Система 6 банок: Хитрость управления деньгами, которую я действительно попробовал

Я всегда ужасно обращался с деньгами. Мои зарплаты исчезали в черной дыре импульсивных покупок и "необходимых" латте, прежде чем я даже успевал зарегистрировать, что они пришли. Поэтому, когда я наткнулся на концепцию "6 банок" в книге Т. Харва Экера, я был скептически настроен, но достаточно отчаян, чтобы попробовать что угодно.

Что такое это 6 банок?

Система абсурдно проста - вы делите свой доход на шесть различных категорий:

• Необходимости (55%): аренда, счета, продукты, все это скучное
• Финансовая свобода (10%): Инвестиции, которые заставят ваши деньги работать на вас
• Образование (10%): Книги, курсы, развитие навыков
• Долгосрочные сбережения (10%): Резервный фонд или крупные покупки в будущем
• Веселые деньги (10%): Без угрызений совести тратите на всё, что делает вас счастливыми
• Давать (5%): Благотворительность или помощь другим

Первая мысль? Да, конечно, еще одна волшебная формула, обещающая финансовое просветление. Но в отличие от большинства финансовых советов, которые требуют монашеской дисциплины, этот казался... выполнимым?

Реальность этих чертовых банок

«Необходимости» банка на 55% — это самая большая шутка для большинства из нас. В крупных городах аренда может поглотить 40-50% дохода. Боже, помоги, если у тебя есть студенческие кредиты тоже.

«Финансовая свобода» звучит привлекательно, но давайте будем честными — большинство людей, которых я знаю (включая меня самого), едва ли понимают инвестиции, кроме как бросать деньги в какой-то криптоактив и молиться. Многие так называемые «инвестиционные возможности» — это просто приукрашенная азартная игра.

Я признаю, что банка "Образование" оказалась ценной. На самом деле, я использовал эти деньги для прохождения курсов, которые увеличили мой потенциал заработка. Но все же, откладывать 10% только на саморазвитие кажется роскошью, когда ты живешь от зарплаты до зарплаты.

Мой опыт с доходом в 7 миллионов

Для контекста, я пробовал эту систему, когда зарабатывал около 7 миллионов местной валюты (примерно $280 USD). Вот как это происходило:

• Необходимости: 3.85M - Едва покрыты аренда и основные счета
• Финансовая свобода: 700K - Лежали на моем счету неделями, прежде чем я наконец вложил их в индексный фонд
• Образование: 700K - Купил две книги и дешевый онлайн-курс
• Долгосрочные сбережения: 700K - Постоянно искушен использовать это для "чрезвычайных ситуаций" (, например, на еду на вынос, когда мне слишком лень готовить )
• Веселые деньги: 700K - Исчезает за несколько дней, обычно на дорогой кофе и импульсивные покупки на Amazon
• Пожертвование: 350K - На самом деле было приятно, но иногда я испытывал недовольство, когда мои собственные финансы были в напряжении.

Неприятная правда

Эта система предполагает, что у вас достаточно располагаемого дохода для его аккуратного распределения. Для многих это просто не реальность. А жесткие проценты игнорируют различия в стоимости жизни в разных регионах.

Также не всем следует инвестировать прямо сейчас. Если у вас есть задолженность с высоким процентом, то эти 10% "Финансовой свободы" будет лучше использовать для погашения долгов в первую очередь.

Психологические уловки действительно работают. Наличие заранее определенных категорий немного уменьшило мои бездумные траты. А банка "Денег для удовольствия" дала мне разрешение наслаждаться жизнью без чувства вины - то, что большинство систем бюджетирования полностью игнорируют.

Но не ожидайте чудес. Это не какая-то волшебная формула, которая превратит вас в Уоррена Баффета. Это всего лишь структура, чтобы вы не были совершенно безрассудны с вашими деньгами.

Если у вас финансовые трудности, ни одна система с банками вас не спасет - вам нужно либо резко сократить расходы, либо увеличить доход. Иногда нужно сделать и то, и другое.

Попробуйте, если хотите. Это помогло мне. Но адаптируйте это под свою реальность, а не следуйте этому слепо, как какой-то финансовой религии. Управление деньгами не бывает универсальным, независимо от того, что утверждают финансовые гуру.