Открытие банковского счета в Гонконге: Полное руководство для жителей материкового Китая

Стратегическая ценность банковского счета в Гонконге

Для жителей материкового Китая, временно или постоянно проживающих в Гонконге, открытие банковского счета предлагает значительные финансовые преимущества. Банковский счет в Гонконге облегчает повседневные транзакции и удовлетворяет различные финансовые потребности, включая платежи торговцам, депозиты зарплаты, оплату коммунальных услуг и покупку страхования. "Система быстрых платежей" (FPS) в Гонконге предоставляет функционал, аналогичный материковым платежным системам, позволяя моментальные переводы через сканирование QR-кода с дневным лимитом в 10 000 HKD. Помимо QR-платежей, FPS поддерживает транзакции с использованием мобильных номеров, адресов электронной почты или уникальных идентификационных кодов FPS.

Для международных денежных переводов доступно несколько эффективных вариантов перевода средств, которые используют средние рыночные курсы без наценки. Использование FPS для обработки платежей ускоряет получение средств и скорость перевода, некоторые транзакции завершаются за считанные минуты.

Основные преимущества банковского обслуживания в Гонконге

Открытие банковского счета в Гонконге предоставляет четыре значительных преимущества:

• Улучшенный трансграничный поток капитала: Обеспечивает международные валютные движения, не затрагивая квоты на иностранную валюту в материковом Китае

• Поддержка инвестиции в недвижимость: Позволяет автоматически оплачивать ежемесячные ипотечные платежи и страховые взносы для инвестиций в недвижимость в Гонконге

• Финансовая гибкость: Позволяет выписывать чеки друзьям и семье, облегчая прямые снятия HKD во время визитов в Гонконг

• Глобальный финансовый доступ: Предоставляет постоянные кредитные и дебетовые карты без комиссии с глобальной доступностью, исключая комиссии за валютные операции и снятие средств.

Интегрированные счета управления капиталом

Крупные финансовые учреждения Гонконга обычно предлагают комплексные решения по управлению капиталом, которые объединяют:

• HKD сберегательные счета
• Текущие счета (проверочные счета)
• Мультивалютные сберегательные счета
• Варианты фиксированного депозита
• Инвестиционные портфели

Эти интегрированные счета позволяют осуществлять бесшовные переводы средств между различными валютами и инвестиционными возможностями в гонконгских акциях, акциях США и различных финансовых инструментах.

Требования к открытию счета

Стандартная документация, необходимая для открытия банковского счета в Гонконге, включает в себя:

• Действительные документы удостоверяющие личность (Китайская карта резидента )
• Документация для поездки (Патент на возвращение в Гонконг-Макау)

Для интегрированных счетов управления капиталом, которые включают инвестиционные возможности, заявители также должны предоставить:

• Документы для подтверждения адреса, выданные в течение последних трех месяцев
• Документация от признанного государственного учреждения
• Документация, отображающая полное имя человека

Процесс открытия счета

Несколько крупных финансовых учреждений теперь предлагают услуги онлайн или мобильного открытия счетов, хотя для этого обычно требуется наличие удостоверения личности Гонконга. Жителям материкового Китая, не имеющим удостоверений личности Гонконга, обычно необходимо посетить отделение в Гонконге лично. Рекомендуется записаться на прием примерно за два рабочих дня, чтобы избежать очередей на месте.

Выберите учреждения с материковым присутствием (, включая Банк Китая, Ханг Сенг и Стандарт Чартед), которые предоставляют услуги открытия кросс-границы через материковые филиалы, используя протоколы свидетелей, хотя доступность варьируется в зависимости от уровня счета.

Подробный анализ банковских опций

HSBC

Хотя HSBC предлагает возможность открытия мобильных счетов, эта услуга ограничена постоянными жителями Гонконга. Заявители с материка должны посетить любое отделение в Гонконге с действительными документами для поездки и подтверждением адреса ( для инвестиционных счетов ). Рекомендуется записываться на онлайн-встречу с предварительной подачей информации как минимум за два рабочих дня.

Уровни аккаунтов и связанные с ними требования:

• HSBC One: Нет минимального остатка или сборов за услуги
• HSBC Premier: минимальное требование к балансу 1 миллион HKD (HKD 380 ежемесячная плата, если баланс опускается ниже порога)
• HSBC Jade: минимальное требование к балансу 7,8 миллиона HKD (возможное понижение уровня, если требования к балансу не будут соблюдены)
• Международные переводы: стандартный сбор 50 HKD

Банк Китая

Банк Китая (Гонконг) предлагает услуги по трансграничному удостоверению, позволяя открытие счетов без необходимости поездки в Гонконг. Заявители могут завершить подписание документов в назначенных материковых местах для открытия счетов "Управление капиталом Банка Китая" или "Умное управление капиталом". Оба типа счетов предлагают глобально принимаемые платежные карты с бессрочными освобождениями от ежегодной платы.

Дополнительные преимущества включают скидки на обменные курсы ( до 60 пунктов ), сокращение сборов за подписку на фонды и скидки на комиссии за акции. Необходимая документация включает удостоверение личности ( китайская карта резидента или китайский паспорт ) и подтверждение адреса, выданное в течение последних трех месяцев. Ускоренная обработка может завершить открытие счета примерно за две недели.

Опции и требования к учетной записи:

• Управление капиталом Банка Китая: минимальный баланс 1 миллион HKD
• Управление Умным Богатством: минимальный баланс 200,000 HKD
• Международные переводы: Комиссия отменена

Хотя Банк Китая не взимает сборы за обслуживание с низким балансом, счета могут быть понижены в статусе или закрыты, если интегрированная стоимость управления активами упадет ниже установленных порогов.

Ситибанк

Интегрированные валютные услуги Citibank поддерживают депозиты в 14 валютах и обеспечивают услуги Citibank Global Transfer без комиссии для мгновенных переводов на счета Citibank в 18 странах и регионах. Все клиенты Citibank получают выгоду от покупок акций Гонконга без комиссии, без минимальных брокерских сборов, сборов за хранение или сервисных сборов.

Уровни обслуживания и связанные с ними расходы:

• Международное персональное банковское обслуживание
  • Управление благосостоянием Citibanking/Citi Priority: Нет минимального баланса (HKD 400 ежемесячная плата)
  • Citigold: средний ежедневный баланс 1,5 миллиона HKD (HKD 500 ежемесячная плата, если требования к балансу не выполнены)
• Международные переводы: HKD 200 для клиентов Citibanking Wealth Management (освобождено для более высоких уровней)
• Ежемесячные сборы отменяются для клиентов, имеющих ипотечные/кредитные продукты Citibank

Открытие счета требует посещения филиала с документацией, включая:

• Действительные документы для поездки (паспорт/разрешение)
• Проверка адреса (для инвестиционных счетов)
• Идентификационный номер налогоплательщика или эквивалент

Онлайн-запись на прием с предварительной подачей документов доступна перед посещением Гонконга.

Ханг Сенг Банк

Банк Ханг Сенг предоставляет услуги онлайн-записи на открытие счета. Услуги по управлению кросс-граничными активами начинаются с запроса на онлайн-запись, после чего специалист связывается для организации визита в отделение. Необходимая документация включает в себя разрешение на возвращение в Гонконг и Макао, а также китайскую идентификационную карту резидента или китайский паспорт ( с иммиграционными штампами ), плюс подтверждение адреса для инвестиционных счетов.

Hang Seng имеет филиалы в Гуанчжоу, Шэньчжэне, Пекине и Шанхае, предлагающие услуги по удостоверению для открытия счетов. Держатели долгосрочных виз Гонконга (, превышающие три месяца ), могут подавать заявки на открытие счетов через мини-программу WeChat.

Уровни аккаунтов и требования:

• Управление богатством по подписке: минимальный баланс 8 миллионов HKD (возможное понижение уровня, если требования к балансу не выполнены)
• Управление активами на высшем уровне: минимальный баланс 1 миллион HKD ( ежемесячная плата 40 HKD за балансы от 500,000 до 1 миллиона HKD; ежемесячная плата 340 HKD за балансы ниже 500,000 HKD)
• Управление богатством: Без минимального остатка и ежемесячной платы
• Интегрированный аккаунт: Нет минимального баланса или ежемесячной платы
• Международные переводы: стандартный сбор 65 HKD ( отменен для клиентов Signature и Superior Wealth Management за переводы в материковый Китай/Макау)

Стандарт Чартеред Банк

Запись на открытие счета может быть осуществлена через приложение "SC Mobile" с предоставлением основной личной информации. После подтверждения записи заявителям необходимо только принести свой китайский удостоверение личности, разрешение на въезд в Гонконг-Макао и подтверждающие документы для завершения процесса. Квалифицированные заявители на услуги управления активами с приоритетом могут воспользоваться услугами трансграничного свидетельства для открытия счетов в Гонконге непосредственно из материкового Китая.

Уровни аккаунтов и требования:

• Приоритетное управление состоянием: средний ежедневный баланс 1 миллион HKD (HKD 900 квартальная плата за обслуживание, если требования по балансу не выполнены)
• Премиум управление капиталом: среднее суточное остаток 200,000 HKD
• Легкое управление капиталом: среднее требование к балансу 10 000 HKD
• Международные переводы: 120 HKD для клиентов приоритетного управления капиталом; 150 HKD для клиентов Premium и Easy Wealth Management

Связь по управлению кросс-граничным богатством Большого залива

Программа "Система соединения управления капиталом через границу" облегчает интеграцию капитальных рынков между материковым Китаем и Гонконгом/Макао. Жители Большого залива и Гонконга, соответствующие требованиям, могут инвестировать в продукты управления капиталом друг друга через структурированный закрытый канал финансирования. Первоначальные квоты программы установлены на уровне 150 миллиардов юаней в сумме для южного и северного направлений, с лимитом для индивидуальных инвесторов в 1 миллион юаней.

"Южный путь подключения к управлению капиталом" предоставляет специализированные инвестиционные счета для жителей Большого залива. Все пять основных банков Гонконга участвуют в этой программе, обычно предлагая эти счета без требований к минимальному балансу или ежемесячным сборам, при этом некоторые учреждения отменяют комиссии за трансакции между границами.

Требования к правоспособности включают:

• Полный статус гражданской правоспособности
• Проживание в одном из девяти городов Большого залива (Гуанчжоу, Шэньчжэнь, Дунгуань, Чжуншань, Чжухай, Фошань, Цзяньмэнь, Чжаоцин или Хуйчжоу) или пять лет непрерывных платежей социального страхования/налога на доход в этих локациях
• Минимум два года инвестиционного опыта и три месяца владения активами, превышающими 2 миллиона юаней
• Личная (некорпоративная) инвестиционная способность
• Подтверждение оценки статуса неуязвимого сообщества

Квалифицированные заявители с банковскими счетами на материковом Китае могут открыть южные счета в соответствующих учреждениях Гонконга, некоторые банки предлагают услуги свидетелей. Эти счета позволяют проводить переводы в юанях для инвестиций в фонды, облигации, иностранные валюты и другие финансовые продукты. Обычно назначенные материковые партнеры соответствуют гонконгским банкам (, например, Банк Китая назначен для Банка Китая Гонконг ), при этом Citibank уникально сотрудничает с Банком Чайна Гуанфа.