Исполнение 65: Три важнейших финансовых аспекта перед выходом на пенсию

Выход на пенсию в 65 лет часто считается традиционной вехой, однако многие работники не осознают, сколько сложностей связано с этим решением. Возраст 65 лет имеет значительные последствия для вашего медицинского страхования, поддержки доходов и долгосрочной финансовой безопасности. Давайте разберём, что на самом деле происходит, когда вы выходите на пенсию в 65 лет, и что нужно понять, прежде чем сделать этот шаг.

Расходы на здравоохранение выше, чем ожидают большинство людей

Когда вы выходите на пенсию в 65 лет, вы становитесь правомочным на покрытие по программе Medicare — важной вехой, которую многие ожидают. Однако это право сопряжено с неожиданной реальностью: Medicare не бесплатен, и расходы могут быстро накапливаться в непредвиденных ситуациях.

Помимо ежемесячных премий за часть B, участники сталкиваются с франшизами, сооплатой и различными расходами из собственного кармана. Для тех, кто уходит с работы до 65 и теряет спонсируемое работодателем покрытие, периоды без страхования могут стать финансово болезненными. Но ожидание до 65 лет не означает, что вы решили проблему своих медицинских расходов. Важно заранее изучить, сколько именно будет стоить ваше Medicare, чтобы неожиданные расходы не разрушили ваши финансовые планы.

Ваша пенсия по социальному обеспечению будет постоянно уменьшена

Здесь многих пенсионеров в 65 лет ждёт неприятный сюрприз. Хотя вы можете начать получать выплаты по социальному обеспечению уже в 62 года, полную сумму ежемесячных выплат вы получите только при достижении полного пенсионного возраста (FRA). В зависимости от даты рождения ваш FRA находится где-то между 66 и 67 годами.

Если вы выйдете на пенсию в 65 и одновременно подадите заявление на социальное обеспечение, ваши ежемесячные выплаты будут постоянно уменьшены на всю жизнь. Это важное решение, которое требует тщательного обдумывания, особенно если ваши пенсионные сбережения не выросли так, как вы надеялись. Многие упускают из виду, что отсрочка подачи заявления на социальное обеспечение после достижения FRA фактически увеличивает ваш ежемесячный доход на оставшуюся жизнь. Для тех, у кого скромные сбережения, стратегия отсрочки подачи заявления может значительно повлиять на финансовое благополучие в долгосрочной перспективе.

Ваши сбережения могут оказаться недостаточными

Математика может быть суровой. Согласно последним данным о пенсиях, медианный американец в возрасте 65–74 лет имеет примерно $200 000 накопленных пенсионных сбережений. Если вы находитесь в подобной ситуации и применяете стандартное правило снятия 4%, это примерно $8 000 в год в виде дохода от ваших сбережений.

Даже с добавлением выплат по социальному обеспечению этот уровень дохода оставляет мало пространства для непредвиденных расходов или улучшений образа жизни. Эта реальность говорит о том, что многим работникам, планирующим выйти на пенсию в 65 лет, стоит серьёзно рассмотреть возможность продолжения работы, особенно если они здоровы и находят удовлетворение в своей работе. Работа даже несколько дополнительных лет позволяет значительно увеличить ваш капитал, откладывать больше и дольше откладывать снятие средств, что дает вашим деньгам больше времени на рост и устойчивость к колебаниям рынка.

Настоящий вопрос: подходит ли вам возраст 65 лет?

Выход на пенсию в 65 лет остается популярной целью, но это далеко не универсальный вариант. Прежде чем принять решение, убедитесь, что у вас есть ясное понимание трёх аспектов: сколько реально будет стоить вам Medicare, как подача заявления на социальное обеспечение в 65 лет повлияет на ваши пожизненные выплаты, и смогут ли ваши сбережения действительно обеспечить желаемый образ жизни.

Для многих наиболее практичный путь — работать после 65, чтобы сократить разрыв в сбережениях и максимально увеличить выплаты по социальному обеспечению в будущем. Итоговое решение зависит от вашего здоровья, финансового положения и личных приоритетов — но лучше принимать его, обладая полной информацией, а не на основе предположений.