Финансовые технологии, финтех: инновации, меняющие ландшафт бизнеса в Таиланде

Слово “Fintech” прошло путь от технического термина до части повседневной жизни тайцев. Но многие всё ещё не полностью понимают, что оно означает. Эта технология в области финансов имеет множество аспектов и применяется в более разнообразных формах, чем многие могут себе представить.

Что такое финтех? За кулисами системы, меняющей способы управления деньгами

“Fintech” образовано от сочетания слов Financial (финансы) и Technology (технологии). Это группа бизнесов, которые используют достижения киберпространства в сочетании с финансовыми системами, чтобы обеспечить более эффективные, удобные и экономичные транзакции.

В прошлом для выполнения финансовых операций приходилось тратить время на походы в банк, заполнять сложные документы и платить различные сборы. Сегодня технологии в области финансов позволяют нам переводить деньги, вносить и снимать средства, инвестировать, обменивать валюту — всё через цифровые системы из дома.

Например, сканирование QR-кода для оплаты, снятие наличных в банкомате или использование онлайн-кредитных карт — всё это примеры применения финтеха, которые мы используем каждый день. Это не что-то новое, а системы, которые постоянно развиваются, чтобы лучше соответствовать эпохе.

Сколько существует видов финтех? Семь основных категорий современного финансового мира

Финтех не ограничивается только платежами. Он делится на несколько форм, в зависимости от целей и способов использования:

1. Banking Technology - Цифровые банки
Используют технологии для упрощения банковских систем. Пользователи могут выполнять операции через мобильные устройства и компьютеры без необходимости посещать отделения. В Таиланде это проявляется в оплате коммунальных услуг, безналичных переводах между банками — всё это экономит время и деньги.

2. Crowdfunding - Краудфандинг
Система, позволяющая малым предпринимателям, стартапам или МСП привлекать финансирование от широкой публики через онлайн-платформы. Инвесторы получают различные виды дохода в зависимости от проекта. Эта модель создаёт альтернативные источники финансирования без участия банков.

3. Cryptocurrency - Криптовалюты
Созданы на базе блокчейн-технологии для проведения финансовых операций без посредников. Можно оплачивать товары, брать кредиты или зарабатывать. В настоящее время криптовалюты привлекают большое внимание благодаря своей защищённости и финансовой свободе.

4. Payment Technology - Технологии платежей
Позволяют оплачивать товары и услуги без наличных. Примеры — QR-коды или электронные кошельки (เช่น True Money Wallet). В отличие от банковских систем, владельцы платформ не обязательно являются банками.

5. Enterprise Financial Software - Корпоративное финансовое ПО
Программы, облегчающие ведение бухгалтерии для бизнеса: от чеков и коммерческих предложений до налоговых накладных и управления зарплатой. Например, популярная в Таиланде программа Flow Account.

6. Investment Management - Управление инвестициями
Приложения, позволяющие инвесторам и потребителям легко получать доступ к рынкам капитала: фондовым биржам, фондам, криптовалютам и краудфандингу. Можно торговать в любое время и в любом месте через приложения, например, Bitkub и Streaming.

7. Insurance Technology - Технологии страхования
Цифровые системы для оформления страховок без бумажных документов. Расчёт страховых взносов, анализ рисков и оценка доходности — всё через системы, что повышает удобство для покупателей и продавцов.

Финтех — важный фактор, меняющий жизнь тайцев

В настоящее время государство и частный сектор в Таиланде активно используют финтех. Правительство создало платформу “เป๋าตัง” для стимулирования экономики и повышения потребительских расходов, а бизнесы внедряют финтех-технологии в свою деятельность.

Финтех открывает новые возможности для:

Обычных граждан — управление финансами, инвестиции, получение кредитов напрямую, без посредников.

Банков и финансовых институтов — не угрожает, а стимулирует развитие: снижение издержек, расширение клиентской базы, более лёгкое сбор данных.

Электронной коммерции — разнообразные способы оплаты, от мобильных банковских приложений до электронных кошельков.

Инвесторов — доступ к различным рынкам: акции, фонды, криптовалюты, краудфандинг.

Бизнесов любого масштаба — от небольших магазинов до крупных компаний — управление бухгалтерией и финансами онлайн стало проще.

Преимущества и недостатки финтеха

Плюсы:

• Снижение затрат и комиссий
• Экономия времени и ресурсов
• Упрощение работы людей
• Удобный доступ к рынкам для инвесторов
• Быстрый рост МСП и стартапов
• Возможность мгновенно покупать и продавать активы — акции, фонды, криптовалюты через приложения

Минусы:

• Возможные риски для стабильности рынка, так как системы позволяют легко брать кредиты, что может привести к инфляции
• Угрозы утечки данных, взломы и кражи аккаунтов
• Недостаточная информированность и обучение пользователей

Примеры успешных тайских финтех-стартапов

Bitkub — крупнейшая платформа для торговли криптовалютами в Таиланде. Быстро растущий стартап, где можно легко покупать и продавать BTC, ETH и другие криптоактивы. Объединяет управление инвестициями и криптовалюты.

Finnomena — платформа для комплексного управления инвестициями: фондовые рынки, фонды, финансовое планирование и оценка рисков.

Flow Account — онлайн-бухгалтерия, популярная в Таиланде. Простая в использовании, подходит для малого и крупного бизнеса, облегчая ведение учёта, чеков и складских остатков без глубоких знаний в бухгалтерии.

Эти стартапы приносят огромную прибыль предпринимателям и показывают, что финтех-индустрия продолжает играть ключевую роль в развитии экономики страны.

Рост финтеха в Таиланде: надежды и препятствия

Если говорить о том, насколько быстро финтех может развиваться в Таиланде, то есть ограничения, которые могут замедлить рост:

Правовые ограничения — в Таиланде ещё недостаточно развито законодательство, например, отсутствует VISA для иностранных инвесторов, что усложняет доступ к знаниям и финансам из-за границы.

Инвестиционные ограничения — несмотря на успехи финтех-стартапов, в стране всё ещё есть проблемы с финансированием. Банки неохотно дают кредиты стартапам из-за высокого риска.

Кадровые ограничения — нужны специалисты с высоким уровнем технологической подготовки, а часть населения всё ещё недостаточно знакома с цифровыми системами.

Несмотря на эти препятствия, финтех имеет потенциал для роста. Если правительство и заинтересованные органы решат проблему законодательства, привлекут иностранных экспертов и цифровых кочевников, а также поддержат инвестиции в стартапы, это откроет новые возможности для выхода тайских бизнесов на международный рынок и увеличения доходов страны.