Безналоговое убежище для пенсии: 13 штатов, где пенсионеры не платят налогов с доходов от пенсии

Какие штаты предлагают полное освобождение от налога на доходы от пенсии?

Для тех, кто планирует выход на пенсию или рассматривает переезд, важно понять, как разные штаты обрабатывают налогообложение пенсий. Среди всех штатов США 13 достигли статуса, при котором на пенсионный доход по всем категориям не взимается налог. Эти штаты без налога на доходы для пенсионеров включают Аляску, Флориду, Иллинойс, Айову, Миссисипи, Неваду, Нью-Гэмпшир, Пенсильванию, Южную Дакоту, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Что делает эти юрисдикции особенно привлекательными, так это их комплексное налоговое освобождение — охватывающее социальное обеспечение, выплаты по пенсии, дивиденды, процентный доход и заработанный пенсионный доход одновременно.

Анализ налоговой политики штатов: подробный обзор

Штаты без какого-либо налога на доходы

Девять штатов используют наиболее агрессивный подход, полностью отменяя налог на доходы штата, что выгодно не только пенсионерам, но и всем жителям. В их числе Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Нью-Гэмпшир представляет собой уникальный случай: он исторически облагал налогом проценты и дивиденды, но не заработанный доход. Однако начиная с 2025 года эта разница исчезнет — дивиденды и проценты будут облагаться налогом вместе с заработанным доходом.

Стратегия налогового убежища только для пенсионеров

Еще четыре штата применяют более избирательный подход: они облагают налогом общий доход, но специально освобождают доходы, связанные с пенсией. Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания попадают в эту категорию, делая их привлекательными альтернативами для тех, кто получает пенсии или выплаты с пенсионных счетов.

Обработка социального обеспечения по всей Америке

Большинство штатов — 41, плюс округ Колумбия — не облагают налогом выплаты по социальному обеспечению. Это означает, что пенсионеры, получающие среднюю ежемесячную выплату примерно в $1,979 (примерно $23,750 в год), могут рассчитывать на то, что эти штаты оставят этот доход без налогообложения.

Однако девять штатов облагают налогом выплаты по социальному обеспечению: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния. Хорошая новость в том, что это число сокращается — в 2016 году эти выплаты облагались налогом в тринадцати штатах, что говорит о тенденции, благоприятной для пенсионеров.

Важные аспекты, выходящие за рамки налогов штатов

Налог на доходы штата — лишь часть всей картины пенсионного планирования. Многие юрисдикции компенсируют низкий или нулевой налог на доходы за счет более высоких налогов с продаж или налогов на имущество. Поэтому важно учитывать полную налоговую среду штата — включая налоги на имущество, продажи и наследство.

Кроме того, хотя штаты без налога на доходы для пенсионеров предлагают значительные преимущества, федеральное правительство по-прежнему облагает налогом большинство выплат по социальному обеспечению и пенсионных доходов для многих людей. Планирование комплексных стратегий получения пенсионных доходов из различных источников остается важным для долгосрочной финансовой безопасности.

Готовность к пенсии гораздо шире, чем оптимизация налогов. Создание разнообразных источников дохода — от инвестиций, пенсий, социального обеспечения, аннуитетов и выплат с пенсионных счетов — обеспечивает большую финансовую стабильность, чем зависимость от одного источника.