Понимание честных кредитных рейтингов и их влияние на одобрение кредита в 2021 году

При выборе вариантов личных кредитов ваша кредитная история играет решающую роль в определении как шансов одобрения, так и процентных ставок, которые вы получите. Многие заемщики оказываются в промежуточной зоне, когда их кредит не является отличным, но они все же имеют право на финансирование. Именно здесь важно понять, что такое справедливый кредит.

Диапазоны кредитных баллов: что на самом деле означают цифры

Системы оценки кредитоспособности различаются, но две основные модели доминируют в отрасли: FICO и VantageScore. Каждая использует шкалу от 300 до 850, хотя они немного по-разному классифицируют оценки.

По модели FICO разбивка выглядит следующим образом: оценки от 300 до 579 считаются плохими, от 580 до 669 — справедливыми, 670-739 — хорошими, 740-799 — очень хорошими, а 800-850 — исключительными. VantageScore работает по немного другой градации: 300-499 — очень плохой, 500-600 — плохой, 601-660 — справедливый, 661-780 — хороший, 781-850 — отличный.

Ключевое отличие, которое стоит отметить, — это то, как эти две системы относятся к заемщикам в верхней части диапазона 500+. FICO классифицирует такие оценки как справедливые, тогда как VantageScore объединяет их с плохими кредитами. Для практических целей, если ваш кредитный рейтинг колеблется в середине 600-х, большинство кредиторов сочтут вас заемщиком с справедливым кредитом — человеком, который может получить финансирование, но не сможет претендовать на премиальные процентные ставки.

Почему справедливый кредит важен при заимствовании

Получить одобрение на личный кредит с справедливым кредитом вполне реально. Однако процентная ставка, которую вы получите, будет отражать ваш кредитный статус. Более сильные кредитные профили естественно привлекают более низкие ставки, тогда как справедливый кредит обычно означает необходимость платить больше за весь срок кредита. Это компромисс: доступность против стоимости.

Для заемщиков в этой категории существуют определенные стратегии, которые могут улучшить процесс одобрения. Получение предварительного одобрения помогает понять вашу пригодность до подачи официальной заявки. Добавление созаёмщика укрепляет вашу заявку за счет привлечения другого кредитоспособного лица. Предложение залога также может снизить риск для кредитора и потенциально уменьшить вашу ставку.

Действия для повышения вашего кредитного статуса

Если ваш рейтинг сейчас находится в диапазоне середины 600-х, вы ближе к хорошему кредиту, чем можете подумать. Для преодоления этого разрыва существуют проверенные методы. Приоритет своевременной оплаты счетов напрямую укрепляет вашу историю платежей — самый важный фактор в расчетах кредитного рейтинга. Одновременно снижение уровня использования кредита за счет погашения существующих долгов сигнализирует о финансовой ответственности кредиторам.

Не забывайте о вашем кредитном отчете. Ошибки и мошеннические записи могут искусственно занижать ваш рейтинг. Оспаривание неточностей в бюро кредитных историй может привести к значительным улучшениям со временем. Многие заемщики обнаруживают, что после достижения хорошего кредитного статуса их возможности рефинансирования значительно расширяются, позволяя получить гораздо более выгодные ставки, чем при первоначальном заимствовании.

Путь от справедливого к хорошему кредиту не мгновенный, но при постоянных усилиях и стратегическом управлении финансами он полностью достижим. Этот прогресс напрямую приводит к реальной экономии при необходимости заимствования.