Что на самом деле хотят кредитные карты розничных магазинов: разбор вашего FICO Score

Планируете оформить кредитную карту для розничных магазинов? Самый главный вопрос — не какой бренд выбрать, а сможет ли ваш кредитный рейтинг вообще вас пропустить. Правда в том, что эти карты раньше были самым простым способом построить кредитную историю, но требования значительно изменились за последние годы.

Понимание рейтингов FICO и их значение

Прежде чем нажимать кнопку «подать заявку», давайте разберемся, что на самом деле смотрят кредиторы. Согласно данным Experian, оценки FICO делятся на следующие категории:

• Исключительный: 800-850
• Очень хороший: 740-799
• Хороший: 670-739
• Приемлемый: 580-669
• Плохой: 300-579

Чем ниже ваш номер, тем сложнее получить одобрение. И даже если вы получите одобрение, у тех с низким рейтингом обычно более высокие процентные ставки и меньшие кредитные лимиты. Множество заявок на кредит в короткий срок также могут негативно сказаться на вашем рейтинге из-за жестких запросов, поэтому знать свой реальный рейтинг перед подачей заявки — не просто разумно, а необходимо.

Реальное влияние низкого кредитного рейтинга

Что произойдет, если ваш рейтинг окажется в диапазоне «приемлемый» или «плохой»? Вы столкнетесь с большим количеством отказов, меньшими одобряемыми суммами и значительно более высокими процентными ставками. Некоторые ритейлеры потребуют внести предоплату (залоговые карты), прежде чем одобрить вас. Но хорошая новость в том, что это не обязательно должно быть навсегда.

Требования по магазинам: где реально можно получить одобрение?

Пороговые значения сильно различаются в зависимости от выбранного ритейлера. Вот что требуют основные сети:

Самый легкий путь: 580+ Home Depot не предъявляет особых требований — достаточно иметь рейтинг 580, и вы, скорее всего, будете одобрены. Их карта магазина не имеет годовой платы и включает отсроченные проценты по определенным покупкам. Карта магазина Best Buy также подходит при рейтинге 580+, как и кредитная карта Target.

Средний уровень: 640+ Walmart, Kohl’s и Lowe’s требуют рейтинг 640 или выше. Карта Lowe’s Advantage Card поощряет постоянных покупателей, а Kohl’s позволяет пройти предварительную проверку, которая не повредит вашему рейтингу жесткими запросами.

Более строгие стандарты: 670+ Если вы претендуете на Amazon Prime Visa или их обычную Amazon Visa, потребуется рейтинг 670+. Премиальная карта Best Buy также требует этого порога. Заявки на Mastercard Target тоже требуют 670+.

Особые случаи: Amazon предлагает карту только для магазина при рейтинге 580+, что дает вам гибкость, если вы не соответствуете требованиям их Visa. Best Buy автоматически рассматривает вас для своей карты магазина, если премиальная карта отклонена — это разумная страховка.

Стратегия, которая действительно работает

Вот что делают успешные заявители: начинают с ритейлеров с самыми низкими порогами (580-640), получают одобрение, ответственно используют карты и наблюдают за ростом своего рейтинга. Как только достигнете 670+, откроются лучшие условия и награды. Не стоит подавать заявки сразу в несколько магазинов за одну неделю — это вызовет слишком много жестких запросов и временно снизит ваш рейтинг.

Знайте свой точный рейтинг перед подачей заявки. Понимайте, что предварительная проверка — это всего лишь мягкий запрос, который не влияет на ваш рейтинг. Затем выберите одну карту, на которую у вас больше шансов получить одобрение.

Рынок кредитных карт для розничных магазинов заметно ужесточился по сравнению с прошлыми годами, но пути все еще есть. Главное — соотнести ваш текущий рейтинг FICO с требованиями ритейлеров и стратегически повышать его.