KYC: Необходимое зло финансовой отрасли

"Знай своего клиента" - три невинные слова, которые стали проклятием моего существования в крипто-трейдинге. Позвольте мне рассказать вам, что KYC действительно означает в сегодняшнем финансовом ландшафте, особенно для тех из нас, кто бороздит крипто-воды.

Я помню свою первую встречу с требованиями KYC, когда пытался вывести средства со своего торгового счета. То, что должно было быть простым процессом, превратилось в навязчивую процедуру, требующую всего, кроме моих стоматологических записей. Это якобы для "безопасности", но иногда кажется больше похожим на слежку.

Знай своего клиента появился в конце 2000-х, когда банки утопали в мошенничестве и скандалах с отмыванием денег. Вместо того чтобы исправить свои сломанные системы, они переложили бремя на клиентов - заставляя нас проходить через множество препятствий, чтобы доказать, что мы не преступники. Как удобно для них.

Предполагаемые функции KYC включают:

1. Проверка личности - Потому что, похоже, моего электронного письма, пароля и двухфакторной аутентификации недостаточно
2. Мониторинг финансового поведения - Они следят за тем, что вы покупаете и продаете
3. Предотвращение незаконной деятельности - Тем не менее, крупные финансовые учреждения по-прежнему регулярно попадают в ловушку за содействие отмыванию денег.

Криптоиндустрия также неохотно приняла эти практики. Торговые платформы внедряют многоуровневые процессы проверки, требующие удостоверения личности от правительства, подтверждения адреса и иногда даже биометрических данных. При этом они обещают, что это "для вашей защиты." Верно.

Технология, стоящая за KYC, развивалась с помощью решений на основе ИИ и блокчейна, пытаясь сделать процесс менее болезненным. Но будем честными - это все еще серьезный барьер для входа и фундаментально противоречит оригинальному видению децентрализованных финансов.

При использовании любой крупной платформы вы столкнетесь с их процедурами Знай своего клиента:

• Проверка электронной почты/телефона
• Представление удостоверения личности от правительства
• Проверка адреса
• Иногда даже видеозвонки с сотрудниками поддержки

KYC стал неизбежной реальностью в нашем финансовом мире. Хотя это может предотвратить некоторые мошенничества, нам следует задаться вопросом, стоит ли отдавать нашу конфиденциальность и личную информацию ради предполагаемой безопасности, которую это обеспечивает. В конце концов, в действительно децентрализованной системе разве не должен быть закон код?