Требования к возрасту: С какого возраста можно оформить кредитную карту?

Доступ к кредитной карте зависит от вашего возраста и типа выбранного вами аккаунта. Понимание этих возрастных порогов — и причин их установления — важно перед подачей заявки.

Начинаем рано: авторизованные пользователи имеют более низкие возрастные ограничения

Один из самых гибких способов получить доступ к кредитной карте — стать авторизованным пользователем чужого аккаунта. Эта опция открывает двери для молодых людей, иногда даже до подросткового возраста.

В качестве авторизованного пользователя вы получаете собственную физическую карту с вашим именем, но аккаунт остается связанным с кредитной линией основного держателя карты. Владелец аккаунта несет полную финансовую ответственность за все покупки, включая те, что совершают авторизованные пользователи.

Большинство крупных финансовых учреждений устанавливают минимальные или отсутствующие возрастные ограничения для авторизованных пользователей. Вот как сравниваются основные игроки:

• American Express: 13 лет
• Bank of America: без минимального возраста
• Capital One: без минимального возраста
• Chase: без минимального возраста
• Citi: без минимального возраста
• Discover: 15 лет
• U.S. Bank: 16 лет
• Wells Fargo: без минимального возраста

Этот подход предоставляет практическую возможность для молодых людей изучать управление кредитами. Однако контроль и надзор имеют большое значение в учебной фазе. Если авторизованный пользователь накапливает неоплаченные расходы, последствия ложатся прямо на кредитную историю основного держателя. Многие родители считают разумным сохранять физическую карту у себя во время начальных уроков, постепенно предоставляя больше независимости по мере развития финансовой ответственности.

Добавление молодого человека в качестве авторизованного пользователя — даже без передачи физической карты — может ускорить развитие его кредитной истории, давая преимущество перед подачей заявки на самостоятельные счета.

Независимые счета: порог 18 лет

Достигнув 18 лет, вы получаете законное право открыть собственную кредитную карту и независимую кредитную линию. Однако этот этап сопровождается важными условиями.

Заявки на кредитные карты обычно требуют подтверждения достаточного дохода для демонстрации способности погашать долг. Для лиц в возрасте от 18 до 21 года источники дохода, принимаемые банками, значительно ограничены. Подходят только доходы от работы или образовательные стипендии и гранты. Доходы третьих лиц — например, подарки или карманные деньги от родителей — не учитываются. Эта ограничение связано с законом CARD Act 2009, который был принят специально для предотвращения получения молодыми людьми кредитных линий, которые они не могли реально погасить.

Заявители без подходящих источников дохода могут все же претендовать на кредит, привлекая поручителя — человека с хорошей кредитной историей, готового взять на себя ответственность за долг. Однако немногие крупные эмитенты кредитных карт допускают такие договоренности. В то время как кредитные союзы, особенно местные учреждения, часто предлагают более гибкие варианты.

Поворотный момент 21 года: ограничения снимаются

В 21 год требования к доходу значительно смягчаются. Ограничения на источники дохода практически исчезают. Теперь можно включать подарки, карманные деньги, государственные пособия и пенсии — любые доходы с законным основанием.

Помимо расширения возможностей по доходам, достижение 21 года также увеличивает выбор кредитных продуктов. В то время как ранее заявители без кредитной истории сталкивались с ограничениями, в этом возрасте появляется возможность получить карты, специально предназначенные для новичков, а также более доступные пути для построения кредитной истории.

Создание прочной базы

Независимо от выбранного пути, перед подачей заявки важно получить финансовое образование. Понимание механики кредитных карт — процентных ставок, годовых процентных ставок, циклов платежей и долгосрочных последствий долговых обязательств — помогает избежать дорогостоящих ошибок. Время, потраченное на изучение основ до первого использования карты, приносит многократные дивиденды по сравнению с годами, потраченными на восстановление после неправильного управления кредитной историей.