В прошлом месяце один мой знакомый бизнесмен чуть не попал в беду — чтобы заработать немного больше на разнице курсов, он вывел 2600 долларов через неизвестный канал. Как только деньги поступили на счет, его банковскую карту тут же заморозили, и он даже не смог воспользоваться средствами для закупки товаров в свой магазин.

Дело дошло до отделения полиции, где полицейские задали ему три вопроса, которые его ошарашили:

Первый вопрос: "Защищается ли законом торговля виртуальными валютами?"

Ответ оказался неудобным — сама по себе торговля не запрещена, но если что-то случится, закон не будет защищать, и все риски ложатся на самого участника. Это прямо указано в судебных разъяснениях 2024 года.

Второй вопрос: "Почему нужно вернуть деньги?"

Его 26 тысяч юаней были признаны грязными деньгами, и ему пришлось договариваться о возврате средств потерпевшему. В итоге он вернул 10 тысяч, чтобы разморозить карту, то есть остался ни с чем и еще доплатил сверху.

Третий вопрос: "Будет ли у вас судимость?"

Это зависит от степени вовлеченности. Карта первой категории, замешанная в деле, затронет все ваши счета, карта второй категории — последствия менее серьезные. К счастью, он был только косвенно вовлечен, и после снятия подозрений записи не осталось.

Эта история заставила меня пересмотреть схемы вывода средств, и я сформулировал несколько жестких правил:

Канал должен работать на рынке не менее года; реальных транзакций должно быть не менее 5000; если приток средств превышает отток — это признак здоровья канала; платформа обязательно должна быть сертифицирована, а отправитель — постоянен; если можно воспользоваться электронным кошельком — не используйте банковскую карту; безопаснее делать много мелких переводов, чем один крупный.

Почему электронные кошельки надежнее? Потому что банковские карты находятся под самым пристальным надзором, а электронные кошельки — это обычный инструмент для повседневных расходов, с их помощью можно делать множество мелких и разрозненных операций, которые проходят спокойно. По-настоящему надежный канал — это не тот, где выводят деньги быстрее всех, а тот, у кого за год не было ни одной заморозки.

Данные, опубликованные центробанком в прошлом году, действительно пугают: зарегистрировано более 32 тысяч дел о мошенничестве с виртуальными валютами, сумма ущерба — 8,9 миллиарда юаней. В ноябре 2025 года официально вновь подчеркнули жесткую борьбу с незаконной финансовой деятельностью, связанной с виртуальными валютами, и только за месяц были заморожены более 8000 счетов.

В конце концов, не стоит рисковать ради небольшой разницы в курсе. Не связывайтесь с деньгами неизвестного происхождения. Только тогда, когда заработанные деньги оказались в вашем кармане, они действительно ваши.