Криптоактивы становятся "козлом отпущения"! Американские банки переводят триллионы китайских токсичных активов, и это настоящие "мастера" отмывания денег?
На протяжении долгого времени криптоактивы в общественном мнении и политической сфере часто изображались как рассадник отмывания денег, финансирования терроризма и различных незаконных сделок, как будто это "вне закона" в мире финансовых преступлений. Однако недавний отчет Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) раскрывает шокирующую, но долго игнорируемую правду: в огромной сети глобального движения черных денег традиционная банковская система, особенно финансовые учреждения США, играет гораздо более центральную и масштабную роль, чем криптоактивы.
Теневые стороны отмывания денег в традиционных финансах
FinCEN, проанализировав более 137 000 отчетов по Закону о банковской тайне (BSA) в период с 2020 по 2024 год, обнаружил, что американские банковские учреждения обработали до 312 миллиардов долларов подозрительных средств для «Сети по борьбе с финансовыми преступлениями» (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Это означает, что в среднем каждый год более 62 миллиардов долларов черного капитала поступает через казалось бы строго охраняемую традиционную банковскую систему США в глобальные каналы отмывания денег.
Доклад глубоко анализирует модель функционирования этой огромной сети, указывая на то, что китайская группа по отмыванию денег сформировала хитрую "симбиотическую связь" с мексиканскими наркосиндикатами. Логика их работы следующая:
Сопоставление спроса: мексиканские наркокартели накапливают большое количество долларов наличными после продажи наркотиков в США и срочно нуждаются в легализации и переводе этих "грязных денег". В то же время некоторые китайские физические лица или группы, сталкиваясь с жесткими ограничениями на годовой объем переводов за границу, также срочно нуждаются в долларах для международной инвестиционной деятельности или для уклонения от контроля. Роль CMLNs: китайская сеть по отмыванию денег выступает в качестве ключевого посредника между двумя сторонами. Они «выкупают» большое количество долларов наличными у наркокартелей по сниженной цене в США, а затем перепродают эти доллары китайским клиентам, нуждающимся в них. Китайские клиенты платят в юанях на счета, указанные сетью по отмыванию денег в Китае, после чего они могут получить соответствующие доллары за границей.
Таким образом, доллары наркокартелей успешно «отмываются», а китайские клиенты обходят валютный контроль, формируя полноценный и эффективный подпольный денежный цикл. Директор FinCEN Андреа Гаки отметила: «Эти сети отмывают деньги для мексиканских наркокартелей и также участвуют в других крупных схемах подземного денежного обращения в США и по всему миру.»
Доклад также указывает, что эти незаконные средства связаны не только с наркотиками, но и охватывают такие серьезные преступления, как торговля людьми и контрабанда, медицинское мошенничество, мошенничество в отношении пожилых людей и отмывание денег через недвижимость. При этом только подозрительные сделки по отмыванию денег через недвижимость составляют 53,7 миллиарда долларов. Сети отмывания денег часто используют подставные компании или "деньговые муллы" (Money Mule) для покупки недвижимости в дорогих районах, используя сложные структуры сделок для легализации черных денег.
В отличие от простых и грубых преступлений, которые представляют себе многие, методы отмывания денег, функционирующие в рамках традиционной банковской системы, крайне сложны и запутаны, и даже проникают непосредственно внутрь финансовых учреждений. Эти методы полностью выявляют уязвимость традиционной финансовой системы перед лицом организованной и высокоинтеллектуальной преступности. FinCEN перечислил несколько распространенных методов:
Фальшивая торговля: подделка контрактов на импорт и экспорт и счетов-фактур для законного перевода средств под предлогом "платежа за товар". Сеть аккаунтов "мулы": набор большого количества обычных людей (например, студентов, домохозяек) для открытия банковских счетов и осуществления множества мелких переводов для распределения и переноса крупных средств с целью избежать надзора. Зеркальная торговля (Mirror Transactions): одновременное проведение сделок на двух разных рынках (например, в США и Гонконге) с одинаковыми суммами и противоположными направлениями. На вид это нормальные инвестиционные операции, но на самом деле осуществляется трансформация средств через границу. Набор информаторов: прямая подкупка или набор сотрудников банков, используя их служебное положение для обхода или манипуляции системой контроля по отмыванию денег в банке. Подделка удостоверений личности: предоставление поддельных паспортов и других документов "муле" для открытия счета, чтобы пройти проверку идентификации банка (KYC).
Маленький маг видит великого мага
Перед отчетом, который раскрывает огромные масштабы отмывания денег в традиционной банковской системе, обвинения, которые на протяжении многих лет выдвигались против криптоактивов, выглядят несколько непропорционально.
Некоторые политические деятели, во главе с сенатором США Элизабет Уоррен (Elizabeth Warren), на протяжении многих лет обвиняют, что "незаконные лица все чаще полагаются на криптоактивы для отмывания денег" и призывают к более строгому регулированию отрасли. Однако данные рассказывают другую историю.
По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности, ежегодно в мире отмывается более 2 триллионов долларов. Согласно данным компании Chainalysis, занимающейся анализом блокчейна, за последние пять лет общий объем незаконных сделок в криптоиндустрии составил около 189 миллиардов долларов. Сравнивая общий объем за пять лет с глобальным годовым объемом отмывания денег, эти два показателя совершенно не сопоставимы. В отчете FinCEN только сумма CMLNs за четыре года (312 миллиардов долларов) существенно превышает общий объем незаконных сделок в криптоиндустрии за пять лет. В этом отношении директор по политике и стратегическому сотрудничеству компании TRM Labs Анджела Анг отметила: "Незаконная деятельность составляет лишь небольшую часть экосистемы криптоактивов, мы оцениваем, что она составляет менее 1% от общего объема торгов."
Эти данные ясно показывают, что, хотя Криптоактивы действительно имеют риск использования для незаконной деятельности (что невозможно избежать для любого финансового инструмента), называть их «основным инструментом» Отмывания денег явно не соответствует действительности. По сравнению с бездонными потоками черных денег в традиционной банковской системе, незаконная деятельность в области шифрования по абсолютным масштабам и относительным долям может считаться лишь «мелким делом».
Признавать системные риски
Отчет FinCEN, безусловно, стал громким ударом по тем, кто привычно обвиняет в финансовых преступлениях Криптоактивы. Он напоминает нам о том, что при обсуждении финансовой безопасности и борьбы с преступностью необходимо опираться на факты и данные, а не на предвзятости и общественное мнение.
Создание образа «козла отпущения» для криптоактивов не только несправедливо по отношению к новому технологическому сектору, но и, что более опасно, отвлекает внимание регулирующих органов и общества, заставляя нас игнорировать существующие внутри традиционной финансовой системы более крупные и глубоко укоренившиеся системные риски.
Для борьбы с преступлениями, связанными с отмыванием денег, необходима глобальная кооперация и строгий нерегулируемый надзор за всеми финансовыми каналами, а не выборочное внимание к какой-либо новой области. Вместо того чтобы продолжать искать удобного "козла отпущения", лучше признать огромные проблемы, с которыми сталкивается традиционная банковская система в области соблюдения норм противодействия отмыванию денег, и выделить больше ресурсов для решения этих давних проблем. В конце концов, когда 3120 миллиардов долларов черного золота могут беспрепятственно проходить через множество барьеров, очевидно, что настоящая проблема не в этом "новом инструменте", который составляет лишь малую долю.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Криптоактивы становятся "козлом отпущения"! Американские банки переводят триллионы китайских токсичных активов, и это настоящие "мастера" отмывания денег?
На протяжении долгого времени криптоактивы в общественном мнении и политической сфере часто изображались как рассадник отмывания денег, финансирования терроризма и различных незаконных сделок, как будто это "вне закона" в мире финансовых преступлений. Однако недавний отчет Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) раскрывает шокирующую, но долго игнорируемую правду: в огромной сети глобального движения черных денег традиционная банковская система, особенно финансовые учреждения США, играет гораздо более центральную и масштабную роль, чем криптоактивы.
Теневые стороны отмывания денег в традиционных финансах
FinCEN, проанализировав более 137 000 отчетов по Закону о банковской тайне (BSA) в период с 2020 по 2024 год, обнаружил, что американские банковские учреждения обработали до 312 миллиардов долларов подозрительных средств для «Сети по борьбе с финансовыми преступлениями» (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Это означает, что в среднем каждый год более 62 миллиардов долларов черного капитала поступает через казалось бы строго охраняемую традиционную банковскую систему США в глобальные каналы отмывания денег.
Доклад глубоко анализирует модель функционирования этой огромной сети, указывая на то, что китайская группа по отмыванию денег сформировала хитрую "симбиотическую связь" с мексиканскими наркосиндикатами. Логика их работы следующая: Сопоставление спроса: мексиканские наркокартели накапливают большое количество долларов наличными после продажи наркотиков в США и срочно нуждаются в легализации и переводе этих "грязных денег". В то же время некоторые китайские физические лица или группы, сталкиваясь с жесткими ограничениями на годовой объем переводов за границу, также срочно нуждаются в долларах для международной инвестиционной деятельности или для уклонения от контроля. Роль CMLNs: китайская сеть по отмыванию денег выступает в качестве ключевого посредника между двумя сторонами. Они «выкупают» большое количество долларов наличными у наркокартелей по сниженной цене в США, а затем перепродают эти доллары китайским клиентам, нуждающимся в них. Китайские клиенты платят в юанях на счета, указанные сетью по отмыванию денег в Китае, после чего они могут получить соответствующие доллары за границей.
Таким образом, доллары наркокартелей успешно «отмываются», а китайские клиенты обходят валютный контроль, формируя полноценный и эффективный подпольный денежный цикл. Директор FinCEN Андреа Гаки отметила: «Эти сети отмывают деньги для мексиканских наркокартелей и также участвуют в других крупных схемах подземного денежного обращения в США и по всему миру.»
Доклад также указывает, что эти незаконные средства связаны не только с наркотиками, но и охватывают такие серьезные преступления, как торговля людьми и контрабанда, медицинское мошенничество, мошенничество в отношении пожилых людей и отмывание денег через недвижимость. При этом только подозрительные сделки по отмыванию денег через недвижимость составляют 53,7 миллиарда долларов. Сети отмывания денег часто используют подставные компании или "деньговые муллы" (Money Mule) для покупки недвижимости в дорогих районах, используя сложные структуры сделок для легализации черных денег.
В отличие от простых и грубых преступлений, которые представляют себе многие, методы отмывания денег, функционирующие в рамках традиционной банковской системы, крайне сложны и запутаны, и даже проникают непосредственно внутрь финансовых учреждений. Эти методы полностью выявляют уязвимость традиционной финансовой системы перед лицом организованной и высокоинтеллектуальной преступности. FinCEN перечислил несколько распространенных методов: Фальшивая торговля: подделка контрактов на импорт и экспорт и счетов-фактур для законного перевода средств под предлогом "платежа за товар". Сеть аккаунтов "мулы": набор большого количества обычных людей (например, студентов, домохозяек) для открытия банковских счетов и осуществления множества мелких переводов для распределения и переноса крупных средств с целью избежать надзора. Зеркальная торговля (Mirror Transactions): одновременное проведение сделок на двух разных рынках (например, в США и Гонконге) с одинаковыми суммами и противоположными направлениями. На вид это нормальные инвестиционные операции, но на самом деле осуществляется трансформация средств через границу. Набор информаторов: прямая подкупка или набор сотрудников банков, используя их служебное положение для обхода или манипуляции системой контроля по отмыванию денег в банке. Подделка удостоверений личности: предоставление поддельных паспортов и других документов "муле" для открытия счета, чтобы пройти проверку идентификации банка (KYC).
Маленький маг видит великого мага
Перед отчетом, который раскрывает огромные масштабы отмывания денег в традиционной банковской системе, обвинения, которые на протяжении многих лет выдвигались против криптоактивов, выглядят несколько непропорционально.
Некоторые политические деятели, во главе с сенатором США Элизабет Уоррен (Elizabeth Warren), на протяжении многих лет обвиняют, что "незаконные лица все чаще полагаются на криптоактивы для отмывания денег" и призывают к более строгому регулированию отрасли. Однако данные рассказывают другую историю.
По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности, ежегодно в мире отмывается более 2 триллионов долларов. Согласно данным компании Chainalysis, занимающейся анализом блокчейна, за последние пять лет общий объем незаконных сделок в криптоиндустрии составил около 189 миллиардов долларов. Сравнивая общий объем за пять лет с глобальным годовым объемом отмывания денег, эти два показателя совершенно не сопоставимы. В отчете FinCEN только сумма CMLNs за четыре года (312 миллиардов долларов) существенно превышает общий объем незаконных сделок в криптоиндустрии за пять лет. В этом отношении директор по политике и стратегическому сотрудничеству компании TRM Labs Анджела Анг отметила: "Незаконная деятельность составляет лишь небольшую часть экосистемы криптоактивов, мы оцениваем, что она составляет менее 1% от общего объема торгов."
Эти данные ясно показывают, что, хотя Криптоактивы действительно имеют риск использования для незаконной деятельности (что невозможно избежать для любого финансового инструмента), называть их «основным инструментом» Отмывания денег явно не соответствует действительности. По сравнению с бездонными потоками черных денег в традиционной банковской системе, незаконная деятельность в области шифрования по абсолютным масштабам и относительным долям может считаться лишь «мелким делом».
Признавать системные риски
Отчет FinCEN, безусловно, стал громким ударом по тем, кто привычно обвиняет в финансовых преступлениях Криптоактивы. Он напоминает нам о том, что при обсуждении финансовой безопасности и борьбы с преступностью необходимо опираться на факты и данные, а не на предвзятости и общественное мнение.
Создание образа «козла отпущения» для криптоактивов не только несправедливо по отношению к новому технологическому сектору, но и, что более опасно, отвлекает внимание регулирующих органов и общества, заставляя нас игнорировать существующие внутри традиционной финансовой системы более крупные и глубоко укоренившиеся системные риски.
Для борьбы с преступлениями, связанными с отмыванием денег, необходима глобальная кооперация и строгий нерегулируемый надзор за всеми финансовыми каналами, а не выборочное внимание к какой-либо новой области. Вместо того чтобы продолжать искать удобного "козла отпущения", лучше признать огромные проблемы, с которыми сталкивается традиционная банковская система в области соблюдения норм противодействия отмыванию денег, и выделить больше ресурсов для решения этих давних проблем. В конце концов, когда 3120 миллиардов долларов черного золота могут беспрепятственно проходить через множество барьеров, очевидно, что настоящая проблема не в этом "новом инструменте", который составляет лишь малую долю.