ETF, выплачивающие дивиденды каждый месяц: ваш путь к доходу в долларах

Зарабатывать деньги, пока спишь — мечта многих инвесторов. Для тех, кто хочет сформировать стабильный доход в иностранной валюте без необходимости бороться с валютной волатильностью реала, ETF с ежемесячными дивидендами стали мощным инструментом. Особенно для бразильцев, ищущих защиту от внутренней инфляции и всё ещё высоких процентов, диверсификация через международные бумаги получила значительное распространение в портфелях.

Красота этих фондов в простоте: вы покупаете паи одного актива и каждый месяц получаете доход в долларах, зачисляемый на ваш счет. Без необходимости создавать сложный портфель американских акций, без непомерных затрат, только чистое экспонирование на рынок США с предсказуемым денежным потоком. Для тех, кто действительно строит богатство, это золото.

Как работают ETF с ежемесячными дивидендами: Машина генерации денежного потока

ETF, выплачивающие дивиденды, — это не просто корзина акций. Это машины, специально собранные для систематического получения дохода.

ETF с ежемесячными дивидендами собирает десятки или сотни активов, выбранных по четким критериям: компании с устойчивой историей распределения прибыли, высоким денежным потоком, оборонительные сектора или те, что ставят приоритет на возврат акционерам выше агрессивного роста.

Отличие в том, что эти фонды распределяют прибыль ежемесячно — не раз в год, как многие акции. Это означает, что вы получаете регулярные выплаты вместо одного крупного депозита раз в год. Для тех, кто хочет действительно жить на пассивный доход в долларах, эта регулярность имеет огромное психологическое и финансовое значение.

Большинство таких ETF включает компании из стабильных секторов: utility (компании по энергетике и водоснабжению), телекоммуникации, недвижимость через REITs и финансовые институты. Логика проста: зрелый бизнес генерирует предсказуемый денежный поток и может регулярно возвращать прибыль акционерам, не нарушая операционный рост.

Деньги, ежемесячно поступающие на ваш брокерский счет, приходят в долларах, что позволяет вам реинвестировать, конвертировать в реалы по стратегии или просто накапливать.

Топ-6 ETF для пассивного дохода в долларах: сравнение и анализ

Индустрия ETF с выплатой дивидендов предлагает широкий выбор. Каждый со своей философией, уровнем риска и потенциалом доходности.

QYLD: Чемпион по доходности (13,17% в год)

Если цель — максимальный валовой доход, QYLD практически непобедим среди ETF.

Запущен в 2013 году компанией Global X, QYLD использует сложную стратегию: покупает все акции Nasdaq-100 и одновременно продает опционы колл (calls) на индекс. Премии по этим опционам превращаются в ежемесячные дивиденды, зачисляемые на ваш счет.

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 17,47
• Активы: US$ 8,09 млрд
• Доходность по дивидендам (12м): 13,17% в год
• Управляющая комиссия: 0,60% в год
• Структура: Технологии (56%), Связь (15%), Потребительский сектор (13%)

Портфель доминируют гиганты: Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon и Meta — компании, которые движут рынком.

Компромисс очевиден: в бычьих рынках QYLD отстает. Продажа опционов ограничивает рост капитала. Но если вы ищете доход, в периоды волатильности эта стратегия превращается в преимущество — фонд показывает стабильность.

JEPI: Баланс между доходом и безопасностью (8,4% в год)

Для тех, кто хочет спокойно спать, получая дивиденды, JEPI — разумный выбор.

Создан в 2020 году JPMorgan, JEPI сочетает акции высокого качества из S&P 500 с структурированными деривативами для генерации дохода без чрезмерной волатильности.

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 57,46
• Активы: US$ 40 млрд (самый крупный активный ETF с дивидендами в мире)
• Доходность по дивидендам (12м): ~8,4% в год
• Управляющая комиссия: 0,35% в год
• Бета по отношению к S&P 500: 0,56

Фонд выбирает из 100–150 акций с низкой волатильностью, отдавая предпочтение защитным секторам: здравоохранение, базовый потребительский сектор, промышленность. В его ядро входят Coca-Cola, AbbVie, UPS и PepsiCo.

Результат — надежный пассивный доход в долларах с волатильностью всего 56% от общего рынка. Это фонд для тех, кто не любит нервничать, глядя на график.

SDIV: Глобальная диверсификация (9,74% в год)

Хотите доход в долларах и при этом экспозицию всему миру? SDIV — ваш входной билет.

ETF Global X SuperDividend собирает ежемесячные дивиденды, объединяя 100 глобальных акций с наибольшими доходностями и контролируемой волатильностью. Создан в 2011 году, это один из самых старых среди подобных.

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 24,15
• Активы: US$ 1,06 млрд
• Доходность по дивидендам (12м): 9,74% в год
• Управляющая комиссия: 0,58% в год
• Распределение: ежемесячно в долларах

География распределена: США (25%), Бразилия (15%), Гонконг (12%), а также Канада, Великобритания и другие развивающиеся рынки. По секторам: финансы (~28%), энергетика, недвижимость (~13%).

Риск в том, что очень высокие доходности часто сопровождаются слабой фундаментальной базой. Компании могут сокращать дивиденды. Это выбор для тех, кто готов к волатильности в обмен на доходность.

DIV: Защитный американский фокус (7,30% в год)

Если вам нужны только акции США с акцентом на стабильность, этот ETF — ваш выбор.

ETF Global X SuperDividend U.S. повторяет индекс, отбирающий 50 американских акций с наибольшими дивидендами и низкой исторической волатильностью. Запущен в 2013 году, идеально дополняет портфель для получения дохода в долларах без риска развивающихся рынков.

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 17,79
• Активы: US$ 624 млн
• Доходность по дивидендам (12м): 7,30% в год
• Управляющая комиссия: 0,45% в год
• Средний объем: ~240 тысяч паев в день

Портфель преимущественно защитный: Utilities (21%), REITs (19%), Энергетика (19%), Базовый потребительский сектор (10%). Технологии? Практически отсутствуют.

Недостаток в том, что в бычьих рынках вы теряете возможности. Есть риск «ловушек доходности»: компании с высоким дивидендом, находящиеся в упадке. Когда дивиденды сокращаются, падения могут быть резкими.

SPHD: Умный бета S&P 500 (3,4% в год)

Для инвесторов, желающих получать доход от S&P 500, но с умом, фонд SPHD предлагает продвинутый подход.

Запущен в 2012 году компанией Invesco, он выбирает 50 компаний из индекса S&P 500 с высоким дивидендом и низкой исторической волатильностью. Перебалансировка происходит дважды в год (в январе и июле).

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 48,65
• Активы: US$ 3,08 млрд
• Доходность по дивидендам (12м): ~3,4% в год
• Управляющая комиссия: 0,30% в год
• Объем: ~700 тысяч паев в день

Структура: REITs (23%), Базовый потребительский сектор (20%), Utility (20%), с присутствием в здравоохранении и телекоммуникациях.

Доходность ниже, потому что фонд делает ставку на качество и стабильность, а не на максимальную прибыльность. Это фонд для тех, кто хочет спокойно спать, не жертвуя стабильностью денежного потока.

PFF: Предпочтительные акции (6,55% в год)

Ни обыкновенные акции, ни долговые инструменты — предпочтительные акции занимают особое место. PFF от iShares (BlackRock), запущен в 2007 году, — это вход в этот класс активов.

Основные показатели:

• Цена: ~US$ 30,95
• Активы: US$ 14,11 млрд
• Доходность по дивидендам (12м): ~6,55% в год
• Управляющая комиссия: 0,45% в год
• Объем: ~3,5 миллиона паев в день

Фонд повторяет индекс из более чем 450 выпусков — в основном крупных финансовых институтов: JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo. Банки и страховые компании составляют более 60% портфеля.

Предпочтительные акции платят фиксированные дивиденды, обычно ежемесячно, с меньшей волатильностью, чем обычные акции. Главный риск — чувствительность к процентным ставкам. Когда ФРС повышает ставки, стоимость таких акций падает, потому что новые эмиссии становятся более привлекательными.

Это защитный актив для тех, кто хочет получать пассивный доход в долларах, но при этом ясно понимает риски.

Как начать инвестировать в ETF, платящие дивиденды

Путь проще, чем кажется.

Вариант 1: Международные брокеры

Самый прямой способ — открыть счет у международных брокеров, предоставляющих доступ к американским биржам. Есть несколько популярных у бразильцев: Interactive Brokers, Nomad, Avenue, Stake, BTG Pactual и другие.

Процесс прост: откройте счет в долларах, переведите средства (многие имеют партнерские программы по обмену валют), и купите паи выбранных ETF. Дивиденды поступают ежемесячно в долларах на ваш счет.

Вариант 2: BDR на B3

Более локальный вариант — инвестировать в BDR (Brazilian Depositary Receipts), которые представляют собой американские ETF. Некоторые ETF уже есть в виде BDR на B3 — например IVVB11, повторяющий S&P 500.

Проблема в том, что пока нет BDR специально на ETF с ежемесячными дивидендами. Также налоговая нагрузка и задержки с выплатами могут быть выше. Не самый эффективный путь для тех, кто ищет пассивный доход в долларах.

Что делает ETF с дивидендами привлекательным для бразильских инвесторов

Пассивный доход в долларах решает реальную проблему: бразилец зарабатывает в реалах, а инфляция постоянно его съедает. Инвестирование в активы в сильной валюте обеспечивает защиту.

ETF, выплачивающие дивиденды ежемесячно, — это простые, прозрачные и доступные машины. Не нужно быть экспертом по американскому рынку. Профессиональное управление внутри ETF. Денежный поток автоматический.

Для тех, кто строит настоящее богатство, сочетая пассивный доход в долларах с ростом капитала, эти фонды — ключевые элементы. Главное — выбрать правильную комбинацию в соответствии с вашим профилем риска, терпимостью к волатильности и реальными целями по доходу.

Начинайте медленно, следите за движениями и пусть время работает на вас.