют значительную часть пенсионеров.

Планирование места выхода на пенсию с учетом налогов

Обработка налогов на пенсионные доходы должна быть одним из факторов при выборе места выхода на пенсию. Хотя штаты без налога на доходы очевидно привлекательны, такие параметры, как стоимость жизни, качество здравоохранения, климат и близость к семье, важны не менее. Штат с более высокими налогами на доходы, но значительно меньшими расходами на жилье и медицину, может оказаться более экономичным в конечном итоге.

Для тех, кто сильно зависит от пенсионных счетов, сравнение обработки 401(k) и IRA в потенциальных штатах выхода на пенсию может выявить неожиданные преимущества. Некоторые штаты, облагающие налогом социальное обеспечение, могут освобождать или благоприятно относиться к квалифицированным распределениям по пенсиям, что создает сложную математику, которую стоит обсудить с налоговым специалистом перед переездом.