Кросс-граничные платежи: удобный способ международных переводов, но не подходит для вывода Виртуальные деньги

22 июня, бизнес "Кросс-граничные платежи" между материковым Китаем и Гонконгом официально стартовал. Эта услуга позволяет жителям обеих сторон осуществлять мгновенные мелкие переводы без сложных банковских процедур, просто введя банковский счет или номер мобильного телефона другого человека через мобильное приложение, что значительно упрощает процесс кросс-граничных платежей.

Однако можно ли использовать эту удобную услугу для перевода средств после торговли Виртуальными деньгами? В этой статье мы проведем глубокий анализ этого вопроса.

Основные характеристики трансграничной платежной системы

Кросс-граничные платежи — это взаимосвязь между "Системой межбанковских расчетов онлайн-платежей" на материке и системой "Быстрые переводы" в Гонконге. Данная услуга строго соответствует законодательству и требованиям финансового регулирования обеих сторон, в первую очередь ориентирована на физических лиц. Северные переводы (из Гонконга на материк) доступны только для лиц с гонконгской идентификацией, в то время как южные переводы (с материка в Гонконг) доступны только для лиц с материковой идентификацией.

В отношении лимитов, жителям Гонконга разрешено отправлять до 10 000 гонконгских долларов в день на материковый Китай, а годовой лимит составляет 200 000 гонконгских долларов. Жители материкового Китая при отправке денег в Гонконг должны соблюдать упрощенный лимит на покупку валюты в размере 50 000 долларов США в год.

В настоящее время эта услуга на начальном этапе не взимает плату. В будущем она может расшириться на различные сценарии применения, такие как индивидуальные услуги для бизнеса, бизнес для индивидуумов и даже государственные услуги для бизнеса, при этом может быть введен механизм взимания платы.

Модель вывода Виртуальных денег в Гонконге

В Гонконге, вывод Виртуальных денег осуществляется в основном несколькими способами:

1. Оффлайн OTC магазины: можно напрямую обменять основные виртуальные деньги на гонконгские доллары, но обычно требуется использование местного банковского счета Гонконга.

2. Лицензированные биржи: некоторые известные биржи позволяют покупать и продавать Виртуальные деньги, но требуют от пользователей открытия счета на бирже. Однако, чисто континентальные резиденты обычно не могут открыть счет на гонконгской бирже.

3. Брокерские компании: некоторые брокерские компании также предоставляют услуги по торговле виртуальными деньгами, но также существуют ограничения на открытие счетов для чисто местных жителей.

Для жителей материкового Китая, у которых нет рабочей визы или документа о проживании в Гонконге, OTC-магазин может быть единственным жизнеспособным вариантом для вывода средств.

Юридические риски вывода средств с использованием трансграничных платежных систем

Хотя платформа для трансграничных платежей предоставляет удобные способы перевода средств, использование ее для перевода средств после торговли Виртуальными деньгами может представлять собой юридический риск:

1. Ограничения по идентификации: северные переводы через коридор трансакций (Гонконг на материковый Китай) требуют, чтобы отправитель был резидентом Гонконга. Резиденты материкового Китая, даже имея банковскую карту Гонконга, сталкиваются с трудностями при использовании системы "转数快" для перевода на банковскую карту материкового Китая.

2. Ограничения по сфере деятельности: согласно объяснениям соответствующих органов, трансграничные платежи в основном применимы в таких случаях, как оплата обучения за границей, оплата коммунальных услуг, медицинское обслуживание, выплата зарплаты и т.д.

3. Требования к соблюдению: Участвующие организации обязаны соблюдать правила управления трансакциями с иностранной валютой, выполнять требования по противодействию отмыванию денег и осуществлять мониторинг подозрительных транзакций.

4. Банковская проверка: хотя в настоящее время для услуг трансграничных платежей не требуется предоставление подробных бизнес-фонов, с точки зрения соблюдения норм, не рекомендуется использовать эту услугу для вывода Виртуальных денег и ввода средств в страну.

Заключение

С учетом того, что финансовый рынок Гонконга постепенно открывается для виртуальных денег, традиционные финансовые учреждения также начинают вступать в эту область. Однако для обычных инвесторов, особенно для жителей материкового Китая, торговля виртуальными деньгами и перевод средств по-прежнему сталкиваются с множеством ограничений и потенциальных рисков. При использовании новых финансовых услуг обязательно действуйте осторожно, полностью понимая соответствующие законы и правила, чтобы избежать ненужных юридических рисков.