Храните 100 000 долларов без движения — действительно ли вы будете становиться все беднее? «Самый прибыльный способ инвестирования», который должен знать каждый начинающий инвестор

Конец года, у вас тоже такое ощущение — деньги всё меньше и меньше ценятся? Яйца подорожали на 50%, ипотека с 1.3% взлетела до 2.2%, даже обед стоит уже от 30 юаней. Те 100 000 юаней, что в тумбочке, если просто лежат — каждый год исчезают в инфляции.

И вот вопрос: куда инвестировать 10万元, чтобы заработать больше всего?

Ответа однозначного нет, но логика очень проста — самое главное в инвестициях — это три переменные: «мышление, проект, время», разные люди должны выбирать разные стратегии.

Сначала разберитесь, чего вам не хватает

Многие начинают с вопроса «что купить, чтобы выросло», но на самом деле нужно сначала спросить «чего мне не хватает».

Первый шаг: представьте себя компанией. Ведение учёта — не для экономии, а чтобы посчитать «стабильный денежный поток». Нужно понять, сколько свободных денег в месяц вы можете выделить на инвестиции — это и есть настоящий капитал. Если при падении стоимости активов вы спешите их использовать, то вынуждены признать убытки — это главный убийца роста капитала.

Второй шаг: определите свою инвестиционную цель.

• Если вам каждый месяц нужны фиксированные расходы (мобильная связь, страховка), тогда подойдут дивидендные фонды
• Если хотите накопить деньги на поездку за границу или новый телефон, нужен доход с доходностью 30~40%
• Если мыслите долгосрочно — для пенсии, то сложный процент важнее краткосрочной прибыли

Короче говоря: «найдите доход для своих расходов». Тогда появится мотивация выбрать правильные активы.

Три типа малых инвесторов, три подхода

Работающие стабильные сотрудники: дивидендные фонды + терпение

Ваш плюс — стабильный денежный поток, минус — ограниченное время и невозможность часто торговать. Лучший выбор — дивидендные фонды или высокодоходные ETF — пусть инвестиции работают на вас в пассивном режиме.

Некоторые фонды дают дивидендную доходность 7~8%, то есть при 10万元 — ежегодно получать 7~8 тысяч, в среднем 600~700 юаней в месяц. В долгосрочной перспективе, при достаточном времени, эти дивиденды могут превысить вашу зарплату — создавая для вас «месячный пассивный доход».

Плюс этого метода — быстрый доход, легко придерживаться, особенно подходит консервативным инвесторам, желающим «видеть результат».

Высокооплачивающие: индексные ETF + сложный процент

Если ваш доход высок (врачи, инженеры и т.п.), то не нужно спешить снимать деньги из инвестиций. Самое подходящее — отслеживать индексные ETF, например, SPY (следит за S&P 500) или Taiwan 0050.

Почему? Потому что эти индексы автоматически «отбирают сильнейших». Самые сильные компании десять лет назад (General Electric, Ford) уже заменены Microsoft, Apple. Индексные ETF — это всегда только о лучших.

За 100 лет средняя доходность S&P 500 — 8~10%. Посчитаем: 100 юаней, при сложном проценте 10% в год — через 10 лет получится 236 юаней; при 5% — 155 юаней. Разница всего в 1 процент — за 10 лет это 81 юань (81% от начального капитала).

Но есть цена: нужно выдержать резкие падения. 2000 год, пузырь доткомов, 2008 кризис, пандемия 2020, инфляция 2022 — падения были, но рынок всегда возвращался и достигал новых максимумов. Если вам нужно использовать эти деньги — придется зафиксировать убытки. Поэтому этот подход подходит только тем, у кого есть капитал и кто может выдержать риски.

Другой вариант — инвестировать в недвижимость с использованием кредитных средств. Например, квартира за 1000万, за 5 лет выросла до 1200万 — прибыль всего 20%. Но если вы вложили только 200万 собственных средств, а остальное взяли в кредит под 20% годовых, то за 5 лет платите только проценты — 100万, а при продаже получаете 200万 прибыли, то есть доходность — 50%.

Главное: если вы уверены, что актив вырастет, разумно использовать кредитные деньги. И чем моложе — тем меньше риск потерять всё.

Время есть — студенты и бизнесмены: краткосрочные темы + быстрая ротация

Эти люди не страдают от нехватки времени, у них есть стартовый капитал. Тогда стоит идти по пути «спекуляций», а не «инвестиций» — быстрое вращение капитала для его увеличения.

Ключ — ловить новости, тренды. Например, цикл повышения ставок в США скоро закончится, в будущем снизят ставки или начнут QE, доллар станет больше — после последнего повышения ставки шортить доллар очень выгодно. Аналогично, на рынке акций периодически появляются «горячие темы» — AI, свободное путешествие для туристов из Китая — по новостям и потокам капитала можно предсказать, куда пойдут деньги.

Эта стратегия зарабатывает на «перегреве» или «пессимизме» рынка, поэтому нужно постоянно следить за новостями и быстро реагировать. Но плюс — короткие циклы (от года до месяца или даже дня), малый капитал — и быстрое накопление.

Пять основных активов: кто самый прибыльный?

1. Золото: защита от инфляции

За 10 лет выросло на 53%, среднегодовая 4.4%. Золото не платит дивиденды, только за счет роста цены. Его ценность — в защите от инфляции — при нестабильной экономике или рыночных потрясениях оно служит хеджем. В 2019~2020 и 2023~2024 годах рост совпадал с пандемией, снижением ставок, войнами.

Подходит для: консервативных инвесторов, желающих защитить риски

2. Биткойн: высокая волатильность и высокая доходность

За последние 10 лет вырос с нескольких долларов до текущих максимумов — это взрывной доход. Но причины роста менялись — банкротство бирж, геополитика, замена доллара — эти сценарии трудно повторить.

Сейчас у биткойна есть «халвинг» + запуск спотовых ETF + политические факторы — краткосрочно есть пространство для роста и падения. Но в долгосрочной перспективе не стоит ожидать, что он вырастет еще в 170 раз. Можно спекулировать, но не стоит держать слишком большую часть капитала — волатильность очень высокая.

Текущая цена: $86.99K, изменение за 24 часа +0.07%

Подходит для: рискованных инвесторов с большим запасом времени

3. 0056 (тайваньский ETF с высоким доходом): стабильная машина дивидендов

За 10 лет — дивиденды 60%, рост цены 40%, итог — 100% дохода. Стратегия — «высокий дивиденд», долгосрочная доходность тайваньского рынка около 4%, и в будущем 10 лет ожидаемый доход тоже около этого — капитал увеличится в 2 раза, из них 60% — дивиденды.

При вложении 10万, через 10 лет — капитал станет на 4万 больше, дивиденды — 6 тысяч в год. Если каждый год вкладывать по 10万, то за 25 лет дивиденды достигнут более 22万 — это как пенсия. И даже при «расходовании дивидендов» — эффект сложных процентов будет еще сильнее.

Подходит для: тех, кто хочет стабильный доход и спокойствие

4. SPY (ETF на S&P 500): король сложных процентов

Следит за 500 крупнейшими компаниями США. Доходность по дивидендам — 1.6% (после налогов — 1.1%), а основной доход — за счет роста активов. За 10 лет вырос с 201 до 434 — доходность 116%.

Сила сложных процентов: 10万, при среднем 8% в год — через 10 лет будет 21.6万. За 30 лет — при вложении всего 300万 — итог 1223万.

Риск почти нулевой — пока доллар остается мировой валютой расчетов, США не обанкротятся, активы будут расти. Но минус — нет текущего дохода, только рост стоимости.

Подходит для: стабильных доходов, не нуждающихся в наличных, долгосрочных инвесторов на 30 лет

5. Биткомпаньон (Berkshire Hathaway): копируемая арбитражная машина

Компания Уоррена Баффета, очень умная модель прибыли — через страховые компании накапливать деньги, а затем брать дешевые кредиты для арбитража. Например, в Японии выпускать облигации под 0.5% и покупать акции (дивиденд выше 0.5%), или в США выпускать 30-летние сберегательные облигации для покупки госдолга — за счет разницы в ставках.

Главное: эта логика не меняется даже после смерти Баффета, — компания постоянно может повторять этот арбитраж. Если хотите получать сложный процент и реинвестировать — BRK — отличный выбор.

Подходит для: тех, кто ищет стабильный сложный процент и хочет держать долго

Итоговый выбор

Инвестировать в эти активы можно с небольшим капиталом — регулярные взносы всего в несколько тысяч юаней. Настоящий дефицит — это «время» и «терпение».

Если у вас есть ясное мышление, правильный выбор активов и вы готовы дать время для сложных процентов — цели стать богатым или богатой не за горами. Главное — не «что заработать больше всего», а «выбрать подходящий стиль и придерживаться его».

Многие платформы сейчас предлагают вход с низким порогом — американский рынок, индексы, драгоценные металлы, криптовалюты — без комиссий и с низкими спредами, чтобы даже малый капитал мог получать опыт институциональной торговли. Главное — начать действовать, а не ждать «идеального момента».